.webp){kind=icon}
Preverili smo, kateri tuji nizkocenovni posredniki ponujajo storitve vlagateljem iz regije Adria.
Za vstop v svet naložb je treba izbrati borznega posrednika, ki nam bo omogočil nakup in prodajo različnih vrst premoženja. Toda, katerega izbrati? To vprašanje je temeljnega pomena predvsem zato, ker posredniku zaupamo svoj denar in v mnogih situacijah svoje življenjske prihranke.
Raziskali smo ponudbo tujih posrednikov za države iz regije Adria. Preverili smo, kateri posredniki ponujajo najširšo ponudbo različnih vrst sredstev, ki poleg delnic vključujejo sklade (Exchange Traded Funds ETF), kriptovalute, surovine in druge oblike naložbenih sredstev. Poleg tega dajemo poudarek na zanesljivost in transakcijske provizije, skupaj z drugimi možnimi stroški.
Preberi še
Serenada za 'gastarbajterje'. Kdo poje najbolje?
Čeprav je bazen delavcev v regiji Adria precej izpraznjen, grožnjo trgu dela pomeni tudi Nemčija.
25.05.2023
Za zamudnike: Aprilska vsebina Bloomberg Businessweek Adria
Pripravili smo izbor člankov iz aprilske izdaje revije Bloomberg Businessweek Adria.
21.05.2023
Delnice tudi kot oblika nagrajevanja zaposlenih?
Odkup lastnih delnic je smiseln tako za podjetja kot za gospodarstvo. Kateri regionalni blue chipi odkupujejo lastne delnice?
11.05.2023
Način izbire posrednika
Pri analizi in izbiri borznoposredniških hiš smo dali prednost tujim posrednikom, ki imajo minimalne provizije ali so brez provizij za trgovanje z različnimi instrumenti in zaračunavajo minimalne skrbniške storitve. Pri tokratnem izboru smo sledili metodi ekonomičnosti.
Zato smo iz pregleda izločili vodilne banke iz regije in nekatere borznoposredniške hiše, ki za vlagatelje z majhnim začetnim vložkom ponujajo previsoka nadomestila.
Številni poudarjajo, da jim je storitev, opravljena v maternem jeziku, pomembnejša od stroškov, zato dajejo prednost lokalnim ponudnikom storitev. Za vlaganje prek tujih posrednikov je skoraj nujno znanje angleškega jezika.
Izpostavljamo le nekaj ponudnikov storitev, ki imajo po naših ocenah največ uporabnikov v regiji.
Ponudba tujih borznih posrednikov v regiji
1. INTERACTIVE BROKERS
Prvi na seznamu je Interactive Brokers, posrednik s sedežem v Združenih državah Amerike (ZDA), ustanovljen davnega leta 1977. Med njegovimi glavnimi prednostmi sta široka ponudba različnih vrst sredstev in možnost nakupa na skoraj vseh znanih svetovnih borzah.
Interactive Brokers je namenjen profesionalnim trgovalcem in vlagateljem, kar lahko ugotovimo pri uporabi računalniškega vmesnika ali mobilne aplikacije. Ponujajo kar 23 različnih denarnih valut.
Za odprtje trgovalnega računa ni treba plačati niti evra, prav tako nimajo provizije za dvig sredstev. Med slabostmi pa je to, da postopek odpiranja računa lahko traja do tri dni. Poleg tega ob prijavi zahtevajo precej dokumentacije: osebno izkaznico, dokazilo o prebivališču, bančne izpiske, nekatere račune za komunalne storitve, vozniško dovoljenje ipd.
Po registraciji Interactive Brokers ponuja možnost pologa z bančnim nakazilom, ne pa denimo s kreditno oziroma debetno kartico ali digitalnimi (elektronskimi) denarnicami. Enaka pravila veljajo za vračila ali dvige, nakazilo denarja na vaš račun pa lahko traja do dva dni.
Spletna platforma je zelo preprosta za uporabo, mobilna aplikacija pa je zaradi številnih profesionalnih trgovalnih orodij, ki jih veliko dolgoročnih vlagateljev večinoma ne uporablja, zelo zapletena in za začetnika zmedena.
Zelo pomembna pri izbiri posrednika je tudi ponudba naložbenih instrumentov. Interactive Brokers je pri tem zmagovalec saj poleg standardne ponudbe delnic omogoča tudi dostop do vodilnih svetovnih borz. Če iščete manj znano borzo, bi jo z veliko verjetnostjo lahko našli prav na Interactive Brokers. Poleg tega ponujajo nakup frakcij delnic, kar pomeni, da lahko kupite del delnice in ne izključno celotne delnice. Ponujajo pestro izbiro skladov, ki kotirajo na borzi (ETF), možnost trgovanja z valutami (Forex), trgovanje z opcijami, terminskimi pogodbami, omejenim naborom kriptovalut in surovinami.
Omeniti je treba še pestro in kakovostno ponudbo izobraževalnega gradiva in raziskovalnih orodij, ponujajo pa tudi tako imenovani demo račun, v katerem se lahko poigrate s trgovanjem in preverite, kako vse deluje v resničnem svetu
vlagateljev.
Ne nazadnje sta zelo pomembni tudi varnost in stabilnost borznoposredniške hiše. Interactive Brokers regulira več nadzornih institucij, vključno z Agencijo za trg vrednostnih papirjev ZDA (SEC). Delnica podjetja kotira na ameriški borzi Nasdaq pod oznako IBKR, trenutno je vredna 75 ameriških dolarjev.
DOSTOPNOST V DRŽAVAH REGIJE ADRIA: Slovenija, Hrvaška, Srbija, Bosna in Hercegovina ter Severna Makedonija.
OCENA: 5/5
2. TRADING 212
Naslednji je Trading 212, posrednik s sedežem v Bolgariji, za njegovo regulacijo pa so odgovorni Združeno kraljestvo, Bolgarija in Ciper. V zadnjih petih letih je predvsem zaradi svoje preprostosti, prijaznosti in kakovosti mobilne aplikacije
pritegnil največ uporabnikov.
Ponuja osem osnovnih valut in nima niti minimalnega gotovinskega depozita niti provizije za dvig denarja.
Odprtje računa opravijo v enem dnevu, kar je zelo hitro v primerjavi z drugimi posredniki. Poleg standardne ponudbe delnic in možnosti nakupa njihovih frakcij ponuja tudi trgovanje z ETF in surovinami ter Forex, ne ponuja pa nakupa skladov, obveznic, opcij, terminskih pogodb in kriptovalut.
Še ena prednost pri tem posredniku je večji nabor oblik plačila. Poleg bančnega nakazila podpira plačevanje s kreditno ali debetno kartico in elektronskimi denarnicami. Dvig sredstev je prav tako mogoč na vse tri načine, prenos denarja na račun pa traja le en dan.
Odprtje računa je preprostejše kot pri Interactive Brokers, poleg tega je manj birokratskih zapletov, trgovati pa lahko začnete že dan po odprtju računa.
Za stranke pod nadzorom angleškega regulatorja FCA je zavarovanih do 85 tisoč britanskih funtov, za stranke pod nadzorom ciprske agencije za trg vrendostnih papirjev CySEC ali bolgarske FSC pa do 20 tisoč evrov. Delnice podjetja Trading 212 ne kotirajo na borzah.
DOSTOPNOST V DRŽAVAH REGIJE ADRIA: Slovenija, Hrvaška, Srbija in Severna Makedonija; Bosna in Hercegovina je s seznama izključena.
OCENA: 4/5
3. REVOLUT
Čeprav je Revolut dejansko banka, ponuja različne možnosti trgovanja z minimalnimi stroški in provizijami. Njihova glavna odlika je mobilna aplikacija za začetnike in tudi izkušene uporabnike njihovih bančnih storitev.
Država izvora je Združeno kraljestvo. Revolut ponuja samo eno osnovno valuto, polog gotovine pa je mogoče opraviti prek bančnega nakazila, kreditne ali debetne kartice ali elektronske denarnice. Dvig sredstev je mogoč le z bančnim nakazilom, ki se izvede v enem dnevu. Odprtje računa je hitro, enostavno in brez večjih birokratskih zahtev. Mobilna aplikacija je zelo preprosta za uporabo, primerna za začetnike, spletne platforme pa nimajo.
Revolut poleg ponudbe kriptovalut ponuja le delnice, pri katerih je mogoč tudi nakup frakcije. Ponudba raziskovalnih orodij je skromna, prav tako možnost izobraževanja.
Regulativna država je Združeno kraljestvo, vložena sredstva so zavarovana do zneska 500 tisoč ameriških dolarjev.
DOSTOPNOST V DRŽAVAH REGIJE ADRIA: Slovenija in Hrvaška, izvzete so Srbija, Bosna in Hercegovina ter Severna Makedonija.
OCENA: 3/5
4. TRADE REPUBLIC
Trade Republic je nemška borznoposredniška trgovalna platforma, ustanovljena leta 2015, nadzirata jo Zvezna banka Nemčije in Zvezni organ za finančni nadzor (BaFin).
Tega posrednika priporočamo vlagateljem in trgovcem, ki iščejo preprosto platformo za trgovanje z delnicami in ETF. Prav tako je dobra možnost za začetnike, čeprav je pomanjkanje ustrezne podpore za stranke velika pomanjkljivost.
Ponuja brezprovizijsko vlaganje v delnice (tudi deset slovenskih), ETF, obveznice in kriptovalute ter brezplačne ETF, vendar le tiste z dokumentom o ključnih informacijah za vlagatelje (KIID).
Ob oddaji naročila se obračuna provizija v znesku enega evra na transakcijo. Pri prvem pologu gotovine se provizija ne zaračuna, pri vseh naslednjih vplačilih pa se obračuna provizija v višini 0,7 odstotka. Gotovinski polog lahko izvedete prek nakazila SEPA, kreditne kartice ali mobilne denarnice.
Vse vloge so zavarovane do sto tisoč evrov na vlagatelja in se hranijo na skupnem računu pri Solarisbank v Berlinu.
Trade Republic ponuja tudi štiri kriptovalute, in sicer bitcoin, ethereum, litecoin in bitcoin cash, med surovinami pa srebro in zlato.
DOSTOPNOST V DRŽAVAH REGIJE ADRIA: samo v Sloveniji.
OCENA: 4/5
5. ETORO
Posrednik eToro je lahko izbira za tiste, ki jih zanima poceni trgovanje z delnicami, pogodbami na razliko (angl. Contract for Difference– CFD), valutami (Forex) in kriptovalutami v cenovno ugodni in mobilni aplikaciji. eToro ponuja brezplačno trgovanje z delnicami in ETF, preprosto odpiranje računa in enega najboljših izborov kriptovalut v panogi
trgovanja.
Njegova največja zanimivost je kopiranje poslov, v okviru katerega lahko spremljate posle in portfelje drugih uporabnikov. eToro je po mnenju mnogo analitikov prepoznan kot največje družbeno omrežje vlagateljev, kjer lahko prosto komentirate in všečkate objave in komentarje drugih ljudi. Kopiranje prinaša tudi tveganja, ki se jih morate zavedati.
Druga zanimiva značilnost eTora so pametni portfelji (angl. Smart Portfolios) – gre za skupino več različnih vrst sredstev, kot so delnice, kriptovalute, ETF, in celo posameznikov, združenih na podlagi vnaprej določene teme ali strategije.
Kot glavni slabosti tega posrednika izpostavljamo visoke provizije, če ne trgujete redno, in možnost uporabe samo ene osnovne valute. Denarni polog je mogoč le v dolarjih, za vsak polog pa se obračuna provizija pet dolarjev. Torej še zdaleč ni brezplačen, kot se oglašuje.
Ponudba več kot 70 različnih kriptovalut in več kot 20 surovin ga uvršča v sam vrh po raznolikosti naložbenih sredstev. eToro ima dostop do 17 borz, kot so NYSE, Nasdaq, Euronext Bruselj, amsterdamska, frankfurtska, londonska, pariška,
madridska …
DOSTOPNOST V DRŽAVAH REGIJE ADRIA: Slovenija in Hrvaška.
OCENA: 3/5
Ali ste vedeli? Začetki trgovanja
Spomnimo se začetkov trgovanja. Veliko analitikov šteje Brettonwoodski sporazum za ustanovitev in začetek reguliranega borznega trgovanja na najbolj znani borzi na svetu, newyorški. Sporazum je bil podpisan leta 1792. Glavna značilnost posla je bil dogovor 24 posrednikov, da bodo z delnicami trgovali le med seboj in da bodo za to trgovanje zaračunali fiksno provizijo v višini 0,25 odstotka.
Sredi 19. stoletja se je kupovanje delnic s pojavom telegramov in telefona močno moderniziralo in številne transakcije so se začele izvajati po tej poti. V današnjem sodobnem finančnem sistemu delnic ne morete kupiti fizično, ampak morate izbrati borznega posrednika. Nakup in prodaja različnih oblik naložbenih nepremičnin še nikoli nista bila lažja in hitrejša: iz udobja domačega naslanjača lahko vsak dan naročate in kupujete ali prodajate želeno nepremičnino prek računalnikov in pametnih telefonov. Z demokratizacijo financ v zadnjih letih se je pojavilo nekaj poceni ali celo brezplačnih posrednikov. Tako se oglašujejo; a vemo, da v svetu financ ni brezplačnih kosil.
