Na katero banko po 100.000 evrov stanovanjskega posojila

Povpraševanje po posojilih narašča. Obseg stanovanjskih posojil je bil za skoraj pet odstotkov večji kot pred enim letom, kažejo podatki Banke Slovenije. To niti ni presenečenje, saj smo v obdobju, ko obrestne mere upadajo. Prav v četrtek je Evropska centralna banka (ECB) napovedala novo nižanje za 11. junij, kar seveda posredno vpliva tudi na ceno zadolževanja.

Koliko danes stane izposoja sto tisoč evrov hipotekarnega posojila, ki bi ga odplačali v 20 letih? Predpostavili smo, da bi svoje poslovanje prenesli na banko. Našli smo najugodnejšo banko, pa tudi najdražjo, kljub temu pa previdno pri primerjanju ponudbe, saj je droben tisk – kar se bo izkazalo v nadaljevanju – še kako pomemben.

Obrestne mere Evropske centralne banke in referenčna obrestna mera EURIBOR se nižajo, kar vpliva tudi na ceno zadolževanja. Na spletnih straneh bank smo s pomočjo informativnih izračunov preverili, koliko obresti vam zaračunajo banke v zameno za posojenih sto tisoč evrov, ki jih zavarujete z nepremičnino (hipotekarno posojilo).    

Tako kot vedno do zdaj smo posojila ločili glede na vrsto obrestne mere – spremenljiva ali nespremenljiva (fiksna). Naš popis je pokazal, da so v povprečju posojila s fiksno obrestno mero še vedno ugodnejša. Pri tem je treba vedeti, da banke v izračunih upoštevajo, kot da bi bila obrestna mera pri posojilih s spremenljivo obrestno mero ves čas odplačevanja ista, a v resničnem svetu ni tako. Po predvidevanjih analitikov se bo EURIBOR še nižal, na tempo, ki smo ga spremljali v zadnjem letu, pa lahko pozabite.

Preden začnemo primerjavo, naj opomnimo, da posojila med seboj primerjamo po efektivni obrestni meri (EOM), ker naj bi ta vsebovala vse stroške. Nemalokrat sicer ob informativnih izračunih bank ugotovimo, da kakšen izdatek ni vključen. Nekatere banke v izračunu izpustijo izdatek za interkalarne obresti, nekatere strošek cenitve, ki jo zahtevajo, druge pa navedeno obrestno mero pogojujejo s sklepanjem dodatnih produktov, vendar zneska ne navajajo. 

Delavska hranilnica za navedeno obrestno mero zahteva sklepanje pogodbe o življenjskem zavarovanju ali pogodbe o sklenitvi zavarovanja posojilojemalca za primer brezposelnosti, začasne nezmožnosti za delo oziroma nezgodne smrti ali trajne invalidnosti.

Pri največji slovenski banki NLB ponujeno obrestno mero iz informativnega izračuna pogojujejo s sklepanjem življenjskega zavarovanja Vita Odgovorna: "Pri izračunu stroškov posojila ni vključen strošek življenjskega zavarovanja, ker v trenutku informativnega izračuna ta banki ni poznan. Če se stranka ne odloči za odprtje računa pri NLB oziroma za sklenitev življenjskega zavarovanja Vita Odgovorna, je obrestna mera lahko višja."

Kam po najugodnejše posojilo s fiksno obrestno mero

Poglejmo si najprej posojila s fiksno obrestno mero. Najnižjo obrestno mero, to je 2,60 odstotka, ponuja Gorenjska banka, pod tremi odstotki pa ponujata še Intesa Sanpaolo Bank (2,75 odstotka) in Deželna banka Slovenije (2,85 odstotka). Če pogledamo še po EOM, ki bi moral vključevati vse stroške, je še vedno najugodnejša Gorenjska banka (2,90 odstotka), medtem ko se po tem podatku Deželna banka Slovenije (+2,94 odstotka) na koncu izkaže za rahlo ugodnejšo od Intese Sanpaolo (2,97 odstotka).

Preplačila so v razponu od 31.169 pa do 40.840 evrov, kar pomeni, da s primerjavo lahko privarčujete skoraj 9.700 evrov.

 

 

Katera banka ima najcenejše posojilo s spremenljivo obrestno mero

Pri posojilih s spremenljivo obrestno mero, sestavljeno iz EURIBOR (najpogosteje šestmesečnega) in pribitka banke, po začetni ugodni obrestni meri pade v oči Deželna banka Slovenije. Je edina, pri kateri znaša manj kot tri odstotke (2,82 odstotka). Pri najdražji je začetna obrestna mera 3,52 odstotka.

Tudi po EOM je najugodnejša Deželna banka Slovenije (2,92 odstotka), sledita ji NLB (3,36 odstotka) in OTP banka (3,43 odstotka). 

Če primerjamo še po vseh stroških posojila, brez upoštevanja sto tisoč evrov glavnice: pri DBS jih je za 31.687 evrov, pri NLB za dobrih 37 tisoč, pri OTP pa 37.737 evrov. Pri najdražji banki bi plačali 41.366 evrov vseh stroškov, kar je prav tako blizu 9.700 evrov več kot pri najugodnejši banki.

 

 

Sicer pa primerjava ne glede na obrestno mero razkrije, da bi v najboljšem primeru lahko privarčevali več kot deset tisoč evrov oziroma da pri najdražji ponudbi plačate slabih 33 odstotkov vseh stroškov več glede na najugodnejšo ponudbo.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar