Bančni sektor v regiji vstopa v fazo, v kateri kripto storitve niso več eksperiment, temveč strateška nujnost. Ob ustaljenem regulativnem okvirju, ki jo prinaša MiCA, in naraščajočem pritisku konkurence uprave bank vse konkretneje preučujejo modele integracije digitalnega imetja – ne le zaradi novih prihodkov, temveč tudi zaradi ohranjanja odnosov s klienti, ki že investirajo zunaj tradicionalnega finančnega sistema. V takšnem okolju se tekma ne bije več o tem, ali bodo banke vstopile v kripto, temveč kdo bo to storil dovolj hitro in vzdržno, da obdrži osrednjo vlogo v finančnem življenju nove generacije uporabnikov.
O teh in drugih aktualnih vprašanjih je za Bloomberg Adrio spregovoril Nikola Škorić, CEO podjetja Electrocoin d.o.o.
Globalni interes bank za kripto storitve raste, toda koliko je ta interes v regiji dejansko operativen in koliko je še vedno na ravni internih analiz ter regulativne previdnosti?
Kripto sredstva je v bančnem sektorju prestalo tipičen cikel vsake disruptivne tehnologije – od ignoriranja prek skepticizma do strateškega sprejemanja. Danes smo trdno v tej tretji fazi.
V regiji opažamo zelo resen angažma uprav. Digitalno sredstvo ni več tema, rezervirana za tehnološke entuziaste, temveč vprašanje dolgoročne konkurenčnosti institucije. Banke razumejo, da njihovi klienti že sodelujejo na tem trgu, le da pogosto zunaj tradicionalnega finančnega sistema.
Na Hrvaškem smo z bankami, ki so med prvimi izkazale interes za implementacijo naših rešitev, že v fazi razvoja in verjamemo, da bomo v letošnjem letu imeli nekaj dejanskih uporab v praksi. S tem se postavljajo standardi implementacije in odpirajo vrata večjemu zanimanju bank, ki želijo držati korak s konkurenčnostjo pri uvajanju novih tehnologij in privabljanju mlajših, tehnično naprednih klientov. Strateško, pa tudi kapacitetno, smo odprti za širjenje partnerstev v regiji. Z določenimi potencialnimi partnerji zunaj Hrvaške smo že v pripravljalni fazi. Pomembno je izpostaviti, da v tej fazi ne gre več le za teoretične razprave. Gre za konkretne analize modelov vstopa, partnerstev, regulativnih implikacij in projekcij prihodkov. Smer je jasna. Vprašanje ni več, ali bodo banke sprejele in implementirale kripto storitve, temveč kdo bo to storil pravočasno in na vzdržen način.
Kje banka konkretno monetizira integracijo kripto storitve? V provizijah, rasti baze klientov, zadrževanju mlajše populacije ali prek novih investicijskih produktov?
Če se osredotočimo le na provizije, spregledamo širšo sliko. Da, trgovanje in konverzije generirajo viden prihodek. Toda prava vrednost leži v dejstvu, da banka ohranja osrednjo pozicijo v odnosu s klientom v trenutku, ko se finančni trg fragmentira. Vsak klient, ki investira prek zunanje kripto platforme, neizogibno del svojih sredstev z bančnega računa nakaže na kripto borze ali menjalnice. V integriranem bančnem kriptomodelu sredstva uporabnikov ne zapustijo banke vse do trenutka nakupa, s čimer se klientom v prihodnosti odpira potencial uporabe novih storitev in produktov znotraj enotnega bančnega ekosistema.
Kripto je zato orodje za ohranjanje relevantnosti. Banki omogoča, da ostane primarna finančna infrastruktura za novo generacijo investitorjev, pa tudi za vse večje število institucionalnih klientov, ki iščejo reguliran dostop do teh sredstev
Institucije, ki to razumejo, gledajo na kripto kot na dolgoročno strateško investicijo in ne le kot na nov produkt. Ko gre za kratkoročne kazalnike uspešnosti, je fokus na odpiranju novega prihodkovnega kanala, ki prispeva k diverzifikaciji poslovnega modela in krepitvi stabilnosti virov zaslužka. Hkrati se realizira tudi zadrževanje likvidnosti banke vse do trenutka izvršitve naloga za trgovanje, s čimer se optimizira upravljanje sredstev in povečuje operativna učinkovitost. Poseben strateški pomen ima privabljanje novega segmenta klientov prek storitve, ki v tem trenutku predstavlja izrazito konkurenčno prednost. V obdobju dveh let se pričakuje njena popolna tržna konkurenčnost, medtem ko naj bi v horizontu petih let postala standard naprednih bančnih mobilnih aplikacij.
Promo / Electrocoin
Koliko bo regulativa MiCA spremenila dinamiko pogajanj z bankami in ali bo ustaljen regulativni okvir pospešila sprejemanje odločitev na ravni uprav?
MiCA oziroma Uredba o trgih kripto sredstev poenoti pravila igre in bankam omogoči načrtovanje z veliko večjo stopnjo varnosti.
Opažamo, da so razprave znotraj institucij zdaj veliko konkretnejše. Namesto abstraktnih vprašanj o tveganju industrije se govori o operativnih modelih, kapitalskih zahtevah in časovnih okvirih implementacije. To je raven pogovora, na kateri se sprejemajo odločitve.
MiCA je že znatno pospešila trg virtualnega imetja. Imamo že celo vrsto bank v EU, ki ponujajo trgovanje s kriptovalutami v svojih mobilnih aplikacijah. Na primer, od 45 MiCA licenc v Nemčiji jih je bilo 18 izdanih bankam, v Španiji pa so bile od 5 licenc 4 izdane bankam. Vendar pa število sodelovanja bank z obstoječimi ponudniki storitev kripto sredstev ostaja dominantno. Partnerski modeli integracije so veliko hitrejši, zahtevajo manjši razvojni in investicijski napor pri bankah, partnerstva s ponudniki z MiCA dovoljenji za delo pa zagotavljajo zakonodajno skladnost in omogočajo precej enostavnejšo integracijo v pravnem segmentu. Največja prednost uredbe je v tem, da odpravlja nejasen položaj storitev, povezanih s kripto sredstvi, v primerjavi z visoko regulirano industrijo, kot je bančni sektor. Kripto zdaj izpolnjuje standarde in raven reguliranosti, ki sta istovetni in usklajeni s praksami ter pravili, ki definirajo tradicionalno finančno industrijo. S tem se jasno daje vedeti, da je proces integracije odprta pot. Institucije, ki so bile leta v fazi opazovanja, morajo zdaj definirati svojo strategijo.
Kako bankam naslavljate reputacijsko in tveganje skladnosti, ki je bilo leta glavna ovira za vstop v kripto segment?
Reputacija banke se gradi desetletja in razumljivo je, da uprave ne bodo tvegale zaradi kratkoročnih priložnosti.
Z reputacijskim tveganjem upravljamo izključno tako, da ponujamo kriptovalute s potrjeno reputacijo in visoko zanesljivostjo. Na primer, nihanje bitcoina se je trenutno zmanjšala do ravni, ki se je približala ravni petih največjih najelitnejših delnic (blue-chip), s čimer bitcoin ni več sredstvo, ki visoko niha in postaja uveljavljena investicija.
Tveganje skladnosti minimiziramo z uporabo zaprtega sistema transakcij. Z izključitvijo možnosti kripto depozitov namreč odstranimo tveganje pranja denarja, z onemogočanjem kripto izplačil pa preprečujemo potencialno financiranje terorizma.
Enako pomemben del sta edukacija in interni prenos znanja. Ko ekipi za obvladovanje tveganj in skladnost poslovanja razumeta tehnologijo in procese, se dojemanje tveganja dramatično spremeni. Neznano postane upravljivo.
V konkurenci z velikimi evropskimi igralci – v čem se razlikujete in zakaj bi banka izbrala regionalnega partnerja?
Pri infrastrukturnih projektih sta ključna zaupanje in dostopnost. Banke morajo vedeti, da partner razume njihovo odgovornost in da je pripravljen na dolgoročno vključenost. Pomembno je upoštevati tudi dejstvo »onsite prisotnosti«, torej da je partner dosegljiv v najkrajšem možnem času in se lahko odzove na vse izzive ter vprašanja med integracijo in po njej.
Naša moč leži v kombinaciji globokega lokalnega znanja in agilnosti, ki velikim mednarodnim igralcem pogosto primanjkuje. Kot prva licencirana kripto platforma na Hrvaškem z več kot 12 leti izkušenj imamo trdne odnose z lokalnimi regulatorji, kar omogoča hitrejšo in enostavnejšo komunikacijo ter učinkovito upravljanje procesov skladnosti.
Hkrati je naša ekipa dovolj majhna in agilna, da se vsakemu klientu popolnoma posveti. Takšna struktura nam omogoča, da na vsako vprašanje odgovorimo v najkrajšem možnem času. Iz lastnih izkušenj vemo, da pri velikih organizacijah isti proces traja tedne ter se vleče skozi več plasti organizacije ali ekip, kar zahteva precej več časa. Poleg tega je ekipa dovolj izkušena za upravljanje kompleksnih zahtev in integracij znotraj regionalne infrastrukture. Vsakdo, ki je delal z velikim sistemom, ve, koliko lahko ti atributi optimizirajo integracijske procese. To nam omogoča tudi konkurenčne pogoje in fleksibilnejši pristop v primerjavi z velikimi igralci, brez kompromisov pri kakovosti ali varnosti.
Z bankami si prizadevamo graditi odnos, ki presega zgolj dobavo tehnologije. Sodelujemo pri oblikovanju produktov, procedur in komunikaciji z regulatorji. V podjetju Electrocoin nas vodi ideja prilagajanja specifičnim potrebam tako fizičnih oseb kot poslovnih subjektov. Electrocoin ne ponuja produkta »s police«, ki ga mora banka vključiti v poslovanje, temveč ponujamo preverjen, a prilagodljiv produkt, ki je v celoti razvit z interim viri, s končnim ciljem vključitve v vizijo, misijo in strategijo banke.
Takšno raven sodelovanja je izjemno težko doseči v modelu, kjer je regija le eden izmed mnogih trgov v portfelju velikega mednarodnega sistema.
.webp){kind=icon}
