Primerjava depozitnih obrestnih mer: Akcijsko še vedno do treh odstotkov

Čeprav se je rast depozitnih obrestnih mer ustavila, jih banke kljub prvemu rezu Evropske centralne banke (ECB) glede na april niso znižale. Še več, predvsem tuje banke znova akcijsko ponujajo tri odstotke obresti za kratkoročne depozite. Vlak za plemenitenje prihrankov v bančnih depozitih torej še ni odpeljal. Preverili smo, kje so obrestne mere najvišje.

Čeprav depozitne obrestne mere bank na slovenskem trgu od začetka leta stagnirajo, pa so te občutno višje kot pred letom, ko smo začeli periodično pregledovati bančne ponudbe. Izjema je zgolj Sparkasse, pri kateri so lahko komitenti za dolgoročno vezavo prejeli tudi 3,2 odstotka obresti, medtem ko danes ponujajo 2,3 odstotka. Pri vezavi do enega leta so obrestne mere skoraj takšne kot lanskega junija.

Kot ugotavljajo v Banki Slovenije, se je obseg vezanih vlog letos do aprila še postopno povečeval. "Gospodinjstva so vezala svoje prihranke predvsem za obdobje od enega do treh let, medtem ko je bilo zaradi občutno nižje obrestne mere kratkoročnih vezav manj," so zapisali v mesečnem poročilu Banke Slovenije.

S tem se je delež vezanih vlog še nekoliko povečal, vendar glavnino vseh še naprej zajemajo vloge na vpogled, ki so aprila obsegale 82,4 odstotka vseh vlog gospodinjstev in 72,3 odstotka vseh vlog nefinančnih družb.

V nasprotju z gospodinjstvi so bile nefinančne družbe bolj naklonjene kratkoročnim vezavam zaradi manjše razlike med obrestnimi merami za kratko- in dolgoročno vezavo prihrankov. Hkrati jim krajša vezava sredstev omogoča hitrejšo ponovno razpoložljivost prihrankov, če bi jih potrebovale za svoje poslovanje, menijo na Banki Slovenije. 

Depozitne obrestne mere bank stagnirajo

Obrestne mere za vezane vloge so v Sloveniji, podobno kot tudi v drugih državah evrskega območja, v prvih mesecih letos stagnirale oziroma se rahlo zmanjševale ter še vedno zaostajale za evrskim povprečjem. 

Prav vse banke, zajete v naši primerjavi, junija glede na april niso spreminjale depozitnih obrestnih mer za vezavo do enega leta. Večina  celo ohranja obrestne mere za kratkoročni depozit na enaki ravni že od januarja. 

Za vezavo do enega leta so tako obrestne mere najvišje pri BKS, Sparkasse in Addiko Bank, okoli 2,5 odstotka. Ob tem naj opozorimo, da je najnižji možen znesek vezave pri večini bank približno 400 evrov, pri BKS pa štiri tisoč evrov.

Glede na april banke niso pomembno nižale niti dolgoročnih depozitnih obrestnih mer. Bistveno so jih te banke sicer znižale v začetku leta, pri BKS pa denimo depozitov za dolgoročno vezavo sploh ne ponujajo več. Vsaj 2,4 odstotka obresti ali več pri dolgoročni vezavi lahko komitenti še vedno dobijo pri Gorenjski banki, Delavski hranilnici, Unicreditu in Addiko Bank. 

Akcijsko za kratkoročno vezavo do treh odstotkov

Nekatere tuje banke so znova oživile tudi akcijske depozitne obrestne mere, ki so bile sicer pogoste na lani, ko so ključne obrestne mere ECB rasle. Pri Intesi Sanpaolo Bank do konca junija tako ponujajo za šestmesečni depozit s 3,15 odstotka obresti, za devetmesečni pa okrogle tri odstotke. Ponudba velja za nove stranke, ki sklenejo bančni paket in prenesejo redni mesečni dohodek. 

Do konca junija lahko nove stranke depozit z do 3,1-odstotno letno obrestno mero sklenejo pri banki Sparkasse. Kot so navedli na spletni strani, je z odprtjem računa in prenosom plače ali pokojnine obrestna mera ugodnejša pri vseh ročnostih.

Prav tako triodstotno letno obrestno mero za klasični depozit z ročnostjo do 18 mesecev velja za nove stranke pri Unicreditu. V času trajanja oglaševane akcijske obrestne mere lahko sklene klasični depozit z najdaljšo ročnostjo do 18 mesecev v vrednosti do 100 tisoč evrov.​

Trade Republic znižal obrestne mere

Nemška neobanka Trade Republic je že naznanila, da bo z 12. junijem, ko začnejo veljati nižje ključne obrestne mere, tudi sama znižala obrestno mero na depozite na 3,75 odstotka. Pravzaprav ne gre za depozit, temveč obrestno mero za sredstva na vpogled.

Medtem obrestne mere za sredstva na računu v razdelku varčevanje nemške banke N26 ostajajo na enaki ravni. Za pakete Standard, Smart in You so 2,8 odstotka letno, medtem ko za dražji paket Metal dosegajo štiri odstotke. Tovrstne obrestne mere veljajo tako za osebni kot poslovni račun. Kot so sicer zapisali na spletni strani N26, se obrestne mere v prihodnosti lahko spremenijo.

Prihranki na bankah se krčijo

Kljub rahlemu zmanjšanju so vloge gospodinjstev s 26,4 milijarde evrov aprila še vedno obsegale polovico bilančne vsote bančnega sistema. Njihov obseg se je v prvih štirih mesecih letos zmanjšal za 91 milijonov evrov, predvsem zaradi februarskega odliva vlog v višini 258 milijonov evrov ob izdaji državne obveznice, namenjene prebivalstvu, so zapisali na Banki Slovenije.

Obveznico so nekateri varčevalci kupili kot alternativno naložbo nižje obrestovanim bančnim depozitom. Medletna rast vlog gospodinjstev je bila po skoraj enoletnem zmanjševanju februarja letos z 1,3 odstotka najnižja v zadnjem desetletju, do aprila pa se je zvišala na 2,3 odstotka. S tem še vedno ostaja rahlo nad povprečno medletno rastjo vlog gospodinjstev evrskega območja, ki je pri 1,8 odstotka. Ta se od novembra lani po nekajletnem zmanjševanju ponovno zvišuje. "Tudi v nadaljevanju leta lahko pričakujemo umirjeno rast vlog gospodinjstev v slovenskem bančnem sistemu," menijo na Banki Slovenije.