Potrošniška posojila znova dražja, katere banke niso dražile

Obrestne mere stanovanjskih posojil so se v zadnjih dveh mesecih začele spreminjati. Povprečna efektivna obrestna mera (EOM) za stanovanjsko posojilo s fiksno obrestno mero se je prvič v zadnjih dveh letih zvišala. Pri stanovanjskih posojilih s spremenljivo obrestno mero se trend še ni ustavil.

Kako pa je s potrošniškimi posojili - kako se spreminjajo fiksne in spremenljive obrestne mere pri teh? V času visokih obrestnih mer (v zadnjih dveh letih) so Slovenci pogosteje kot po stanovanjskih posegali po tovrstnih posojilih.

Medletna rast potrošniških posojil se je v letu 2025 upočasnila, vendar še vedno ostaja bistveno večja od rasti stanovanjskih posojil. Podatki Banke Slovenije (BS) kažejo, da se je vrednost potrošniških posojil gospodinjstvom aprila na medletni ravni povišala za 11,9 odstotka, na 3,92 milijarde evrov. V tem času se je vrednost stanovanjskih posojil gospodinjstvom medletno povišala za 5,3 odstotka, na 8,65 milijarde evrov.

V osmih slovenskih bankah smo v spletnih aplikacijah najeli potrošniško posojilo za sedem tisoč evrov za obdobje petih let. Kaj kaže analiza?

Upadanje obrestnih mer se je končalo

Katera banka ta hip ponuja najugodnejša potrošniška posojila s fiksno obrestno mero?

Najugodnejšo začetno obrestno mero nam je ponudila Sparkasse, in sicer 4,9 odstotka. Maja nam je Sparkasse ponudila 4,5-odstotno obrestno mero. Pri pomembnejši efektivni obrestni meri pa je najugodnejša postala Deželna banka Slovenije (DBS) s 6,82-odstotnim EOM. Maja je bila najugodnejša Sparkasse, ki pa je zaradi podražitve zdrsnila na drugo mesto. Pet bank (NLB, Delavska hranilnica, Intesa Sanpaolo, DBS in Unicredit) je od zadnje primerjave EOM znižalo.

EOM se je od zadnje primerjave zvišal pri bankah OTP, Gorenjski banki in Sparkasse. Pri Gorenjski banki je za kar več kot 1,5 odstotne točke višje in zdaj znaša 11,11 odstotka. Gorenjska banka je bila že v majski analizi najdražja, s podražitvijo pa je cenovno premoč še utrdila. Druga najdražja banka ponuja več kot dve odstotni točki nižji EOM.

Krepka podražitev v Gorenjski banki

Prav Gorenjska banka je pomembno vplivala, da se je povprečna efektivna obrestna mera zvišala in je trenutno najvišja v zadnjega pol leta. Od maja je zrasla s 7,86 na 8,12 odstotka. Povprečna začetna obrestna mera se je tudi tokrat znižala – na 5,567 odstotka, kar je najnižje v zadnjih dveh letih. Medtem ko začetna obrestna mera upada, se EOM viša. To kaže, da so banke podražile druge stroške, ki jih plačate ob sklenitvi. Če ne bi upoštevali Gorenjske banke, bi se ponudba bank zbližala. Gorenjska banka je najdražja že od naše primerjave iz lanskega marca.

Povprečni mesečni obrok se je malenkost zvišal (s 134,56 na 134,7 evra). Povprečno preplačilo posojila sedmih tisočakov je zraslo s 1.426,6 na 1.472,8 evra in je višje, kot je bilo pri februarski primerjavi posojil. Med najcenejšo in najdražjo banko je pri preplačilu največja razlika 691 evrov.

Podražitve tudi pri potrošniških posojilih s spremenljivo obrestno mero

Tudi posojila s spremenljivo obrestno mero so se v primerjavi z majsko analizo v povprečju podražila. Najugodnejše potrošniško posojilo s spremenljivo obrestno mero je znova ponudila DBS z začetno obrestno mero 5,13 odstotka oziroma 5,89-odstotno efektivno obrestno mero. Gre za krepko najugodnejše potrošniško posojilo. Delavska hranilnica je ponudila drugo najnižjo obrestno mero (5,34 oziroma 7,38 odstotka), najnižjo začetno obrestno mero pa Unicredit, pri 4,68 odstotka. Vendar je EOM krepko višji – 8,63 odstotka.

Pet od šestih bank je začetno obrestno mero znižalo, povprečna pa se je vseeno zvišala. To je posledica zvišanja obrestne mere Delavske hranilnice, kjer je poskočila na 5,34 odstotka. EOM se je znižal pri štirih bankah. Vidno se je spremenljiva obrestna mera tudi zvišala pri Gorenjski banki, kjer ponujajo 10,31-odstotni EOM, kar je slabo odstotno točko in pol višje kot v maju.

Razlika med posojili se je povečala

Povprečna začetna obrestna mera se je od maja zvišala s 5,17 na 5,41 odstotka. Pri povprečni efektivni obrestni meri je bil zvišanje malce manj izrazito, vendar še vedno opazno. Povprečje se je zvišalo z 8,11 na 8,26 odstotka. Povprečni mesečni obrok je ostal nespremenjen, povprečno preplačilo pa se je povečalo za 26,4 evra. Razlika med preplačilom najugodnejšega in najdražjega posojila se je povečala na 722 evrov. V majski primerjavi se je bila najvišja razlika 535 evrov.

Posojila s fiksno in spremenljivo obrestno mero so se skoraj izenačila

Razlika med povprečno fiksno in spremenljivo EOM se je tudi julija zmanjšala. Obrestne mere so se skorajda izenačile. Razlika med povprečno efektivno obrestno mero med potrošniškim posojilom s fiksno ali spremenljivo obrestno mero se je julija zmanjšala na 0,14 odstotne točke. Gre za najmanjšo razliko v zadnjih dveh letih, zato se postavlja vprašanje, katero posojilo izbrati.