Poslovanje zavarovalnic: Rekordno visoke premije preprečile izgube

Kljub obsežnim poletnim poplavam, ki so povzročile veliko škode, je zavarovalnicam lani poslovanje nekoliko olajšala rekordno visoka vrednost skupne zavarovalne premije. Ta je skupaj za članice Slovenskega zavarovalnega združenja (SZZ) znašala 3,1 milijarde evrov, povečala pa se je za 252,6 milijona evrov oziroma za devet odstotkov na letni ravni. To je najvišji letni porast po letu 2007.

Znaten in negativen vpliv poplav

Poslovanje zavarovalnic ogrožajo predvsem posledice podnebnih sprememb, kibernetski napadi in makroekonomska ter tržna tveganja. Poplave kot ena od posledic podnebnih sprememb so lani močno vplivale na poslovanje, navajajo zavarovalnice v poslovnih poročilih.

Zaradi škode v avgustovskih poplavah so zavarovalnice zavarovancem po podatkih Agencije za zavarovalni nadzor (AZN) izplačale 152 milijonov evrov, za škodo v drugih naravnih nesrečah pa še dodatnih 180 milijonov evrov.

Čeprav je večina zavarovalnic lani v poslovnih poročilih opisala kot leto, ki so ga zaznamovali "ekstremni množični škodni dogodki", pa so pod črto poslovale pozitivno. Lani so zavarovalnice skupaj ustvarile 49,6 milijona evrov dobička, bistveno manj kot leto prej, ko je dobiček dosegel 180 milijonov evrov.

Še večji je bil leta 2021, in sicer 210 milijonov evrov, kažejo podatki AZN.

 

 

Obseg življenjskih zavarovanj se je lani povečal za 7,5 odstotka, kar je največ v zadnjih treh letih. Medtem je trg neživljenjskih zavarovanj v porastu že deveto leto zapored. Lani je ta zrasel za 9,6 odstotka, v letu 2022 pa za 8,5 odstotka.

Največji delež v strukturi premije neživljenjskih zavarovanj imajo še naprej zdravstvena zavarovanja (21,5 odstotka), zavarovanja avtomobilskega kaska (14,8 odstotka) in zavarovanja avtomobilske odgovornosti (11,7 odstotka).

Skupina Triglav ohranja primat v regiji Adria

Zavarovalnica Triglav je vodilna na slovenskem trgu in v vseh treh glavnih segmentih zavarovanj, hkrati pa ima tudi vodilni tržni delež v regiji Adria.

Celotni obseg poslovanja je Skupina Triglav lani povečala za 12 odstotkov, na 1.780 milijonov evrov, enako stopnjo rasti je dosegla obračunana kosmata zavarovalna premija, ki je obsegala 1.654 milijonov evrov. Čisti dobiček skupine je obsegal 16,3 milijona evrov, dobiček pred obdavčitvijo pa 21 milijonov evrov, medtem ko je bilo v načrtu med 95 in 110 milijonov evrov dobička pred obdavčitvijo.

Vpliv državne regulacije

Poleg avgustovskih poplav in zgodovinsko visokih škod je na poslovanje vplivala vladna regulacija cene dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja v Sloveniji. "Dopolnilnih zdravstvenih zavarovanj v letu 2024 ne bomo več izvajali, še naprej pa bomo razvijali in tržili komercialna zdravstvena zavarovanja na trgih regije Adria, saj verjamemo, da imajo velik dolgoročni potencial," so v svojem poslovnem poročilu navedli pri skupini.

Aprila letos je nato zaokrožila novica, da bo Skupina Triglav pripojila Zdravstveno zavarovalnico Triglav, predvsem za poenostavljeno in optimizirano poslovanje v segmentu zdravje na slovenskem trgu. Za leto 2024 pričakujejo obseg poslovanja z upoštevanjem učinka opustitve izvajanja dopolnilnih zdravstvenih zavarovanj na približno 1,6 milijarde evrov, poslovni izid pred obdavčitvijo pa med 100 in 120 milijoni evrov.

Ker gre za borzno družbo, so objavili tudi četrtletne rezultate. V prvem trimesečju je Skupina Triglav dosegla obseg poslovanja v višini 488,7 milijona evrov, kar je na lanskoletni ravni. Ob tem je bil dobiček pred obdavčitvijo 43,3 milijona evrov, kar je 153 odstotkov več kot v prvem četrtletju lani. Tudi čisti dobiček je pri 36,6 milijona evrov dosegel 154-odstotno medletno rast.

Dobiček Zavarovalne skupine Sava lani višji kot v 2022

V nasprotju z večino zavarovalnic je čisti dobiček Zavarovalnice Save lani dosegel 26,3 milijona evrov, kar je za 5,1 milijona evrov oziroma 23,9 odstotka več od leta 2022. Segment premoženjskih zavarovanj je prispeval 15,8 milijona evrov, segment življenjskih zavarovanj pa 10,5 milijona evrov čistega dobička.

V primerjavi s preteklim letom je rezultat zavarovalnih in pozavarovalnih poslov v letu 2023 nižji za 3,8 milijona evrov, kar je posledica vremenskih ujm, so navedli v poročilu.

"Povečanje čistega dobička v letu 2023 v primerjavi z letom 2022 izhaja iz rezultata iz naložbenja s finančnim rezultatom iz zavarovalnih pogodb (povišanje za 7,9 milijona evrov) in iz naslova drugih prihodkov in odhodkov (povišanje za 1,4 milijona evrov)," so pojasnili.

V segmentu premoženjskih zavarovanj je obseg poslovanja, merjen kot zavarovalna kosmata premija s prejetim sozavarovanjem, v letu 2023 obsegal 469,3 milijona evrov, kar je za 19,7 odstotka oziroma 77,2 milijona evrov več kot leta 2022. Povečanje je bilo v veliki meri posledica odziva na škodno in stroškovno inflacijo.

Tako kot Triglav je tudi Zavarovalnica Sava delniška družba. V prvem četrtletju letošnjega leta je ustvarila skoraj 50 odstotkov več dobička kot v enakem lanskem obdobju, prihodki pa so zrasli za približno petino. V prvih treh mesecih so ti zrasli za nekaj več kot 18 odstotkov, na dobrih 307 milijonov evrov. Na pozitivno poslovanje so vplivali vsi segmenti poslovanja.

Zavarovalnica Generali  z več premijami, dobiček kljub temu navzdol

Lani so v tretji največji zavarovalnici na slovenskem trgu zbrali 516,3 milijona evrov bruto obračunane premije, kar je 7,4 odstotka več kot v preteklem letu. Rast premij so dosegli na vseh treh področjih: pri premoženjskih za 10,7 odstotka, življenjskih 6,3 odstotka in zdravstvenih za 1,7 odstotka. Največji delež zajemajo premije premoženjskih zavarovanj s 55,8-odstotnim deležem, sledijo zdravstvena zavarovanja s približno četrtinskim deležem in življenjska zavarovanja z 18-odstotnim deležem.  

Zbrana premija premoženjskih zavarovanj je obsegala 284,3 milijona evrov, pri čemer več kot polovico zajemajo avtomobilska zavarovanja. Največjo rast premije sicer zaznavajo pri zavarovanjih požara in elementarnih nesreč, in sicer v višini 21,2 odstotka.

Obračunani kosmati zneski škod so lani znašali 386,4 milijona evrov, kar je za dobro četrtino več kot v letu 2022. Največji delež so škode na področju premoženjskih zavarovanj, 171 milijonov evrov. Sledijo obračunane škode na področju zdravstvenih zavarovanj v višini 145,2 milijon evrov.

Generali zavarovalnica je lansko leto končala s čistim poslovnim izidom 1,4 milijona evrov, kar je manj od načrtovanega in manj kot leta 2022. Takrat je dosegla 7,5 milijona evrov čistega dobička. Občutno se je namreč poslabšal rezultat zdravstvenih zavarovanj, na kar je vplivala tako rast škod in odhodkov iz izvajanja dopolnilnih zdravstvenih zavarovanj, kot tudi vladna uredba o določitvi najvišje cene premije dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar