Kako postati nindža svojih financ

Kaj moramo vedeti o upravljanju osebnih financ, da ne postanemo sužnji denarja? Finančna pismenost je veščina, ki se jo lahko naučimo le skozi življenje. Že pred nekaj leti so osebne finance kot izbirni predmet uvedli v hrvaških šolah, v drugih državah regije Adria še ne, pa bi ga morali!  

Krize, vojne, neizogibna visoka inflacija, naraščajoče obrestne mere, vse več raznovrstnih finančnih produktov, med katerimi se moramo odločati vsak dan. V današnjem svetu postaja finančna pismenost vse pomembnejša veščina. Ne glede na to, ali ste mladi ali odrasli, srednjih let ali upokojeni, je razumevanje osnov financ bistveno za doseganje finančne blaginje in varnosti. Toda kaj pravzaprav pomeni biti finančno pismen in kako lahko usvojite to pomembno kompetenco? 

Finančna pismenost je sposobnost razumevanja ter odgovornega in učinkovitega upravljanja osebnih financ. To vključuje razumevanje osnovnih finančnih izrazov, kot so dohodek, izdatki, prihranki, naložbe, kredit in dolg. Finančno pismeni znajo tudi pravilno načrtovati svoje finance, sprejemati premišljene odločitve o porabi in naložbah ter se spoprijeti s finančnimi izzivi, ki se lahko pojavijo v življenju. Ampak teorija je eno, praksa pa drugo. 

Podjetnica, pisateljica in poslovna svetovalka Kristina Ercegović se je finančne pismenosti učila po težji poti. "V mladosti sem naredila napako, da sem podedovano stanovanje pred poroko prodala, denar pa 'vložila' v skupno premoženje s partnerjem," pojasnjuje Ercegović.  

BBA

 

O upravljanju osebnih financ se zdaj učijo mlajše generacije v hrvaških šolah, v drugih državah regije je bilo nekaj poskusov, a predmeta v šolskih urnikih ni. V Sloveniji se finančne pismenosti dotaknejo šele v 5. razredu pri urah gospodinjstva in v srednji šoli pri pouku državljanske vzgoje. V Srbiji je na predlog nekaj združenj nastala pobuda za finančno opismenjevanje, a je bilo vključenih le 15 šol.  

Starejši pa so se lahko učili le od staršev, ki so tudi sami naredili ogromno napak.  

 "Moji starši so bili visoko izobraženi, dobro so zaslužili, imeli so visoke pokojnine, umrli pa so v dolgovih, izgubili so vse, kar so zaslužili. Torej niso znali ravnati z zasluženim denarjem. Absolutna vrednost zaslužka pravzaprav ni pomembna," razlaga sogovornica. 

5 korakov do boljšega življenja 

Najbolj znani hrvaški profesor matematike in finančni vloger Toni Milun poudarja pet načel finančne pismenosti, ki nam lahko pomagajo izboljšati kakovost življenja: 

NAJPREJ PLAČAJTE SVOJEMU PRIHODNJEMU JAZU. Številni zaradi visoke inflacije trenutno niso zmožni investirati. Ampak ta kriza bo minila, kot vse krize do zdaj. Takoj, ko imate priložnost, uporabite pravilo – najprej plačajte svojemu prihodnjemu jazu. Če čakate, da vam kaj ostane ob strani, ne boste nikoli dočakali. Vedno bo kaj pomembnejše za nakup kot varčevanje za svojo prihodnost. 

OBLIKUJTE NAČRT GLEDE NA CILJ. Nekdo, ki vlaga za nakup avtomobila, ne bo vlagal tako kot nekdo, ki varčuje za pokojnino ali nakup stanovanja. 

RAZPRŠENOST JE KLJUČNA. Vlagajte v različne naložbene razrede – nikar ne stavite vsega v, recimo, nepremičnine, saj smo videli, kaj se je zgodilo po potresu, poplavah in koroni. 

PASIVNO INVESTIRAJTE. To storite z vlaganjem prek skladov, ki kotirajo na borzi (ETF –Exchange Traded Fund), po možnosti s trajnim nalogom. 

DOLGOROČNO VARČUJTE. Kratkoročno sicer lahko pride do upada na borzi in izgube, vendar je zgodovina pokazala, da se dolgoročno vlaganje splača. 

Podobnega mnenja je tudi Ercegovićeva, ki poudarja, da je treba skrbno pregledati vsa svoja prepričanja, misli in čustva, povezana z denarjem. Denar je sredstvo, spomni, ne cilj. Cilj sta (finančna) svoboda in kakovost življenja. 

Slabo upravljanje financ pa ne muči le tistih, ki zaslužijo manj, s to težavo se ubadajo vsi. Nekateri ljudje se mučijo ustvariti zaslužek, nekateri imajo težave z zadrževanjem denarja, nekateri pa z vlaganjem presežka. Mnogi, ne glede na premoženje, nimajo kakovostnega življenja, ne znajo uživati ​​v denarju ali ga deliti z drugimi, pomagati, ga darovati in podobno. 

BBA

 

"Najpomembnejše je, kako upravljamo to, kar imamo, in ne koliko zaslužimo – vse pa se pogosto vrti okrog tega. Ni enostavno, je pa preprosto: zaslužite več, porabite manj, kot zaslužite, presežke pa pametno dolgoročno investirajte."  

Finančna pismenost močno vpliva na kakovost posameznikovega življenja.  

Pomembno je, da se finančno opismenimo, ker finančna pismenost: 

• ZMANJŠUJE STRES IN TESNOBO: Ko boste znali upravljati svoje finance, boste manj skrbeli za denar. To lahko znatno zmanjša stres in tesnobo. 
• POMAGA PRI DOSEGANJU FINANČNIH CILJEV: Finančno pismeni posamezniki lažje dosežejo svoje finančne cilje, pa naj gre za šolanje otrok, nakup hiše ali zagotovitev dostojne pokojnine. 
• ZMANJŠUJE DOLGOVE: Razumevanje zadolževanja, dolga in obrestnih mer vam pomaga bolje upravljati dolg in zmanjšati finančna tveganja.  
• POVEČUJE SPOSOBNOST INVESTIRANJA: Finančno pismeni so bolje opremljeni za sprejemanje premišljenih naložbenih odločitev, to pa lahko sčasoma poveča njihovo premoženje. 

 

Problem regije – patriarhalni odnos  

Čeprav so po Milunovih besedah ​​ženske v regiji Adria pogosto odgovornejše od moških, ko gre za denar, so še vedno v slabšem finančnem položaju. Ne govorimo samo o tem, da so ženske na enakih delovnih mestih pogosto slabše plačane kot njihovi moški kolegi, ampak tudi o patriarhalnem odnosu, ki je še vedno globoko zakoreninjen v naši družbi. Poglejmo nekaj primerov:  

Najpogostejša napaka žensk je, da vlagajo v tujo nepremičnino. Živijo na primer pri partnerjevih starših na podstrešju in vlagajo v to, ob tem pa pozabljajo, da je naše le tisto, kar je pisano na naše ime.  

Ženske brezplačno pomagajo partnerju. Na primer v njegovem podjetju delajo zastonj, na svoje ime najemajo posojilo, da si on lahko kupi avtomobil, so njegov porok pri najemu posojil in podobno.   

Ob ločitvi se ženske prehitro odpovejo svojemu delu premoženja zaradi "ljubega miru v hiši" in ob prepričanju, da bo partner pustil premoženje otrokom.  

Odrečejo se primerni preživnini, odpovejo se dediščini v korist svojih bratov, češ "kaj bodo ljudje rekli", svoj denar praviloma pustijo upravljati drugim, ker bo zanj bolje poskrbel moški, ne vlagajo (v svojem imenu).  

Tako Ercegović našteva kopico finančnih napak, ki jih ženske pogosto naredijo. Svojo poklicno pot je posvetila pomoči ženskam in njihovemu odnosu do denarja. 

Vsi delajo napake in človeško jih je delati, vendar se moramo iz njih tudi učiti. Nikoli ni prepozno.