Po prvem rezu ECB posojila pri slovenskih bankah ugodnejša

Evropska centralna banka (ECB) je na junijskem srečanju pričakovano prvič znižala obrestne mere za 25 bazičnih točk. To se je neposredno že odrazilo v gibanju medbančne obrestne mere euribor, ta pa vpliva na višino posojilnih obrestnih mer. Slovenske banke so glede na primerjavo, ki jo periodično opravljamo, že pred prvim rezom ECB začele zniževati obrestne mere za stanovanjska posojila. Junija je ponudba še ugodnejša.

Euribor igra ključno vlogo pri višini obrestnih mer posojil in ta je v zadnjih dneh upadel. Njegova vrednost neposredno vpliva na višino mesečnega obroka posojil s spremenljivo obrestno mero in tudi na ponudbo bank za nova posojila s fiksno obrestno mero.

Šestmesečni euribor, ki je pri posojilih s spremenljivo obrestno mero najpogostejši pri slovenskih bankah, je od začetka maja s 3,83 zdrsnil na 3,74 odstotka. Spomnimo, vrh je dosegel sredi novembra, ko je presegel 4,14 odstotka.

Čeprav so se potrošniki zaradi naraščajočih stroškov financiranja, ki najbolj vplivajo na porast mesečnih anuitet dolgoročnih stanovanjskih posojil, letos raje preusmerili v financiranje potrošnih dobrin, jih banke od marca vabijo z nižjimi obrestnimi merami k najemu stanovanjskih posojil. Ali bo to spodbudilo povpraševanje, pa je odvisno tudi od dogajanja na nepremičninskem trgu.

Banke dodatno znižale obrestne mere za stanovanjske kredite

Kako visoke so obrestne mere za posojila, periodično preverjamo že od začetka avgusta. Po podatkih Banke Slovenije je bila povprečna fiksna obrestna mera za stanovanjsko posojilo med februarjem in oktobrom lani okoli štirih odstotkov, nato pa se je spustila in decembra dosegla 3,8 odstotka. Na tej ravni je ostala vse do konca marca, kažejo zadnji razpoložljivi podatki.

Ne glede na to pa naša primerjava kaže, da so banke dodatno znižale obrestne mere na stanovanjske kredite. Tudi tokrat smo v spletnih kalkulatorjih bank 'najeli' 100 tisoč evrov stanovanjskega posojila za obdobje 20 let. Vse banke, zajete v primerjavi, so glede na marec ponujene obrestne mere za najem stanovanjskega kredita znižale, in sicer v povprečju za 0,2 odstotne točke.

Najnižjo fiksno obrestno mero tako kot marca ponujajo v Gorenjski banki, ta je pri 3,5 odstotka, medtem ko je efektivna obrestna mera (EOM), ki je primerljiva med bankami, pri 3,75 odstotka. Sledita Unicredit in Deželna banka Slovenije, ki ponujata fiksno obrestno mero v višini 3,6 odstotka. Pod mejo štirih odstotkov EOM so se z izjemo Delavske hranilnice in Intese Sanpaolo spustile vse druge banke v primerjavi.

Čeprav sta se euriborja krajše ročnosti že nekoliko spustila, pa spremenljive obrestne mere za stanovanjski kredit ostajajo višje od fiksnih. Glede na marec pa so se znižale povprečno za približno 0,15 odstotka in so pri dveh bankah globoko pod petimi odstotki. Najnižji spremenljivi obrestni meri za stanovanjski kredit sta s 4,7 odstotka pri Deželni banki Slovenije in Delavski hranilnici. EOM bank, ki jih ponujajo trenutno, z izjemo Deželne banke Slovenije še naprej presegajo pet odstotkov.

Ne samo z nižjimi obrestnimi merami, nekatere banke potrošnike k najemu kredita vabijo tudi z akcijskimi ponudbami. Tovrstne akcije, kjer je denimo najemodajalec upravičen stroškov odobritve kredita, ponujajo Nova KBM, Gorenjska banka in SKB.

Nekoliko nižje tudi obrestne mere potrošniških kreditov

Če so obrestne mere za stanovanjska posojila nekoliko upadle, pa je spremljanje obrestnih mer pri potrošniških kreditih bolj 'dolgočasno'. Fiksne obrestne mere so v povprečju že od začetka leta na ravni 6,7 oziroma 6,8 odstotka. Marca so sicer s 6,6 odstotka nekoliko nižje.

V primerjavi smo v spletnih kalkulatorjih bank najeli sedem tisoč evrov za sedem let. V nasprotju od stanovanjskih kreditov potrošniški junija glede na marec niso bistveno ugodnejši. Najnižjo, petodstotno fiksno obrestno mero, ponujajo pri Unicredit, sledi Intesa Sanpaolo s šestodstotno obrestno mero. EOM se gibljejo od 7,5 do 9,4 odstotka.

Nižji euribor pa ima večji vpliv na spremenljive obrestne mere potrošniških kreditov. Z izjemo Intese Sanpaolo in Sparkasse tako vse banke ponujajo obrestno mero pod osmimi odstotki. Najnižjo obrestno mero imata Delavska hranilnica in Deželna banka Slovenije – pri obeh je namreč okoli sedmih odstotkov. Še večje razlike med bankami pa so pri EOM, ki se pri bankah gibajo med 7,8 in 11,1 odstotka.

Obseg potrošniških posojil večji za 15 odstotkov

So nižje obrestne mere prepričale potrošnike? Medletna rast obsega kreditov domačim nebančnim sektorjem se je tudi marca nekoliko okrepila, a je bila z 1,3 odstotka še vedno razmeroma skromna, je objavil Urad za makroekonomske raziskave (Umar). Rast je v veliki meri izhajala iz zadolževanja gospodinjstev, kjer se po sredini lanskega leta hitro krepi obseg potrošniških posojil. Ta je bil v prvem četrtletju medletno večji za skoraj 15 odstotkov.

Novo kreditiranje gospodinjstev v obliki potrošniških posojil je v prvem četrtletju obsegalo 386,6 milijona evrov in je bilo za skoraj polovico večje kot v primerljivem obdobju lani. Medletna rast stanovanjskih posojil se je v zadnjih mesecih ustalila okoli odstotka. Obseg kreditov podjetjem in nefinančnih družb je bil marca medletno manjši za 2,2 odstotka, a se njegovo zniževanje v zadnjih mesecih umirja.