Slovenske banke postopoma odpirajo posojilno 'pipo'

Slovenske banke so od našega zadnjega pregleda višine obrestnih mer, naredili smo ga v februarju, vidneje znižale tako fiksne kot spremenljive obrestne mere stanovanjskih posojil. ECB je v vmesnem času ključne obrestne mere znižala dvakrat. Na zasedanju 6. marca in 17. aprila je ključne obrestne mere znižala dvakrat za 25 bazičnih točk. So se znižanja prelila tudi v višino obrestnih mer stanovanjskih posojil slovenskih bank?

Kot že večkrat prej smo na spletnih kalkulatorjih slovenskih bank sklepali stanovanjsko posojilo za 100 tisoč evrov z odplačilno dobo 20 let. Podatki Banke Slovenije (BS) kažejo, da je večji del posojil, sklenjenih s fiksnimi obrestnimi merami, zato smo najprej preverili fiksne obrestne mere pri novih stanovanjskih posojilih. Kakšne obrestne mere ta hip ponujajo slovenske banke?

Ponudba bank se je zbližala

Na prvi pogled so vse banke obrestne mere znižale. Le pri bankah Unicredit in Gorenjski banki je niso spreminjali. Najcenejša ostaja Gorenjska banka z začetno obrestno mero 2,6 odstotka. Najbolj so fiksno obrestno mero znižali v Sparkasse. Od februarske primerjave so jo znižali za 0,71 odstotka na 3,49 odstotka. Kljub največjemu znižanju je obrestna mera opazno najvišja v primerjavi s preostalimi bankami.

Po daljšem času so obrestno mero znižali tudi Delavska hranilnica, Intesa Sanpaolo ter Deželna banka Slovenije (DBS). Povprečna obrestna mera se je znižala za 0,23 odstotka na 3,1 odstotka. Obrestne mere v ponudbi so se zbližale. Še februarja je bila razlika med najnižjo in najvišjo ponujeno obrestno mero 1,6 odstotka, v maju se je znižala na 0,9 odstotka. Manjši razpon je predvsem posledica znižanja obrestne mere v Sparkasse.

Prihranek do 9.666 evrov oziroma 45 evrov na mesec

Še malenkost bolj od začetnih obrestnih mer so se znižale efektivne obrestne mere (EOM). To pomeni, da so banke od naše zadnje primerjave tudi malce znižale druge stroške prti sklenitvi posojila. EOM kažejo oziroma vključujejo celoten strošek posojila, tudi preostale stroške, ki jih morate plačati ob sklenitvi (niso pa vključeni vsi stroški, kot denimo strošek cenitve, notarjev, itd). Najnižja je pri Gorenjski banki pri 2,9 odstotka. Za vrat jim diha DBS, kjer je EOM pri 2,94 odstotka. Najbolj je EOM znižala Sparkasse.

Kaj nižja obrestna mera pomeni v praksi? Če primerjamo najdražjo (Sparkasse) in najugodnejšo (Gorenjsko banko), boste za 100 tisoč evrov posojila lahko prihranili do 9.666 evrov. Na mesečni ravni to pomeni slabih 45 evrov nižji mesečni obrok za obdobje 20 let. Februarja bi posojilo v povprečju preplačali za 38.691 evrov, maja se je povprečno preplačilo znižalo za 3.700 evrov na 35.986 evrov. Povprečni mesečni obrok se je znižal s 572,20 na 560,60 evra.

Povprečna začetna obrestna mera se je maja znižala za 0,23 na 3,1 odstotka, EOM se je znižala za 0,24 odstotka na 3,28 odstotka. Čeprav so se ključne obrestne mere od februarja znižale za 50 bazičnih točk, so slovenske banke posojila pocenile za približno 24 bazičnih točk.

Spremenljive obrestne mere se nižajo hitreje

Kot je razvidno iz zgornjega grafa (drugi zavihek), so se spremenljive obrestne mere pri stanovanjskih posojilih nižale precej bolj od fiksnih. Fiksne obrestne mere so se kot že omenjeno, v povprečju znižale za 0,23 oziroma 0,24 odstotka. Povprečna spremenljiva obrestna mera za novo stanovanjsko posojilo se je od februarja znižala za 0,43 na 3,35 odstotka. EOM se je v tem času znižala za skoraj 0,45 odstotka na 3,55 odstotka.

Prihranek med bankami do 10 tisočakov

Februarja je analiza pokazala, da bi 100 tisoč evrov posojila s spremenljivo obrestno mero v povprečju preplačali za 44.368 evrov. Povprečno preplačilo posojila se je maja znižalo za več kot pet tisoč evrov na 39.209 evrov. Povprečni mesečni obrok se je znižal za dobrih 20 evrov – s 595 na 574 evrov. Med najdražjo (Intesa Sanpaolo) in najcenejšo banko (DBS) je prihranek 10 tisoč evrov, pri mesečnem obroku pa je razlika dobrih 36 evrov.

Tudi spremenljive obrestne mere so se prvič po začetku rahljanja ključnih obrestnih mer spustile po tri odstotke. To je prva storila DBS, ki je spremenljivo obrestno mero znižala najbolj - za 0,55 odstotka na 2,86 odstotka. Tudi EOM je zdrsnila pod tri odstotke, znižala se je za 0,57 odstotka na 2,95 odstotka. Preostale banke trenutno precej zaostajajo. Drugo najnižjo obrestno mero trenutno ponuja NLB, kjer je začetna pri 3,47 in EOM pri 3,6 odstotka.

DBS že slabo leto najugodnejša

Najvišjo začetno in efektivno obrestno mero ima Intesa Sanpaolo. Obrestni meri sta pri 3,58 oziroma 3,81 odstotka. Iz grafa je razvidno, da DBS že slabo leto ponuja najnižje spremenljive obrestne mere za stanovanjska posojila. V tokratni primerjavi je svojo prednost pred preostalimi bankami še povečala, medtem ko so obrestne mere preostalih bank vse bolj izenačene.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar