Konkurenca raste: Nemški N26 vstopa v svet nizkostroškovnega trgovanja

Nemška neobanka N26 strankam po novem ponuja možnost nakupa in prodaje delnic ter indeksnih skladov, pri čemer strošek za sklenjen posel znaša 0,9 evra. S tem vstopa v tekmo z drugimi fintech podjetji, ki omogočajo nizkostroškovno trgovanje, kot so Revolut, Trade Republic in Interactive Brokers. Sprva so nov naložbeni produkt ponudili komitentom v Avstriji, v naslednjih mesecih pa ga bodo tudi strankam v Nemčiji.

Omogočili bodo tudi frakcijsko trgovanje ‒ možen bo nakup posameznih delčkov delnice, kar omogoča razpršitev naložb tudi za manjše vlagatelje. Strošek nakupa frakcije bo en evro. Konec leta 2022 je N26 sicer že omogočil trgovanje s kriptokovanci.

Tekma za nižje stroške trgovanja

"Ker je finančna neodvisnost ena temeljnih vrednot, si vse več Evropejcev prizadeva proaktivno povečati bogastvo," pravijo na N26. Ob tem poudarjajo, da je tako nizek strošek trgovanja možen zaradi partnerstva z berlinskim fintech podjetjem Upvest. Pri naročniškem paketu premium naj bi bilo kasneje trgovanje možno celo brez dodatnih stroškov.

Neobanke tekmujejo med seboj, katera bo omogočila trgovanje z nižjimi stroški. V Sloveniji to omogočata neobanki Trade Republic, Revolut in neobrokerji Interactive Brokers, eToro, Trading212, Degiro in drugi. Pri Trade Republicu in Revolutu, ki imata tako kot N26 bančno licenco in sta zato neposredna konkurenta, je strošek posla en evro. Bančna licenca pomeni, da banka sama hrani sredstva svojih strank, depozite do 100 tisoč evrov pa tako kot pri tradicionalnih bankah ščiti evropska jamstvena shema. 

Treba je poudariti, da vsi našteti neobrokerji ne omogočajo nakupa slovenskih delnic. Te za zdaj ponujata zgolj Trade Republic in Optimtrader, prodajni zastopnik Interactive Brokers v Sloveniji. Trgovalna platforma Interactive Brokers omogoča zgolj nakup delnice Nove Ljubljanske banke, ker kotirajo tudi na Londonski borzi. 

To ni dobra novica za obstoječe slovenske ponudnike trgovanja, kot so BKS, Ilirika, NLB, NKBM, SKB in Intercapital, kjer so minimalni stroški transakcije (ti vključujejo posredniško provizijo in provizije Ljubljanske borze ter Centralne klirinškodepotne družbe) bistveno višji od evra. Več o tem smo pisali tu.

V 2024 izguba?

Nemški finančni regulator BaFin je leta 2021 kaznoval N26 zaradi napak pri nadzoru pranja denarja in uvedel omejitve glede števila novih strank, ki jih lahko pridobijo. Na začetku so lahko mesečno pridobili 50 tisoč strank, z oktobrom pa je bila ta meja dvignjena na 60 tisoč strank, je poročal Financial Times. 

"Nadzor regulatorjev je na popolnoma drugačni ravni, odkar se je zgodil škandal podjetja Wirecard," je dejal izvršni direktor N26 Valentin Stalf. S tem je imel v mislih nemško borzno podjetje, ki je leta 2020 propadlo, vodilni pa so v kazenskem postopku. 

Kljub temu si prizadevajo za dobičkonosnost na mesečni ravni v drugi polovici leta. "Rast je bila veliko bolj pomembna pred dvema letoma, zdaj pa stremimo k dobičkonosnosti in vzdržnosti poslovnega modela," je povedal Stalf.

N26 je leta 2021 zbral 900 milijonov dolarjev in je vrednoten na devet milijard dolarjev, trenutno pa ne načrtuje nadaljnjega zbiranja sredstev, saj ima "dovolj finančnih sredstev za naslednjih nekaj let". "Realno gledano bi se prva ponudba delnic na borzi lahko zgodila šele v naslednjih treh do petih letih," meni Stalf.

Kdo še nima računa pri neobanki?

Neobanke so vse bolj priljubljene tudi med slovenskimi komitenti, saj so tako stroški vodenja bančnega računa kot različne provizije bistveno nižje (ali pa jih sploh ni) kot pri tradicionalnih bankah. Ob tem je možno vse urediti na daljavo z domačega fotelja. Za pregovorno varčne Slovence so mikavne tudi zaradi občutno višjih depozitnih obrestnih mer glede na tradicionalne banke. Pojasnili smo tudi, kakšne so razlike glede davčne obravnave ustvarjenih obresti.

Število odprtih računov Slovencev pri nemški N26 narašča počasneje kot pri Revolutu, razlog pa bi lahko bila tudi kazen regulatorjev. Stranke, tudi iz Slovenije, morajo za odprtje računa v čakalno vrsto. Na N26 je bilo pri nas do sredine marca 2023 odprtih skoraj 25.500 računov. Od sredine marca 2022 pa je njihovo število zraslo zgolj za 1.500.

Na dan 27. decembra 2023 je bilo v davčnem registru vpisanih približno 36 tisoč računov Revoluta, ki pripadajo fizičnim in pravnim osebam, so sporočili s slovenskega finančnega urada (Furs). Z Revoluta pa so postregli z drugačnimi številkami: v Sloveniji so imeli oktobra 116 tisoč registriranih strank, decembra je številka poskočila na 120 tisoč malih uporabnikov. 

Podatke o številu računov v tujini namreč Furs prejema na letni ravni, smo izvedeli neuradno. Tako tudi še ni znano, koliko Slovencev se je odločilo za odprtje računa pri neobanki Trade Republic, saj je treba račun prijaviti od 6. decembra 2023 dalje, ko je prejela polno bančno licenco.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar