Depoziti se vračajo: Trgovalne platforme v boj z bankami

Zaradi vse višje ključne depozitne obrestne mere se višajo tudi obresti na depozite. Lani septembra je bila tako depozitna obrestna mera Evropske centralne banke (ECB) prvič po letu 2012 pozitivna. Depozitna obrestna mera posledično vpliva tudi na vezavo denarja, torej na depozite. Načeloma bančni produkt zdaj v boju za stranke ponujajo tudi trgovalne platforme; danes je svoj depozitni produkt ponudil nemški neobroker Trade Republic. Se lahko kosajo z bankami?

Obresti na depozite so bile zadnje desetletje precej mizerne; zadnjih pet let namreč obrestna mera za vezane vloge nad dvema letoma ni presegla 1,6 odstotka. Za primerjavo, od avgusta 2007 do konca leta 2008 je presegala pet odstotkov. Vezane vloge do dveh let se je najbolj splačalo skleniti v letu 2008, ko je bila obrestna mera celo 4,7 odstotka. V zadnjih petih letih se obrestne mere za vezane vloge do dveh let niso dvignile nad 0,3 odstotka. Ob tem pa omenimo, da inflacija ostaja močno povišana, decembra je namreč znašala 10,2 odstotka.

Trade Republic z dvoodstotno obrestno mero

Zaradi zgodovinsko nizkih obrestnih mer je bilo do zdaj zelo težko najti banko, ki bi plačevala visoke obresti na položena sredstva; zgodilo se je celo, da so varčevalci plačevali za sredstva na računih, t. i. ležarine. To se z vedno novimi dvigi ključnih obrestnih mer spreminja in banke krepijo ponudbo za vezanje sredstev. V boj z njimi se podaja tudi nov igralec na slovenskem trgu – nemški fintech samorog Trade Republic, ki upravlja in razvija istoimensko mobilno aplikacijo za nizkostroškovno investiranje in varčevanje za prebivalstvo.

Tako novim kot obstoječim strankam bodo od danes dalje ponudili dvoodstotne obrestne mere za neinvestirana sredstva na trgovalnem računu. "Ponujamo najvišje efektivne obrestne mere v Evropi. Vsak vlagatelj ima lahko zdaj neposredno in enostavno korist od višjih obresti," pravi Christian Hecker, soustanovitelj trgovalne platforme, prek katere lahko slovenski vlagatelji – poleg tisočih tujih delnic in skladov – kupijo deset slovenskih delnic. Neposredni stroški za posamično transakcijo sicer znašajo le en evro.

Kot pravijo pri Trade Republic, bodo njihove stranke tako lahko vlagale dolgoročno in imele kratkoročno korist od višjih obrestnih mer ECB. Obresti se obračunavajo v realnem času in izplačujejo mesečno, ponudba pa velja za sredstva do 50 tisoč evrov, še pojasnjujejo. "Za razliko od bank ponudba ni omejena, sredstva pa niso časovno vezana," poudarjajo na Trade Republic. Očitno je, da se podajajo v konkurečni boj tudi za stranke, ki svoje evre hranijo na bankah.

Tovrstne obresti za neinvestirana sredstva na trgovalnem računu niso nekaj novega, saj jih ponujajo tudi druge trgovalne platforme, a so pri njih občutno nižje. Pri Interactive Brokers (IBKR) denimo strankam ponujajo 0,5 odstotka obresti na stanje na računu, če neinvestirana sredstva presegajo deset tisoč evrov.

Kako visoki so bančni depoziti?

Tudi banke, ki delujejo pri nas, so pred kratkim znova začele ponujati višje obrestne mere na vezane vloge. Preverili smo njihovo trenutno ponudbo, in sicer za vezavo sredstev z ročnostjo 12 mesecev in en dan. Vse banke ponujajo zgolj možnost fiksnih obrestnih mer, depoziti z variabilno obrestno mero pa so izginili iz ponudbe.

Najnižje obresti ponujajo pri SKB in NKBM, kjer za sredstva, vezana vsaj leto dni, nudijo 0,01-odstotno obrestno mero. Pri Novi Ljubljanski banki (NLB) ponujajo trikrat več oziroma 0,03 odstotka. Obrestne mere Delavske hranilnice za enoletno vezavo znašajo 0,1 odstotka.

Če so obresti za sredstva na računih pri slovenskih bankah še vedno skorajda zanemarljivo nizke, pa je drugače pri tujih bankah. Izstopa zgolj Intesa Sanpaolo, kjer za 13-mesečno sklenitev ponujajo 0,05 odstotka letno.

S 3. januarjem 2023 je obresti na depozite dvignila Addiko bank, ki za enoletni depozit zdaj ponuja kar 2,05-odstotne obresti za sredstva nad 400 evri. Pri Unicreditu so obrestne mere za depozite dvignili na odstotek, akcijsko pa novim strankam, ki se odločijo za bančna paketa Aktivni in Brezmejni, nudijo celo 2,5-odstotno obrestno mero. Do konca januarja posebno akcijsko ponudbo najdemo tudi pri Sparkasse, kjer za nove stranke ob vezavi sredstev za 366 dni ponujajo 1,75-odstotno obrestno mero, ob prenosu plače pa je ta še višja, in sicer znaša 2,25 odstotka. 

Članek dopolnjujemo z odgovori bank.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar