Koliko moram vložiti, da lahko živim od dividend slovenskih podjetij

Obstajajo različne finančne strategije. Če želimo sproti porabljati, kar nosi naložba, je ena od možnosti nakup delnic družb, ki izplačujejo (visoke) dividende. Pogoj je, da imamo prihranke.

Koliko bi morali vložiti in kakšen donos bi morale zagotavljati dividende, da bi vsak mesec imeli na razpolago 2.500 evrov?

Številne družbe z delničarji delijo pridelane dobičke v obliki dividend. Pri najbolj radodarnih družbah prve kotacije Ljubljanske borze presegajo 17 odstotkov. To pomeni, da je delničar za vsakih sto vloženih enot nagrajen s 17 enotami dividend (bruto).

Prav višina prihrankov, ki ste jih pripravljeni investirati, in donos definirata potencialni dohodek (večja je osnova, manjši je potreben donos za doseganje cilja). Koliko ga potrebujete, si natančno določite na podlagi predvidenih izdatkov na mesečni in letni ravni, ne pozabite pa si ustvariti rezerve, saj podjetja dividendno politiko lahko spreminjajo.

Ko želite na mesec 2.500 evrov

Pri vlaganju praviloma velja, da bolj tvegane naložbe prinašajo možnost večjih donosov, a tudi večjih izgub.

Za potrebe primera smo izračunali, koliko denarja bi morali vložiti v delnice in kolikšna bi morala biti dividenda (v odstotkih) za doseganje 2.500 evrov prihodka mesečno. Predvideli smo prihranke od sto tisoč do milijona evrov, donose pa od dva do 15 odstotkov na leto.

Pogled v tabelo pokaže, da se znesek 2.500 evrov (mesečno) prvič pojavi šele pri vložku 200 tisoč evrov in 15-odstotnem donosu. Če sodimo po večini višini slovenskih dividend, je tak scenarij malo verjeten.

Zahtevani donos smo znižali na šest odstotkov. V tem primeru bi za 2.500 evrov mesečnih dividend morali vložiti pol milijona evrov. Če letni donos prepolovimo na tri odstotke (takšen donos ali blizu temu, pred davki, danes ponujajo nekatere neobanke na sredstva na vpogled in za depozite nekatere slovenske banke), bi morali imeti dvakrat toliko sredstev, torej milijonov evrov.

Poglejmo še slovenske blue chipe.

Na vrhu Cinkarna in Petrol

Dividende članov prve kotacije so letos že znane. V absolutnem znesku najvišjo ponuja novomeški farmacevt Krka (7,50 evra), sledita ji banka NLB (5,50 evra) in Cinkarna Celje (4,10 evra; letos so izplačali dve, eno v višini 3,20 evra, drugo v višini 0,90 evra).

Gledano relativno, ko primerjamo bruto dividendo z zaključnim tečajem 7. avgusta 2024, so bile letos najdonosnejše dividende Cinkarne Celje (17,3 odstotka), za njo sta naftar Petrol (6,25 odstotka) in Krka (5,49 odstotka).

Vsi navedeni zneski prej omenjenih dividend so bruto, kar pomeni, da je treba od tega plačati še davek. To prihodek vlagatelja oklesti za četrtino. Po odbitju davkov so dividendni donosi Cinkarne Celje 13,02 odstotka, Petrolov 4,69 odstotka in Krkin 4,12 odstotka. 

Ko poznamo neto dividende, lahko izračunamo, da bi za 2.500 evrov mesečno z dividendami na podlagi prej omenjenih donosov v najboljšem primeru potrebovali vsaj 190 tisoč evrov, v drugem najboljšem scenariju pa 650 tisoč evrov.

A imeti vsa jajca v eni košari je zelo tvegano početje, ki bi vam ga finančni svetovalci zagotovo odsvetovali.

Vlaganje v vse delnice SBI TOP

Zato smo preverili še, kdaj bi do 2.500 evrov mesečno prišli, če bi vložek razpršili med delnice družb indeksa SBI TOP Ljubljanske borze in ob tem upoštevali ponderje, ki so določeni za posamezne družbe (vaš osebni portfelj bi sestavljal tolikšen delež delnic družb, kolikor znaša utež za družbo v indeksu). Dobri dve tretjini SBI TOP sestavljajo tri delnice, to so Krka (28,24 odstotka), Petrol (20,17 odstotka) in NLB (19,59 odstotka).  

Naš izračun pokaže, da bi za želeni znesek morali investirati približno 778 tisoč evrov. Bi pa z razpršenim portfeljem potrebovali manjši vložek za doseganje cilja 2.500 evrov na mesec, kot če bi se odločili prihranke vložiti denimo le v denimo delnice družbe Equinoxa.

Vsekakor v primeru takšnega početja ne pozabite na rezervo. Zgodijo se lahko nepredvidljivi odhodki, kot so popravilo ali nakup vozila, lahko se zgodi finančna kriza, podjetja lahko spremenijo dividendno politiko – lahko jih znižajo ali ne izplačajo, zato naj bo del sredstev, ki vam bo omogočil prebroditi krizo do naslednjega izplačila, vedno pripravljen (v kakšni varni naložbi).

Članek je bil 21. avgusta ob 12.30 popravljen s podatki o izplačilu dividend Cinkarne Celje. V izračunu je bil upoštevana ena dividenda, medtem ko so nas iz družbe opomnili, da sta bili izplačani dve: prva 23. februarja letos v višini 3,2 evra bruto za delnico, druga, v višini 0,90 evra, pa 28. junija. Podatki v članku, kjer je omenjena Cinkarna Celje, so ustrezno popravljeni.

  

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar