Kakšno tveganje nosijo posojila, krita s poslovnimi nepremičninami?

Člani Sveta Evropske centralne banke (ECB) so zaskrbljeni, poroča Bloomberg. Potem ko so lani preizprašali več kot pol ducata nemških in avstrijskih bank glede danih posojil v višini 23 milijard evrov imperiju nepremičninskega tajkuna Reneja Benka, pa so danes zaskrbljeni, da bi banke lahko imele izgube, ki jih še niso priznale.

Največja nepremičninska divizija Signe iz imperija Benka Signa Prime Selection je že lani vložila zahtevek za insolventnost. Holdinška družba Signa združuje približno tisoč podjetij in ima v lasti znane nepremičnine po Nemčiji, Avstriji in Švici ter verigo veleblagovnic.

Ker se je stanje na trgu poslovnih nepremičnin poslabšalo, je ECB ponudnike financiranja izzvala glede vrednosti zavarovanja, ki ga je zastavil konglomerat Signa, ki ga vodi Benk. Benk je namreč znan po agresivnih stavah in pomanjkanju preglednosti poslovanja. ECB je zato nekatere od bank prisilila, da priskrbijo dodatne rezervacije za potencialne izgube. 

Mesece pozneje bi se imperij milijarderja lahko sesul in postal eden največjih nepremičninskih propadov, odkar je izbruhnila globalna finančna kriza. Signa Prime je lani ustvarila okoli milijardo evrov izgube, potem ko je bila za približno milijardo evrov razvrednotena vrednost naložbenih nepremičnin. Štirje člani uprave družbe so kljub temu prejeli nagrade v skupni višini 19 milijonov evrov.

V ECB trdijo, da je bil njihov proaktivni pristop predviden. Medtem ko banke, kot sta Helaba in Raiffeisen Bank International, proučujejo morebitne izgube pri posojilih Signi, pa naj bi bila bančna industrija v dobrem položaju za spopadanje s težavami v naložbenem razredu, pravijo v ECB.

Vlagatelji medtem ostajajo na trnih. V začetku tega leta so prodali delnice in obveznice manjših specializiranih bank, kot je Deutsche Pfandbriefbank, ki so bile izpostavljene trgu poslovnih nepremičnin. 

1.200 milijard evrov posojil, ki so zavarovana s poslovnimi nepremičninami

Sama Signa je za propad krivila ECB, češ da je njihova preiskava otežila zbiranje sredstev. Nekateri bankirji so se oglasili s podobnimi izjavami. ECB je to javno zavrnila. Kljub temu Bloomberg neuradno navaja, da bi si nekateri preiskovalci ECB želeli drugačen pristop.

Primer Signa ponazarja občutljivo ravnovesje, ki ga morajo nadzorniki v ECB ohranjati. Po podatkih Evropskega bančnega organa imajo banke v evrskem območju 1.200 milijard evrov posojil, ki so zavarovana s poslovnimi nepremičninami, kar skupaj pomeni 8,3 odstotka skupne posojilne vsote.

Teoretično je v rokah ECB, da spodbuja ali omejuje, kako banke posojajo denar tem delu gospodarstva. Medtem ko v ECB pravijo, da se ne ukvarjajo s tem, katera podjetja lahko najamejo posojila, pa je drznejši pristop v zvezi s Signo presenetil nekatere guvernerje. Kljub temu so vsi zagovarjali nadzor nad Signo kot upravičen.

Medtem ko preiskava ni razkrila nobenih groženj solventnosti posameznih bank, je poudarila pomanjkljivosti pri upravljanju tveganj in v nekaterih primerih nezadostne rezervacije za izgube, so povedali za Bloomberg. Ravno nenehen pritisk na banke, da izboljšajo obvladovanje tveganj in oblikujejo rezervacije za potencialne izgube iz naslova posojil, kritih s poslovnimi nepremičninami, je po njihovih besedah ključni razlog, da so evropske banke zdaj relativno dobro opremljene za upravljanje tveganj.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar