Dobički bank rekordni, poslovni modeli pa brez opaznih sprememb

Čeprav banke nizajo rekordne poslovne rezultate, pa te niso posledica večjih sprememb poslovnih modelov v zadnjih letih. "Modeli bančnega poslovanja v Sloveniji ostajajo relativno preprosti in primerljivi. Malo je diferenciacije, malo je novih produktov, inovacij. To je eden večjih izzivov," je prepričan guverner Banke Slovenije Boštjan Vasle. 

Kot je na bančni konferenci Združenja bank Slovenije nadaljeval Vasle, morajo banke slediti tehnološkemu napredku. "Tehnološko napredna podjetja vstopajo na bančni trg in izrivajo banke. To bo eden večjih izzivov za banke. Drugi izziv pa je, kako tehnologijo vpeti v poslovanje, da boste lahko obdržale položaj na trgu in servisirale gospodarstvo," je prepričan Vasle.

Po besedah Vasleta se banke niso premaknile od svoje vloge v slovenskem gospodarstvu. "Obseg bilanc bank v primerjavi z obsegom slovenskega gospodarstva je relativno majhen, nekoliko manj kot 90 odstotkov, medtem ko je povprečje evrskega območja okoli 200 odstotkov, ponekod celo do 300 odstotkov," ocenjuje slovenski guverner. 

STA

 

Banke letos še z nadpovprečno visoko dobičkonosnostjo

Ob rekordno visokih obrestnih merah so banke do aprila letos za tretjino povečale bruto dohodek in ustvarile za polovico več neto dohodka kot v enakem obdobju lani. "Razlika med obrestnimi merami na aktivi in pasivi bankam omogoča ustvarjanje velikih neto obrestnih prihodkov, kar se ob hkratni solidni rasti neobrestnih prihodkov odraža v velikem dohodku bank. Dobiček in donosnost kapitala ostajata visoka," je v mesečnem poročilu objavila Banka Slovenije.

Tudi Vasle je nanizal verjeten razlog za rast dobičkov bank. "Evropska centralna banka (ECB) je močno dvignila obrestne mere in hkrati dvignila likvidnost, to likvidnost so banke hranile pri ECB, kar je prispevalo k dobrim rezultatom," je povedal Vasle. Obenem banke niso posegale po slabih praksah, ki so jih pripeljale v krizo po 2008.

ECB je na junijskem srečanju prvič znižala obrestne mere, to pa se bo odrazilo tudi v obrestnih prihodkih bank. Te bodo morale najti nove vire dohodkov, je maja povedal viceguverner Banke Slovenije Primož Dolenc. "Banke bodo morale biti pozorne, kam bodo denar nalagale, kje bodo ustvarjale dobičke in kako bodo financirale svoje stroške," je dejal Dolenc.

Flik in mobilna banka, a nič posebno novega

Neobanke in fintechi s stroškovno ugodnejšo politiko poslovanja in digitaliziranimi rešitvami tradicionalne bančne igralce silijo v spremembe. Pri Banki Slovenije so ugotovili, da fintech podjetja vplivajo na obstoječe ponudnike finančnih storitev. "Ti svoje poslovanje že nekaj let temeljito preoblikujejo ter pospešeno prilagajajo novim potrebam in vzorcem obnašanja potrošnikov," so zapisali v poročilu Fintech in plačevanje.

Banke smo tako vprašali, katere nove produkte so v zadnjih letih ponudile na trgu. Večina odgovorov se je nanašalo na digitalne rešitve in nove plačilne metode, ki so jih predstavili zlasti v obdobju epidemije covida 19, ko je brezstično plačevanje dobilo pospešek. Skoraj v vseh vprašanih bankah so se pohvalili tudi s ponudbo takojšnih plačil prek mobilne aplikacije Flik, ki pa jo je razvil Bankart, vodilno slovensko podjetje na področju obdelave sodobnih plačilnih instrumentov.

Kot so potrdili v Novi KBM, na razvoj produktov in kanalov trženja najbolj vpliva digitalizacija bančništva, konkretnih primerov novih storitev pa niso navedli. Čeprav je težko oceniti, ali gre pri bankah na našem trgu samo za digitalizacijo že obstoječih storitev ali pa dejansko za razvoj novih, v Unicreditu jasno odgovarjajo: "V preteklih desetih letih na področju dnevnega bančnega poslovanja, kreditov za prebivalstvo in varčevanja nismo uvedli novih produktov."

Med bankami v Sloveniji je sicer dolgo narekovala razvoj kartičnega in mobilnega plačevanja Intesa Sanpaolo Bank. Prav na področju mobilnega plačevanja je leta 2016 prva razvila mobilno denarnico (Wave2Pay), leta 2019 pa je kot prva med slovenskimi bankami ponudila storitev Apple Pay, kasneje pa še Google Pay. Ob začetku epidemije so strankam omogočili odprtje bančnega računa v celoti prek spleta.

Poleg tega so okrepili sodelovanje z zavarovalnico Generali, zasnovali posebne zelene potrošniške in stanovanjske kredite ter poseben kreditni produkt, ki je namenjen zaposlenim mamam.

'Tudi NLB je fintech'

"Strankam smo ponudili obilo novih produktov, zlasti digitalnih, saj tudi banka v zadnjem obdobju vse bolj postaja tehnološko podjetje," so sporočili iz Nove Ljubljanske banke (NLB). Poudarili so predvsem digitalno banko NLB Klik, mobilno denarnico NLB Pay, Smart POS in videoklic, ki so uporabnikom na voljo kadar koli. 

Prvi mož NLB Blaž Brodnjak je ob predstavitvi poslovne strategije do 2030 zatrdil: "Tudi NLB je fintech," trditev pa utemeljil, da je banka komitentom na voljo 24 ur na dan sedem dni v tednu.

Letos je imetnikom NLB kartic na voljo tudi brezstično plačevanje s storitvijo Apple Pay (s telefonom, z uro) že od lani pa je mogoče plačevati tudi z Google Pay. Komitentom omogočajo tudi razdelitev nakupa na več obrokov s storitvijo SMS. Lani jeseni so ponudili tudi storitev NLB Cashback, ki je v tujini – predvsem pri neobankah – že nekaj let stalna praksa. V ponudbi imajo tudi tako imenovani zeleni kredit.

NLB mobilna poslovalnica Bank&Go obiskuje manjše kraje po Sloveniji in krajanom, strankam NLB  približuje uporabo sodobnejših storitev namesto klasičnih.

"Vsi nas sprašujejo, kaj pa izziv fintech bank in kateri so drugi izzivi, s katerimi se spopadamo. Vedno odgovorim: moramo biti na ravni njihove kakovosti storitev, in če nam bo to uspelo, bomo mi tisti, ki bomo na koncu prevladali," je v intervjuju odgovoril Brodnjak.

Nakup na obroke – skupna točka fintechov in bank

Ena takšnih storitev, ki je poleg digitalnih rešitev skupna tako fintechom, neobankam kot tradicionalnim bankam, so nakupi na obroke. Gre za kratkoročno financiranje, ki potrošniku omogoča, da večji znesek nakupa odplača v delih. 

Tovrstno storitev ponuja večina bank pri nas, omogočena pa je ob uporabi kreditnih kartic. Gorenjska banka pa bo letos kot prva na slovenskem trgu omogočila delitev nakupov na obroke z debetno kartico. "Od 1. julija dalje se lahko imetniki debetne kartice Mastercard Gorenjske banke odločijo za nakupe na do 24 obrokov na fizičnih in spletnih prodajnih mestih ter dvige gotovine na bankomatih," so sporočili iz Gorenjske banke.

Tudi v SKB banki, kjer se pripravljajo na združitev z Novo KBM pod okriljem OTP banke, so poudarili, da v paketih ponujajo obročno kreditno kartico. Na področju posojil pa ponujajo edinstveni potrošniški kredit, kjer obrestna mera z višino kredita pada. Drugih posebnih produktov niso navedli.

Obročno kartico ponujajo tudi v Addiko Bank, ki je specializirana za gotovinske kredite za prebivalstvo ter financiranje malih in srednje velikih podjetij. "V času prisotnosti na slovenskem trgu je ponudba gotovinskih kreditov najbolj napredovala, in sicer tako z vidika enostavnosti kot hitrosti," menijo v Addiko. Fizična oseba lahko pridobi gotovinski kredit le z osebno izkaznico, čas od odobritve do izplačila kredita na račun pri kateri koli banki pa je manj kot 60 minut. 

Med drugimi novostmi, ki pa niso novi produkti, poudarjajo, da pri najemu kredita do 10 tisoč evrov stranki ni treba več priti v poslovalnico. Prvi tako omogočajo funkcionalnost Plačuj in varčuj, ki je na voljo v mobilni banki Addiko Mobile in je oblika varčevanja pri plačilih računov ali položnic.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar