Slovenske banke: Obrestne mere znižale, potrošniška posojila pa so dražja

Kreditiranje slovenskih bank se je v 2024 povečalo predvsem na račun potrošniških posojil, opažajo v Banki Slovenije (BS). V 2024 se je krepilo kljub visokim obrestnim meram, kar je posledica predvsem sprostitve omejitev kreditiranja potrošnikov v letu 2023. Obrestne mere so bile še nedavno precej nad šestimi odstotki. Preverili smo, kakšne obrestne mere bi prejeli danes, če bi sklenili potrošniško posojilo.

Za izračun obrestnih mer smo najeli sedem tisoč evrov posojila z odplačilno dobo petih let. Preverili smo obrestne mere in efektivne obrestne mere ter primerjali, za koliko se razlikuje skupni strošek posojila. Kako so se v zadnjem letu gibale povprečna obrestna mera in efektivne obrestne mere? Zadnje poročilo BS kaže, da so obrestne mere novembra upadle. Kako je bilo februarja?

Najcenejša ostaja Sparkasse

Pri potrošniških posojilih prevladujejo posojila s fiksnimi obrestnimi merami, piše BS. Proti koncu leta 2024 so se v povprečju rahlo znižale in ostajajo nižje od evropskih. Ta hip najugodnejše potrošniško posojilo s fiksno obrestno mero (v našem primeru) ponuja Sparkasse. Ne nudi najnižje obrestne mere, to ponuja Unicredit, vendar Sparkasse ima najnižjo efektivno obrestno mero (EOM) pri 6,34 odstotka. Za sedem tisoč evrov posojila bi skupno ošteli 8.143,50 evra oziroma posojilo bi preplačali za 1.143,50 evra.

Na drugi strani je kljub najnižji obrestni meri Unicredit med najdražjimi. Najdražja pa ostaja Gorenjska banka, kjer je EOM od našega decembrskega pregleda še zrasla z 1,4 odstotne točke na 11,06 odstotka. V tem primeru bo celotno posojilo stalo 8.937,70 evra. To pomeni, da bi posojilo preplačali za 1.937,70 evra. Razlika med najnižjo in najvišjo efektivno obrestno mero trenutno v ponudbi je skoraj 800 evrov (794 evrov).

Gorenjska banka zvišala, OTP znižala obrestne mere

Najbolj je v zadnjih dveh in pol mesecih obrestne mere znižala OTP. Trenutno v posebni ponudbi nudijo potrošniška posojila z obrestno mero 5,90 odstotka do konca marca. To je odstotno točko nižje kot decembra. EOM je nižja za 1,05 odstotne točke, saj do konca junija ne bodo zaračunali stroška odobritve posojila. Deželna banka Slovenije (DBS), Intesa in Delavska hranilnica obrestnih mer niso spreminjale. Ob Gorenjski banki so EOM zvišale še NLB ter za malenkost Unicredit in Sparkasse.

Pri NLB je treba omeniti še, da je sklenitev potrošniškega posojila v poslovalnici za 59,5 evra dražja od sklenitve prek aplikacije. To se odraža tudi na EOM ter končnem plačilu posojila. Delavska hranilnica stroške odobritve kredita odšteje od osnove, kar pomeni, da najamete 6.895 evrov potrošniškega posojila. Če bi želeli najeti sedem tisoč evrov potrošniškega posojila, bi moral biti znesek kredita 7.106,60 evra, kar vpliva na EOM. Obrestna mera v primerjavi velja za posojilo v vrednosti 6.895 evrov.

Čeprav se je povprečna začetna obrestna mera znižala na 5,73 odstotka, se je povprečna EOM za potrošniško posojilo v tem času celo malo zvišala, in sicer na 8,1 odstotka.

Pri spremenljivih obrestnih merah najugodnejša DBS

Kot kažejo podatki BS, poskušajo Slovenci, če je le mogoče, skleniti potrošniško posojilo s fiksno obrestno mero. Kažejo prav tako, da povprečne obrestne mere upadajo. Ta podatek upošteva povprečje začetnih obrestnih mer. Analiza efektivnih obrestnih mer pa kaže, da so se tudi potrošniška posojila s spremenljivo obrestno mero od decembra podražila. Pozorni moramo biti na efektivno obrestno mero (EOM), ki kaže dejanski strošek posojila. Ob začetni obrestni meri upoštevajte vse preostale stroške, ki jih morate plačati.

Pri spremenljivih obrestnih merah trenutno najugodnejše posojilo z naskokom nudi DBS. Začetna obrestna mera znaša 5,61 odstotka. DBS pri potrošniškem posojilu s spremenljivo obrestno mero ponuja nižjo EOM kot pri posojilu s fiksno obrestno mero. Takšna je tudi Unicredit. Pri DBS in Unicreditu je trenutno ugodneje najeti potrošniško posojilo s spremenljivo obrestno mero. Ob upoštevanju, da bo v prihodnje euribor še upadal, je smiseln premislek o posojilu s spremenljivo obrestno mero.

Gorenjska banka od decembra vidno podražila potrošniška posojila

Tudi pri variabilnih obrestnih merah ima najdražje posojilo Gorenjska banka. To je edina banka, ki je po decembru obrestno mero zvišala. Začetna se je zvišala s 4,89 na 5,8 odstotka (0,91 odstotne točke). Še bolj se je zvišala EOM, in sicer za kar 2,8 odstotne točke. To pomeni, da je bolj kot obrestno mero Gorenjska banka zvišala preostale stroške, ki jih zaračunajo pri sklenitvi posojila.

Pri vseh drugih bankah se je EOM za posojilo malenkost znižala. Povprečna začetna obrestna mera in EOM sta se v primerjavi z decembrom malenkost povečali. To je predvsem posledica zvišanja obrestne mere in preostalih stroškov v Gorenjski banki. Med najcenejšim (DBS) in najdražjim ponudnikom (Gorenjska banka) je potrošniško posojilo z variabilno obrestno mero dražje za 747 evrov.

Nižanje ključnih obrestnih mer izkoristile za podražitve

Efektivne obrestne mere potrošniških posojil pri slovenskih bankah so se od sredine decembra v povprečju zvišale. V tem času je Evropska centralna banka (ECB) ključne obrestne mere znižala skupno za 50 bazičnih točk. Začetne obrestne mere pri posojilih z variabilno obrestno mero so se sicer res malenkost znižale, povprečje pa se je zaradi zvišanja pri Gorenjski banki še povečalo. Rast povprečne efektivne obrestne mere kaže, da so se v te času posojila podražila zaradi preostalih stroškov pri sklepanju posojil, zato posojilojemalci nižanja ključnih obrestnih mer niso občutili pri potrošniških posojilih.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar