Primerjava posojil: Med najcenejšim in najdražjim skoraj 19 tisočakov

Prejšnji teden smo analizirali obrestne mere potrošniških posojil in ugotovili, da so se v zadnjih dveh mesecih celo zvišale. Zdaj pa smo preverili, kaj se je v tem času dogajalo na trgu stanovanjskih posojil. Kot to naredimo večkrat na leto, smo tudi tokrat želeli skleniti hipotetično stanovanjsko posojilo za 100 tisoč evrov z odplačilno dobo 20 let. Kaj so pokazali kalkulatorji slovenskih bank? Kakšne obrestne mere ponujajo, za koliko bi preplačali posojilo ter kako se obrestne mere primerjajo s tistimi, ki so nam jih ponujale decembra?

Fiksna obrestna mera tudi pod tremi odstotki

Obrestne mere so se od našega zadnjega pregleda v decembru malenkost znižale. Pri posojilih s fiksno obrestno mero večina slovenskih bank začetne kot tudi efektivne obrestne mere (EOM) ni spreminjala. Za 0,1 odstotne točke sta obrestne mere znižali največji banki NLB in OTP. NLB za stanovanjsko posojilo ponuja 3,3-odsotno začetno obrestno mero oziroma 3,35-odstotni EOM. OTP ponuja začetno obrestno mero pri 3,4 odstotka in EOM pri 3,51 odstotka.

Spet poudarjamo, da je pri primerjavi posojil med bankami ter pred sklepanjem posojil treba biti pozoren na efektivno obrestno mero (EOM), ki kaže dejanski strošek posojila. Ta ob začetni obrestni meri upošteva tudi vse preostale stroške, ki jih morate plačati.

Najbolj je od decembra stanovanjska posojila s fiksno obrestno mero pocenila Gorenjska banka. Začetno obrestno mero so znižale za 0,7 odstotne točke. EOM se je znižal za 0,72 odstotne točke, kar pomeni, da so znižali tudi druge stroške pri sklepanju posojila. Z znižanjem so postali tudi najbolj ugodna banka za sklenitev stanovanjskega posojila s fiksno obrestno mero. Strošek posojila oziroma preplačilo bi bilo 30.869 evrov, mesečni obrok pa slabih 535 evrov.

Razlika med najugodnejšo in najdražjo banko ogromna

Trenutno nedražje posojilo je izračunal informativni kalkulator Sparkasse. Začetna obrestna mera je pri 4,2 odstotka, efektivna pa pri 4,37 odstotka. Posojilo bi preplačali za 49.564 evrov, mesečni obrok pa bi znašal slabih 617 evrov. Povprečna začetna obrestna mera je tokrat pri 3,33 odstotka, EOM pa pri 3,52 odstotka.

Zgodovinski pogled kaže, da Sparkasse v našem primeru ostaja opazno najdražja banka. Gorenjska banka je od novembra obrestne mere znižala najbolj. S tem je v zadnjih štirih mesecih iz ene najdražjih postala najugodnejša pri stanovanjskem posojilu za 100 tisoč evrov z odplačilno dobo 20 let. Trenutno je razlika med najdražjo in najugodnejšo banko več kot 1,5 odstotne točke, kar je največ v zadnjem letu in pol. Razlika med trenutno najdražjo (Sparkasse) in najugodnejšo (Gorenjska banka) je 18.695 evrov.

Spremenljive obrestne mere upadajo hitreje, DBS ostaja najcenejša

Spremenljive obrestne mere ostajajo višje, vendar se je razlika med fiksnimi in spremenljivimi v zadnjem letu in pol vidno zmanjšala. Najugodnejše stanovanjsko posojilo z variabilno obrestno mero trenutno ponuja Deželna banka Slovenije (DBS). Začetna obrestna mera je pri 3,41 odstotka, efektivna pa pri 3,52 odstotka. Mesečni obrok bi tako znašal 575 evrov, posojilo pa bi preplačali za 38.615 evrov.

Najdražje posojilo z variabilno obrestno mero trenutno ponuja Intesa Sanpaolo. Začetna obrestna mera je pri 4,05 odstotka, EOM pa pri 4,29 odstotka. To pomeni, da bi mesečni obrok znašal skoraj 609 evrov, posojilo pa bi preplačali za 47.952 evrov.

Najmanjša razlika med posojilom s fiksno in variabilno obrestno mero je pri DBS. Pri EOM je samo 0,2 odstotne točke. Posojilo z variabilno obrestno mero je od tistega s fiksno obrestno mero trenutno dražje za 2.566 evrov. Razlika v mesečnem obroku je približno deset evrov.

Posojila s spremenljivimi obrestnimi merami so se v zadnjih dobrih dveh mesecih bolj pocenila od posojil s fiksnimi. Najbolj je začetno obrestno mero in EOM znižala banka Unicredit – za 0,33 oziroma za 0,35 odstotne točke. Sledi DBS, ki je začetno obrestno mero znižala za 0,2 odstotne točke in EOM za 0,21 odstotne točke. Povprečna začetna obrestna mera se je znižala za 0,144 odstotne točke, povprečni EOM pa za 0,154 odstotne točke.

Razlike med bankami pri spremenljivih obrestnih merah so manjše, kar je lepo razvidno tudi iz grafa. Med najdražjo (Intesa Sanpaolo) in najugodnejšo (DBS) je razlika v preplačilu 9.337 evrov, pol manj kot v pri posojilih s fiksno obrestno mero.

Obrestne mere dol, kreditiranje gor

Banka Slovenije (BS) ugotavlja, da se je kreditiranje s stanovanjskimi posojili v letu 2024 znova okrepilo. V zadnjih mesecih leta 2024 se je na letni ravni rast okrepila na 3,9 odstotka. V evrskem območju je precej manjša, oktobra je bila 0,4-odstotna. Decembra 2023 je bila rast posojil 0,6-odstotna. V letu 2023 so stanovanjska posojila stagnirala pri približno 8,1 milijarde evrov, v letu 2024 pa se je skupni obseg posojil povečal na 8,47 milijarde evrov.

Tako kot pri potrošniških tudi pri stanovanjskih posojilih so prevladovala posojila s fiksnimi obrestnimi merami. Obrestne mere so bile po raziskavi BS v letu 2023 stabilne, v letu 2024 pa so se zmerno zniževale.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar