ECB obrestne mere niža, slovenske banke pa stanovanjska posojila dražijo

Evropska centralna banka (ECB) je v začetku junija osmič zaporedoma znižala ključne obrestne mere. Kaj so od takrat počele slovenske banke? Kako so se spremenile obrestne mere stanovanjskih posojil? Nazadnje smo pregled fiksnih in spremenljivih obrestnih mer naredili konec maja, pred zasedanjem ECB.

Kot vedno smo tudi tokrat za primerjavo posojil obrestnih mer stanovanjskih posojil najeli sto tisoč evrov posojila z odplačilno dobo 20 let. Preverili smo spletne kalkulatorje in primerjali začetne in efektivne obrestne mere (EOM) mesečne obroke ter za koliko posojilo preplačate. Ker so po podatkih Banke Slovenije pogostejša posojila s fiksnimi obrestnimi merami, smo najprej preverili te.

Povprečna fiksna obrestna mera zrasla

Kljub padajočim ključnim obrestnim meram so slovenske banke stanovanjska posojila s fiksnimi obrestnimi merami podražile. Med osmimi bankami so štiri začetno ali efektivno obrestno mero zvišale. Med temi so OTP, Gorenjska banka, Delavska hranilnica ter Sparkasse. NLB in Deželna banka Slovenije (DBS) obrestnih mer za stanovanjska posojila s fiksnimi obrestnimi merami nista spreminjali. Le banki Intesa Sanpaolo in Unicredit sta EOM znižali.

Gorenjska banka od najcenejše do druge najdražje

Efektivna obrestna mera se je najbolj znižala pri Intesi Sanpaolo – za 0,25 odstotne točke. S tem je postala druga najugodnejša glede na trenutno analizo. Unicredit je EOM znižala za 0,24 odstotne točke. Na drugi strani je stanovanjsko posojilo v zadnjih dveh mesecih najbolj podražila Gorenjska banka, kjer se je začetna obrestna mera zvišala za 0,7 odstotne točke, EOM pa za 0,71 odstotne točke. Z vidno podražitvijo Gorenjske banke je najugodnejša postala DBS, kjer so nam tako kot maja ponudili začetno obrestno mero pri 2,85 odstotka (EOM pri 2,94 odstotka).

Delavska hranilnica, Sparkasse in OTP začetnih obrestnih mer niso spreminjale. Vseeno so se zvišale EOM, kar pomeni, da so podražile preostale stroške sklenitve posojila. Preostali podatki kažejo, da sta druge stroške pri sklenitvi posojila znižali Unicredit in Intesa Sanpaolo.

Povprečna fiksna obrestna mera stanovanjskega posojila se je od našega zadnjega pregleda zvišala na 3,155 odstotka, EOM pa na 3,332 odstotka. Spomnimo, maja sta bili povprečji pri 3,098 oziroma 3,281 odstotka.

Povprečni mesečni obrok se je zvišal s 560,6 na 564 evrov. Povprečno preplačilo posojila je zraslo s 35.986 na 36.981 evrov.

Razlika med trenutno najdražjo in najcenejšo banko je pri mesečnem obroku 32 evrov, pri celotnem preplačilu pa 8.828 evrov. V primerjavi z majsko analizo se je ponudba bank pri stanovanjskih posojilih s fiksno obrestno mero zbližala.

DBS že leto dni najugodnejša banka

V nasprotju s stanovanjskimi posojili s fiksno obrestno mero so slovenske banke pri spremenljivih obrestnih merah posojila pocenile. Gre za malenkostno pocenitev, lahko bi rekli, da so v povprečju obrestne mere stagnirale. Vseh sedem bank, ki nudi stanovanjsko posojilo s spremenljivo obrestno mero (OTP ga ne), je začetno obrestno mero znižala.

Pri efektivni obrestni meri (EOM), ki vključuje celoten strošek posojila, tudi druge stroške, ki jih plačate ob sklenitvi (denimo strošek cenitve, notarjev, itd.), se je obrestna mera znižala pri šestih bankah. Le pri Delavski hranilnici se je EOM povišala.

Začetna spremenljiva obrestna mera se je od majske analize najbolj znižala v NLB – za 0,25 odstotne točke. Še bolj kot začetna se je pri NLB znižala EOM, kar kaže, da je NLB v zadnjih dveh mesecih znižala tudi druge stroške, ki jih plačate ob sklenitvi posojila.

Podobno velja za banko Unicredit, ki je začetno obrestno mero znižala za 0,14 odstotne točke, EOM pa za 0,15 odstotne točke. Najugodnejše stanovanjsko posojilo s spremenljivo obrestno mero trenutno še vedno nudi DBS. Začetno obrestno mero so znižali na 2,78 odstotka, efektivna se je znižala na 2,95 odstotka.

Posojila s spremenljivimi obrestnimi merami so se pocenila

Povprečna spremenljiva obrestna mera stanovanjskega posojila se je tokrat znižala na 3,237 odstotka. Povprečna efektivna obrestna mera se je znižala manj – na 3,457 odstotka, kar pomeni, da so ob nižanju obrestnih mer hkrati nekatere banke tudi zvišale druge stroške. Povprečni mesečni obrok se je znižal s 574 na 568,2 evra.

Povprečno preplačilo se je znižalo za 1.200 evrov. V majski analizi je bilo povprečno preplačilo 39.209 evrov, tokrat pa se je preplačilo znižalo na 38.009 evrov. Razlika med najcenejšo in najdražjo banko je ostala pri dobrih 10 tisočakih, kar pomeni, da se ponudba v primerjavi z majem ni vidno zbližala oziroma razlike med najcenejšo in najdražjo ostajajo skoraj nespremenjene.

Razlika med fiksno in spremenljivo obrestno mero vse manjša

Največja sprememba v primerjavi z majsko analizo je, da so se razlike med stanovanjskim posojilom s fiksno in spremenljivo obrestno mero zmanjšale. Razlika med povprečnim preplačilom posojila s fiksno in spremenljivo obrestno mero je bila maja pri 3.223 evrih, tokrat pa se je razlika zmanjšala na 1.029 evrov. Še februarja je bila razlika 5.677 evrov. Upoštevati pa je treba še, da se bo posojilo s spremenljivo obrestno mero v prihodnjih 20 letih še spreminjalo – v katero smer, ne ve nihče.