Spopad za vaš denar! Kakšne obresti vam ponujajo banke

V petek, 8. novembra, je nemška digitalna banka N26, kjer ima več 10 tisoč Slovencev svoj račun, objavila, da zaradi znižanja depozitne obrestne mere Evropske centralne banke (ECB) s 3,5 na 3,25 odstotka tudi sami znižujejo obrestno mero za denar na računu. Na brezplačnem računu (Standard) bodo od novega leta ponudili 1,3-odstotno obrestno mero, za plačljivih računih pa nekoliko višjo, in sicer od 1,5 (N26 You) do 2,5 odstotka (N26 Metal).

Nemški neobroker, ki ima tudi bančno licenco, Trade Republic pa ponuja na neinvestirana sredstva oziroma položen denar 3,25-odstotno obrestno mero, torej takšno, kot jo tudi sami dobijo pri ECB. Še enkrat poudarimo, da gre v obeh primerih za denar, ki ni vezan.

Kaj ponujajo slovenske banke? Nove komitente skušajo s privlačno ponudbo za vezavo denarja pridobiti v Unicreditu, Gorenjski banki, Intesi Sanpaolo in Addiko Bank. Najbolj radodarni do novincev, ki bodo morali na banko prenesti tudi redni mesečni dohodek, so v Unicreditu. Ponujajo jim kar 3,5-odstotno obrestno mero za 12-mesečno vezavo, kar je celo 0,25 odstotne točke več kot pri ECB. Obstoječim strankam ponujajo precej nižjo obrestno mero za vezavo do 12 mesecev, zgolj odstotek.

Intesa Sanpaolo ponuja novim strankam 3,15 odstotka za šestmesečno vezavo in tri odstotke za devetmesečno. Tako pri prvi kot drugi banki kot bombonček novicem postrežejo še brezplačno enoletno vodenje transakcijskega računa.

Gorenjska banka novincem ponuja 3-odstotno obrestno mero za depozite z ročnostjo od 13 do 23 mesecev, Addiko Bank pa za kratkoročni depozit 2,4 odstotka.

Redna ponudba za obstoječe stranke je precej manj stimulativna in ostaja večinoma enaka kot septembra, ko smo zadnjič preverjali obrestne mere za vezavo denarja. 

Trenutno je na bankah v Sloveniji rekordnih 27,5 milijarde evrov denarja, od tega je le 4,6 milijarde depozitov, kar je le okoli 16 odstotkov vseh sredstev. Razlika, torej 23 milijard evrov, so vloge na vpogled, ki niso obrestovane. V povprečju za vezavo denarja do enega leta banke ponujajo 1,6-odstotno obrestno mero, za vezavo, daljšo od enega leta, pa 2,3-odstotno obrestno mero, kažejo podatki Banke Slovenije.

Pazite na pasti, ki jih prinašajo depoziti!

Depozit sam po sebi ni tvegan finančni instrument. Za obdobje, ko se odpovemo uporabi denarja, nas banke nagradijo z obrestmi, hkrati pa velja jamstvo za sredstva do 100 tisoč evrov. Toda življenje je nepredvidljivo in lahko se zgodi, da bomo sredstva potrebovali še pred iztekom vezave.

Da se izognemo nočni mori, ki jo lahko doživljamo ob predčasni prekinitvi depozita, je nujno ob sklepanju depozita preveriti droben tisk. Prakse med bankami glede predčasne prekinitve so različne.

"Predčasna prekinitev pogodbe ni pogodbena obveznost banke," so zapisali na spletni strani Addiko Bank. "Banka se po lastni presoji odloči, ali bo predčasno prekinitev depozita dopustila ali pa bo prošnjo za predčasno prekinitev zavrnila," še piše.

Pred leti so bančniki komitente v primeru potrebe po likvidnosti bolj spodbujali k najemu premostitvenega posojila kot k predčasni prekinitvi depozita, češ da je to bolj ugodno. Deponent je za predčasno prekinitev depozita dolžan plačati nadomestilo za predčasno prekinitev pogodbe v višini dveh odstotkov (minimalno 80 evrov) od zneska privarčevanih sredstev (glavnica + obresti) na dan razvezave depozita, smo prebrali v splošnih pogojih Unicredit.  V Gorenjski banki je strošek predčasne prekinitve depozita 1,1 odstotka od glavnice oziroma najmanj 55 evrov in največ 550 evrov.

Nekatere banke so predčasno prekinitev celo podražile. V ceniku NLB so denimo zapisali, da se sprememba nadomestila poviša z dveh na štiri odstotke od zneska privarčevanih sredstev.

Lahko pa se celo zgodi, da banka ne omogoči prekinitve, razen v izrednih razmerah, kot so smrt, bolezen, selitev iz države, huda stiska. V omenjenih primerih je treba predložiti ustrezna dokazila. Če tega ne dostavite, se lahko zgodi najhujše, torej do denarja ne boste mogli dostopati do izteka sklenjenega depozita.

Glede na trenutne razmere na bančnem trgu, ko neobanke z ugodnimi obrestmi nagradijo komitente in pri tem ne zahtevajo vezave denarja, je morda čas, da tudi slovenske banke postanejo bolj fleksibilne, vsaj pri odpoklicu depozita.

NLB: Letos kar 41 odstotkov več vezanih vlog V matični NLB je vseh vlog prebivalstva 8,9 milijarde evrov, od tega je 990 milijonov vezanih vlog, kažejo podatki medletnega poročila. To je dobra petina vseh vezanih vlog v državi. Povišanje obrestne mere vezanih depozitov se je odrazilo v povečanju dolgoročnih depozitov za 288 milijonov evrov v prvih devetih mesecih leta z opaznim premikom od vpoglednih vlog na vezane depozite, še piše v poročilu NLB. To je kar 41-odstotno povečanje vezanih vlog v devetih mesecih. Na drugi strani pa se vpogledne vloge niso pomembno spremenile.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar