Primerjali smo potrošniška posojila: Kje ga boste najmanj preplačali?

Ključne obrestne mere Evropske centralne banke (ECB) se od našega zadnjega pregleda obrestnih mer posojil niso spremenile. Kaj pa so v tem času počele slovenske banke? Potrošniška posojila so v zadnjih dveh letih bila precej bolj priljubljena med Slovenci. Kako se gibljejo fiksne in spremenljive obrestne mere? Katera banka nudi najnižje obrestne mere? Se bolj splača najeti potrošniško posojilo s spremenljivo ali fiksno obrestno mero?

V osmih slovenskih bankah smo v spletnih aplikacijah 'najeli' potrošniško posojilo za sedem tisoč evrov za obdobje petih let. Naša analiza kaže, da so slovenske banke obrestne mere le malo spreminjale.

Podatki Banke Slovenije (BS), ki je objavila podatek za junij, kažejo, da so fiksne obrestne mere malenkost upadle na 5,8 odstotka. Govora je o začetni obrestni meri (lahko bi rekli oglaševana obrestna mera, nikakor pa ne mislimo na efektivno, ki bi morala upoštevati vse stroške). Naša analiza kaže, da je bila povprečna fiksna obrestna mera osmih bank konec avgusta pri 5,54 odstotka. To je malenkost manj kot julija, ko je bila pri 5,57 odstotka, in je najnižje v zadnjih dveh letih.

 

NLB pocenila potrošniško posojilo s fiksno obrestno mero

Tudi povprečna efektivna obrestna mera (EOM) je pri potrošniških posojilih s fiksno obrestno mero malenkost upadla – na 8,11 odstotka. Še vedno pa je višja, kot je bila maja (7,86 odstotka).

Začetno obrestno mero je spreminjala le NLB – nižja je za 0,2 odstotne točke. Celotno znižanje začetne obrestne mere se ni v celoti odrazilo tudi na efektivni obrestni meri, saj se je ta znižala za 0,18 odstotne točke. Polovica bank je malenkost zvišala EOM. To pomeni, da so banke znova podražile druge stroške, ki jih plačate ob sklenitvi posojila.

Med temi so Gorenjska banka, Sparkasse, Deželna banka Slovenije (DBS) in Unicredit. Gre za malenkostne spremembe, ki se v višini obroka ne odrazijo. Najcenejša v primeri fiksne obrestne mere ostaja DBS. Čeprav nudi najvišjo začetno obrestno mero pri šestih odstotkih, je EOM najnižja pri 6,84 odstotka. Za petami ji je še naprej Sparkasse, ki nudi 6,92-odstotno EOM. Najdražja (z naskokom) ostaja Gorenjska banka. Od zadnje analize se je EOM še zvišal, na 11,12 odstotka.

 

 

Mesečni obroki osmih bank se gibljejo med 132 in 140 evri. Povprečni mesečni obrok osmih bank je upadel na 134,6 evra. Tudi povprečno preplačilo se je znižalo s 1.491,2 na 1.474,9 evra. Razlika med najcenejšo in najdražjo banko se je povečala s 691 na 711 evrov.

Je posojilo s spremenljivo obrestno mero ugodnejše?

Slovenci so raje posegali po fiksnih obrestnih merah. Ali se lahko ta trend obrne? Vse je seveda odvisno do višine spremenljivih obrestnih mer. Podatki Banke Slovenije kažejo, da so se spremenljive obrestne mere junija znižale s 5,8 na pet odstotkov.

Podatki naše analize kažejo, da so obrestne mere vmes že zrasle. Povišale so se že v julijski primerjavi posojil. Vseh šest slovenskih bank, ki ponujajo potrošniška posojila s spremenljivo obrestno mero (OTP in Sparkasse jih ne), je v zadnjem mesecu usklajeno zvišalo začetno obrestno mero za 0,05 odstotne točke. EOM so se zvišale bolj – 0,06 do 0,13 odstotne točke. Povprečna začetna spremenljiva obrestna mera je bila pri 5,46 odstotka. To je 0,05 odstotne točke več kot julija. Povprečna EOM se je zvišala za 0,08 odstotne točke na 8,34 odstotka.

 

Najugodnejša z naskokom DBS

Najugodnejša ostaja DBS, kjer je začetna obrestna mera pri 5,18 odstotka, efektivna obrestna mera pa pri 5,96 odstotka. DBS je od preostalih bank bistveno cenejša. Glede na julij se je razlika med DBS in Delavsko hranilnico, ki ponuja EOM pri 7,44 odstotka, minimalno zmanjšala. DBS ima še vedno skoraj 1,5 odstotne točke prednosti pri EOM. Tudi pri spremenljivih obrestnih merah najdražje posojilo trenutno ponuja Gorenjska banka. EOM se je zvišala na 10,37 odstotka.

 

 

Mesečni obroki se gibljejo med 131,4 in 139,3 evra. Preplačilo pri najugodnejši je znašalo 1.071 evrov, pri najdražji pa 1809,7 evra. Razlika med najdražjim in najcenejšim se je avgusta povečala za dobrih 16 evrov. Razlika je tako zrasla na slabih 739 evrov. Povprečni mesečni obrok je postal skorajda nespremenjen. Povprečno preplačilo se je povečalo za 16 evrov.

Posojilo s spremenljivo obrestno mero najcenejše

Naša julijska analiza je pokazala, da se povprečne fiksne in spremenljive EOM slovenskih bank zbližujejo. To pomeni, da je razlika med potrošniškim posojilom s fiksno in spremenljivo obrestno mero vse manjša. Tokat se je razlika malo povečala, saj se je povprečna fiksna obrestna mera znižala, povprečna spremenljiva pa povečala.

 

 

Če pogledamo posojila ne glede na vrsto obrestne mere, temveč zgolj to, katero je najcenejše, je bilo avgusta takšno posojilo s spremenljivo obrestno mero pri DBS. EOM posojila s spremenljivo obrestno mero je pri 5,96 odstotka, kar je skoraj odstotno točko nižje od najugodnejšega potrošniškega posojila s fiksno obrestno mero, ki ga prav tako ponuja DBS. Pri spremenljivi obrestni meri ostaja neznanka prihodnje gibanje: kaj se bo dogajalo s ključnimi obrestnimi merami in medbančno obrestno mero euribor, po kateri si denar med seboj posojajo evropske banke?

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar