Pred meseci smo v nepremičninski seriji preverili, kako Slovenci kupujejo nepremičnine, in ugotovili, da so v ljubljanskih novejših soseskah večino stanovanj kupovali brez hipotek. Kako pa je pri avtomobilih, ki so za nepremičninami eden največjih izdatkov vsakega gospodinjstva? Da bi ugotovili, kako Slovenci kupujejo avtomobile, smo uporabili podatek Združenja bank Slovenije (ZBS), kjer beležijo število financiranj, in ga primerjali s številom prvič registriranih avtomobilov.
Večina kupuje z lastnimi sredstvi
Po devetih mesecih leta 2022 je bil delež novih avtomobilov, ki so jih Slovenci financirali s finančnim lizingom, kreditom ali operativnim lizingom, 45,6-odstoten, kar pomeni, da se je dobra polovica odločila za gotovinsko plačilo oziroma plačilo z lastnimi sredstvi. Med financiranimi nakupi močno prevladuje finančni lizing z 69,6 odstotka. Sledi operativni lizing, s katerim je bilo financiranih 29,5 odstotka novih avtomobilov. S krediti je bilo v prvih devetih mesecih lanskega leta financiranih zgolj 0,9 odstotka oziroma 149 novih vozil.
Po najnovejših podatkih, ki so na voljo, je bil delež financiranih novih avtomobilov, registriranih v Sloveniji v tretjem trimesečju leta 2022, 47,3-odstoten. Delež se je v zadnjem letu vidno povečal. Konec leta 2021 je bil namreč 41-odstoten. V letih pred tem pa se je gibal pri 40 odstotkih. Poudariti je treba, da podatek za leto 2021 ni najbolj reprezentativen, saj vsebuje odjavljena vozila, ki jih je bilo predlani več kot 11 tisoč. Pri odjavljenih vozilih gre za tako imenovane dnevne registracije. Avtomobili so v statistiki zabeleženi, vendar so bili takoj po registraciji odjavljeni in izvoženi kupcem v drugih državah Evropske unije (EU). Če odjavljene avtomobile izločimo, se delež financiranih avtomobilov v letu 2021 povzpne na 52 odstotkov. V letu 2022 se je delež odjavljenih vozil občutno zmanjšal.
Preberi še
Nakupi na lizing: Koliko Slovenci odštejemo za avtomobile
Lizinški trg kaže na rast financiranja rabljenih avtomobilov, izboljševanje stanja pri dobavah novih vozil in občutne podražitve.
29.11.2022
Kaj pravijo distributerji?
Za informacije iz prakse smo se obrnili na distributerje avtomobilov med Slovenci priljubljenih znamk. Zastavili smo jim naslednja vprašanja: Kako popularno je financiranje in kakšen je njegov delež? Ali se je po pandemiji spremenil način nakupa avtomobilov in ali se zaradi višjih cen kupci pogosteje odločajo za financiranje? Ali je pri avtomobilih višjih cenovnih razredov bolj priljubljeno financiranje in pri cenejših gotovinsko plačilo – ali morda obratno?
Kaj prevladuje: Lizing ali gotovina?
''Večina osebnih vozil se uredi oziroma proda prek financiranja,'' nam je povedal Tomaž Oblak, direktor prodaje in marketinga pri Summit Motors Ljubljana. Ocenjuje, da se delež financiranja v primerjavi s časom pred pandemijo ni bistveno spremenil. Natančnejših številk ne razkriva, potrjuje pa, da se kupci zaradi višjih cen pogosto odločajo za financiranje. ''Vendar ta trend ni zelo izrazit in prevladujoč.''
Pri Renaultu prevladujejo nakupi s pomočjo financiranja. ''Delež financiranja in gotovinskega nakupa se glede na produkt močno razlikuje, je pa v celotnem portfelju delež kupcev, ki se odločijo za financiranje, večji kot delež kupcev, ki opravijo gotovinski nakup,'' je povedal Matej Panič, direktor prodaje in marketinga pri Mobilize Financial Services, banki, ki je v lasti Renaulta.
Približno 45 odstotkov novih vozil znamke BMW je financiranih prek lizinga. ''Podatkov, ali je pri ostalih 55 odstotkih prodanih vozil šlo za nakup z gotovino ali so stranke morebiti koristile kredite, odobrene pri matični banki, nimamo.''
Delež financiranja pri znamki Volkswagen znaša dobrih 50 odstotkov. Kakšni so deleži pri načinu plačevanja, je odvisno tudi od znamke avtomobila ter – kot poudarjajo – finančnih produktov. V Toyoti po epidemiji ne opažajo bistvenih nakupnih sprememb. ''Približno polovica kupcev se odloči za gotovinsko plačilo, druga polovica za financiranje,'' je pojasnil Gregor Mauko, direktor podjetja Toyota Slovenija.
Pri Peugeotu opažajo, da se je delež gotovinskih nakupov po pandemiji povečal. Natančnih podatkov o deležu gotovinskih nakupov in financiranju nimajo. ''Po naši oceni naj bi bilo v letošnjem letu okoli 40 odstotkov gotovinskih kupcev in 60 odstotkov nakupov vozil s financiranjem.'' Finančni lizing je še vedno priljubljen med Oplovimi strankami. ''Približno 40 odstotkov vseh nakupov Oplovih vozil je opravljenih s t. i. Opel financiranjem, ostalih 60 odstotkov pa predstavlja nakup z gotovino ali drugimi sredstvi, ki jih uporabljajo stranke.''
Kako je pri dražjih avtomobilih?
Enostavnega odgovora ni, saj je vsaka stranka (in njen finančni položaj) posebna. "Naše stranke v vseh cenovnih razredih koristijo tako gotovinsko plačilo kot tudi različne oblike financiranja. Praksa pa kaže, da višja kot je cena vozila, večja je verjetnost, da se bo stranka odločila za neko obliko financiranja vozila," je povedal Grega Bertoncelj, vodja prodaje znamke Volkswagen pri Porsche Slovenija. Pri Peugeotovih avtomobilih višjega cenovnega razreda opažajo višji delež nakupa z gotovino. Posebnega trenda, pri katerih serijah vozil bi se kupci pogosteje odločali za financiranje, pri BMW niso zaznali.
Tudi pri Toyoti opažajo več gotovinskih plačil pri vozilih višjih cenovnih razredov. ''Se pa trend obrača na račun financiranja, saj lahko z lastno finančno hišo ponujamo vedno bolj zanimive in potrebam strank prilagojene produkte financiranja vozil,'' pravi Mauko. ''Ne opažamo nobenih razlik, ko gre za vozila višjega ali srednjega cenovnega razreda,'' dodaja Oblak iz Summit Motors. Pri Renaultu so razlike mahne. ''Ni enostavnega odgovora na to vprašanje. V zadnjih mesecih se kaže, da se je delež financiranja najbolj zmanjšal pri vozilih nižjega cenovnega razreda, vendar so razlike v primerjavi z vozili višjega cenovnega razreda še vedno majhne,'' pravi Panič.
Kaj vpliva na način plačila?
Na način plačila vpliva več dejavnikov, ki različno vplivajo na kupce. ''Nekateri imajo privarčevanih več sredstev in potrebujejo le manjši del financiranja. Druge pri nakupu novega vozila privlači enostavna ureditev lizinga. Spet druge motivira dodaten popust, ki ga nudimo v kombinaciji s financiranjem,'' še pravi Oblak. Nekateri financiranja sploh ne potrebujejo. Med dejavniki, ki vplivajo na način plačila, Bertoncelj iz Porsche Slovenija omenja morebitni dodatni popust pri financiranju vozila, razpoložljivost denarja, obrestne mere na depozite, dostopnost različnih finančnih produktov, finančno ozaveščenost strank in druge.
''Največji vpliv na odločitev ima produkt. Odločitev za financiranje ali gotovinski nakup se razlikuje tudi glede na to, ali je kupec fizična ali pravna oseba, o kateri blagovni znamki govorimo in navsezadnje iz katere regije prihaja kupec,'' je povedal Panič iz Renaultove banke. Pravi, da se financiranje avtomobilov po epidemiji ni bistveno spremenilo. ''Trenutno je prisotnih veliko dejavnikov, ki vplivajo na potrošniško obnašanje, predvsem geopolitično in ekonomsko stanje, kriza polprevodnikov in inflacija. Ravno inflacija in rast euriborja sta glavna dejavnika, ki spodbujata porabo gotovine oziroma lastnih sredstev, kar se odraža tudi pri nas v povečanem deležu gotovinskih kupcev,'' pravi Panič.
''Izhodišče so stranka in njeno finančno stanje, prihranki, stanje starega vozila …'' Pri Oplu poskušajo ponudbo prilagoditi potrebam vsake stranke posebej. ''Na način najbolj vplivajo pogoji financiranja, višina obrestne mere in fiksna oziroma variabilna obrestna mera. Zaradi višjih obrestnih mer, ki smo jim priča zadnje mesece, so kupci še previdnejši in preudarnejši pri svojih odločitvah,'' so zapisali pri Oplu. V BMW ob razpoložljivosti finančnih sredstev na nakup vplivajo tudi pogoji financiranja in osebne preference.
Kako so nakupne navade spremenile podražitve?
Morebitne višje cene ne pomenijo nujno porasta financiranja, še pravijo v BMW. ''Gotovo pa se ob ugodnih pogojih financiranja in dobrih finančnih produktih vedno več strank odloča za ta način plačila.'' Višje cene kupce spodbujajo k temu, da razmišljajo o novih načinih financiranja, ki bodo v prihodnosti vse pogostejši, je povedal Panič iz Renaultove banke.
''V zadnjem letu opažamo močno rast produktov s preostalo vrednostjo, kot sta balon in fleksi za fizične osebe. Produkta kljub višji prodajni ceni vozil kupcu omogočata manjšo mesečno anuiteto na račun nizkega pologa in povišanega zadnjega obroka. Z dejansko preostalo vrednostjo vozila lahko kupec poplača povišan zadnji obrok in plača polog za novo vozilo. S takimi proizvodi smo naredili prvi korak k mesečni naročnini na vozilo (operativni najem), kar bo v prihodnje trend pri fizičnih osebah in je že danes precej razširjen način financiranja za pravne osebe,'' še ocenjuje Panič.
''Na odločitev za financiranje bolj kot višja cena vplivajo ročnost financiranja, višina mesečnega obroka, stanje starega vozila stranke,'' so zapisali pri Peugeotu. ''Kupci so zaradi višji obrestnih mer dodatno previdni pri svojih odločitvah v smislu, da jih zanima, koliko bo treba prilagoditi obdobje financiranja, da bo mesečna obveznost zanje še vedno sprejemljiva in vzdržna.''
Rabljeni avtomobili ostajajo uganka
Načina nakupov rabljenih avtomobilov ni mogoče izračunati zaradi pomanjkanja podatkov. V statistiki so na voljo zgolj podatki o številu uvoženih rabljenih avtomobilov, ne pa vseh rabljenih vozil, ki so zamenjala lastnika in so prav tako lahko financirana. Kupec lahko financira rabljeno vozilo, ki je v Sloveniji že bilo registrirano in v statistiki ne bo zavedeno. Podatki združenja bank kažejo, da je financiranje rabljenih avtomobilov po številu sklenjenih pogodb preseglo financiranje novih. V devetih mesecih leta 2022 je bilo v Sloveniji financiranih 18.447 rabljenih avtomobilov in 16.754 novih avtomobilov.
Po izkušnjah sogovornikov, ki se ukvarjajo z uvozom rabljenih avtomobilov, je delež financiranja manjši. ''Mi smo nereprezentativni, ker kupci pri nas kupujejo v Nemčiji, kjer je davek na dodano vrednost (DDV) 19-odstoten. Raje plačujejo z gotovino, ker tako dobijo tri odstotke prednosti v primerjavi s slovenskim DDV,'' je pojasnil Marko Ferlin iz podjetja Odkrit nakup. Če kupci direktno kupujejo avto v Nemčiji, kot državljani EU plačajo nemški DDV. Zato stranke raje plačajo enkrat, ker se jim zelo splača, sploh v teh časih. ''Zato naši podatki kažejo izkrivljeno sliko – to ne velja za celoten trg.'' Delež financiranih rabljenih avtomobilov je približno tretjinski.
Podoben podatek smo dobili tudi pri podjetju Kreativni najemi. ''Tisti, ki potrebuje financiranje, ga resnično potrebuje. Dve tretjini predstavljajo tisti, ki imajo sredstva za nakup in avtomobil kupijo, tretjino pa tisti, ki gredo prek financiranja," je povedal Zdravko Poljašević. Kako je pri dražjih avtomobilih, ki stanejo tudi več sto tisoč evrov? ''Pri dražjih je rahlo večja verjetnost, da bo zadaj banka oziroma lizing, ampak le rahlo.''
.webp){kind=icon}
