Kljub vse višjemu EURIBOR so se potrošniška posojila pocenila

Medbančna obrestna mera EURIBOR je v zadnjem mesecu krepko poskočila. Zaradi vojne v Iranu se povečujejo tveganja za upočasnitev gospodarske rasti in pospešitev inflacije, kar krepi pričakovanja, da bo Evropska centralna banka (ECB) letos znova zvišala ključne obrestne mere. Kako se rast EURIBOR kaže na višinah obrestnih mer potrošniških posojil?

Preverili smo ponudbo slovenskih bank. Najeli smo sedem tisoč evrov potrošniškega posojila z odplačilno dobo petih let. Kakšne obrestne mere so nam ponudili? Katera banka je najdražja, kakšni so mesečni obroki in za koliko bi posojilo preplačali?

Banka NLB je podražila potrošniško posojilo

Najprej smo preverili potrošniška posojila s fiksno obrestno mero. Primerjava bank kaže, da so razlike lahko precejšnje, hkrati pa so banke od našega marčevskega pregleda že prilagodile svojo ponudbo. Najdražje potrošniško posojilo s fiksno obrestno mero nam je ponudila banka Unicredit. Efektivna obrestna mera (EOM), ki upošteva tudi druge stroške sklepanja posojila, je znašala 9,04 odstotka in se je v zadnjem mesecu dni malenkost zvišala. Posojilo bi preplačali za 1.638 evrov. Višje preplačilo je posledica višjih drugih stroškov, medtem ko je mesečni obrok drugi najnižji –132,30 evra.

Druga najdražja banka ostaja NLB, ki je v zadnjem mesecu v našem primeru najbolj podražila potrošniško posojilo. Efektivna obrestna mera se je povzpela z 8,21 na 8,55 odstotka, kar je najvišja raven po naši avgustovski primerjavi. Pri NLB bi posojilo preplačali za 1.565,40 evra, mesečni obrok pa bi bil tik nad povprečjem, in sicer 136,30 evra. Ne smete pa pozabiti, da se posojilo podraži (EOM 8,76 odstotka), če ga sklenete v poslovalnici.

EOM se je malo zvišal tudi pri Sparkasse, ki pa še vedno ostaja najugodnejša. Preplačilo je 1.230 evrov.

Kdo je posojila s fiksno obrestno mero pocenil?

Dve banki sta potrošniško posojilo s fiksno obrestno mero pocenili. To sta Delavska hranilnica in Deželna banka Slovenije (DBS). Ta je EOM znižala za 0,3 odstotne točke, Delavska hranilnica pa za 0,35 odstotne točke. Pri Delavski hranilnici je treba dodati, da pri najemu sedem tisoč evrov dejanski znesek posojila znaša 6.785 evrov. Če bi želeli najeti sedem tisoč evrov posojila, bi moral biti znesek posojila 7.222 evrov. Večji znesek posojila sicer pomeni malce nižjo efektivno obrestno mero, vendar zaradi višjega posojila tudi višji mesečni obrok.

Pri DBS nam tokrat ni uspelo narediti izračuna za sedem tisoč evrov posojila. Najeti je mogoče do pet tisoč evrov in nad 7.500 evrov posojila. V vsakem primeru je DBS s pocenitvijo zdaj najugodnejša banka. Mera EOM se je spustila na 6,5 odstotka. Čeprav spletni informativni izračun sili v najem večjega posojila, je to še vedno trenutno najbolj ugodno. Preplačilo je najnižje pri 1.265 evrih. Zaradi večjega zneska posojila je mesečni obrok najvišji – 144 evrov.

Le ena banka znižala posojila s spremenljivo obrestno mero

Glavna ugotovitev je, da potrošniška posojila s spremenljivimi obrestnimi merami v povprečju ostajajo dražja od tistih s fiksno obrestno mero. Dodati je treba, da je ponudba na strani potrošniških posojil s spremenljivo obrestno mero vse manjša.

Od začetka primerjav ponudbe bank potrošniških posojil s spremenljivo obrestno mero nista ponujala OTP banka in Sparkasse. V letu 2026 sta se s trga umaknili tudi Gorenjska banka in Delavska hranilnica. Potrošniško posojilo tako trenutno ponujajo NLB, Intesa Sanpaolo, DBS in Unicredit.

Tri banke so od zanje marčevske primerjave podražile potrošniška posojila s spremenljivo obrestno mero. Najbolj so ga podražili v NLB, EOM so zvišali z 8,93 na 9,42 odstotka. Sledi Intesa Sanpaolo, kjer so EOM zvišali na 9,49 odstotka. Podražitev pri Unicreditu je bila manjša – z 9,18 na 9,31 odstotka. DBS je posojilo pocenila in ostaja prepričljivo najugodnejša. Tudi tu velja, da gre za obrestno mero v primeru zneska posojila 7.500 evrov.

Deželna banka Slovenije daleč najugodnejša

Obrestna mera EOM se je v tokratni primerjavi znižala na 6,04 odstotka (marca 6,17 odstotka). DBS pri izračunu upošteva nižjo vrednost šestmesečnega EURIBOR od drugih bank, ob tem zaračunajo nižji pribitek (2,8 odstotne točke). Zaradi bistveno nižje efektivne obrestne mere (za dobre tri odstotne točke) je preplačilo posojila pri DBS najmanjše, mesečni obrok pa je najvišji, ker gre za 7.500 evrov posojila. Pri drugih bankah smo lahko najeli sedem tisoč evrov posojila.

Povprečni EOM se je aprila zvišal na 8,56 odstotka in je najvišji od januarske primerjave. Pri spremenljivih obrestnih merah so razlike med bankami večje. Razlika med najdražjo in najcenejšo banko je 566 evrov. Pri fiksnih obrestnih merah je razlika slabih 408 evrov. Zanimivo je, da je najugodnejše potrošniško posojilo trenutno s spremenljivo obrestno mero. Pri DBS je preplačilo 1.174 evrov, medtem ko je pri fiksni obrestni meri najmanjše preplačilo pri Sparkasse, 1.230 evrov. Analitiki pričakujejo, da bodo pri ECB do konca leta ključne obrestne mere zvišali za 50 osnovnih točk. To pomeni, da se bodo zvišale tudi druge obrestne mere – nova posojila s fiksno obrestno mero ter nova in že sklenjena posojila s spremenljivo obrestno mero.