Analiza: Kako pri stanovanjskem posojilu prihraniti do 10 tisoč evrov

Primerjava potrošniških posojil je pokazala, da je trenutno najugodnejše potrošniško posojilo s spremenljivo obrestno mero. Kako pa je pri stanovanjskih posojilih? Julijska primerjava stanovanjskih posojil je razkrila podražitve. Kaj so z obrestnimi merami v zadnjem mesecu in pol počele slovenske banke? Katera nudi najugodnejša stanovanjska posojila in kakšno obrestno mero se trenutno najbolj splača izbrati?

Za primerjavo obrestnih mer stanovanjskih posojil smo pri bankah najeli sto tisoč evrov posojila z odplačilno dobo 20 let. Preverili smo spletne kalkulatorje in primerjali začetne in efektivne obrestne mere (EOM), mesečne obroke ter za koliko posojilo preplačate.

Fiksne obrestne mere na dveinpolletnem dnu

Banka Slovenije (BS) je ugotovila, da so (junija) obrestne mere stanovanjskih posojil, ki so bila sklenjena s fiksno obrestno mero, ostale že tretji zaporedni mesec (od aprila) nespremenjene pri 2,9 odstotka. Podatki naše primerjave kažejo, da so povprečne začetne fiksne obrestne mere trenutno višje. Od zadnje analize so se v povprečju malce znižale in so tako dosegle najnižjo raven, odkar zbiramo podatke. Če bi pogledali podatke BS, so trenutno najnižje v zadnjih dveh in pol, morda celo treh letih.

 

 

Povprečna začetna obrestna mera osmih bank za posojilo s fiksno obrestno mero se je avgusta znižala na 3,09 odstotka. Začetno obrestno mero sta znižali le dve banki – Delavska hranilnica in Sparkasse. Delavska hranilnica je začetno obrestno mero znižala najbolj za 0,3 odstotne točke, v Sparkasse so jo znižali za 0,19 odstotne točke. Če pogledamo še efektivne obrestne mere, ki vključujejo celoten strošek posojila, tudi preostale stroške, ki jih morate plačati ob sklenitvi, so se v povprečju znižale manj od začetnih.

Razlike med bankami so se zmanjšale

To pomeni, da so banke v povprečju del znižanja obrestne mere zadržale zase. Zaradi podražitve preostalih stroškov sklenitve posojila sta se EOM pri Gorenjski banki in Unicreditu povišali. V Sparkasse se je EOM znižala bolj od začetne obrestne mere, kar pomeni, da so znižali preostale stroške ob sklenitvi posojila. V Delavski hranilnici se je EOM znižala za 0,3 odstotne točke, kar pomeni, da so znižanje obrestne mere prenesli tudi na stranke.

Najnižjo začetno obrestno mero ponuja Delavska hranilnica, najcenejše stanovanjsko posojilo v naši primerjavi po EOM pa še vedno ponuja Deželna banka Slovenije (DBS) - znaša 2,94 odstotka. Preplačilo v tem primeru znaša 31.842 evrov. Povprečno preplačilo se je avgusta znižalo s 36.980 evrov na 36.127 evrov, ponudba med bankami pa se je zbližala. Razlika med najdražjim in najcenejšim posojilom je 7.714 evrov, kar je približno 1.113 evrov manj kot v julijski primerjavi.

 

 

Spremenljive obrestne mere zvišale euribor

Spremenljive obrestne mere so pri posojilih v zadnjih dveh letih postale precej manj priljubljene zaradi zelo visokega euriborja. Z nižanjem ključnih obrestnih mer in euriborja pa se približujejo fiksnim. Julija je bila razlika najmanjša v zadnjih dveh letih. Povprečna spremenljiva obrestna mera pri stanovanjskem posojilu pa seje v zadnjem mesecu in pol malenkost povišala.

Povprečna začetna spremenljiva obrestna mera je zrasla za 0,044 odstotne točke na 3,28 odstotka. Še bolj se je povišala povprečna efektivna obrestna mera. Zrasla je za 0,047 odstotne točke na 3,5 odstotka. Tako kot pri potrošniških posojilih je tudi pri stanovanjskih vseh šest bank spremenljivo obrestno mero zvišalo. Gre za zvišanje med 0,03 in 0,05 odstotne točke. Najmanj je dražila DBS, najbolj pa NLB in Delavska hranilnica.

 

 

Zvišanje je posledica rasti 6-mesečnega euriborja, ki je avgusta blago zrasel; v vmesnem času je že upadel nazaj, še vedno pa je malo višji, kot je bil julija. Od julijske primerjave sta 3-mesečni in 6-mesečni euribor, ki so ju banke uporabljale pri določanju obrestne mere, v povprečju upadla za 0,04 odstotne točke.

 

 

DBS že dobro leto najugodnejša

Najcenejša je še vedno DBS, ki nudi najnižjo tako začetno (2,81 odstotka) kot efektivno obrestno mero (2,9 odstotka); še vedno ima pol odstotne točke prednosti pred preostalimi bankami. DBS že leto in dva meseca nudi najugodnejša stanovanjska posojila s spremenljivo obrestno mero. S precej zaostanka sledi NLB, kjer je začetna obrestna mera 3,29 odstotka, efektivna obrestna mera pa 3,41 odstotka. Druge banke so precej bolj izenačene. Najdražja je trenutno Intesa Sanpaolo z začetno obrestno mero 3,54 odstotka in efektivno obrestno mero pri 3,78 odstotka.

Pri DBS bi stanovanjsko posojilo s spremenljivo obrestno mero preplačali za 31.330 evrov, kar je precej manj od povprečnega preplačila, ki je avgusta zraslo z 38.009 evrov na 38.562 evrov. Razlika med najcenejšim in najdražjim preplačilom se je avgusta povečala za približno 385 evrov na 10.406 evrov.

 

 

Najugodnejše posojilo s spremenljivo obrestno mero

Podatki kažejo še, da je najugodnejše posojilo trenutno pri DBS s spremenljivo obrestno mero. Ker gre v našem primeru za posojilo z odplačilno dobo 20 let, je treba upoštevati, da se bodo v tako dolgem obdobju obrestne mere še višale in nižale.

V povprečju so posojila s fiksno obrestno mero trenutno še vedno cenejša. Razlika s spremenljivo obrestno mero se je avgusta malenkost povečala zaradi rasti euriborja. Podobno posledično velja za razliko v povprečnem preplačilu posojil s fiksno in spremenljivo obrestno mero.

 

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar