Dvomestna podražitev zavarovalnih premij za avto in dom

Uresničile so se lanske napovedi – zavarovalne premije so se podražile, in sicer za motorna vozila povprečno za več kot petino, domska zavarovanja pa so dražja za približno 15 odstotkov, podatke Slovenskega zavarovalnega združenja (SZZ) potrjujejo v slovenskih zavarovalnicah. Usodna je bila kombinacija povišane inflacije, vremenskih ujm in škodne pogostnosti lani. "Če želimo držati obljubo in zavarovancem povrniti škodo v celoti, je bil potreben popravek zavarovalnih vsot, zaradi česar so višje zavarovalne premije," pojasnjujejo v Zavarovalnici Sava.

Vzrokov za podražitve oziroma spremembe cenika v minulih dveh letih je bilo več kot dovolj, te se ponavljajo v odgovorih vseh zavarovalnic. "Eden od njih so okoliščine, na katere v zavarovalnici nimamo vpliva in so odraz gospodarskih dogodkov na globalni ravni (inflacija). Po drugi strani pa zaradi katastrofalnih vremenskih pojavov narašča tudi škodna pogostnost, ki prav tako vpliva na višino premij," so jasni v zavarovalnici Generali. Vse pogostejše in intenzivnejše naravne ujme poškodujejo več premoženja, tudi avtomobilov.

Če pogledamo rast cen posameznih zavarovanj januarja letos glede na lanski januar, so se najbolj – za več kot četrtino – podražile premije za zavarovanje pomoči in odgovornosti pri uporabi motornih vozil. Za slabo četrtino so se podražila zavarovanja za plovila, pa tudi zavarovanja požara in elementarnih nesreč. Zavarovanje kopenskih motornih vozil je bilo januarja na letni ravni dražje za petino, kažejo podatki SZZ.

Dražji avtomobili, dražja zavarovanja

Na prilagoditev cen avtomobilskih zavarovanj v zadnjem obdobju vplivata zlasti visoka rast cen nadomestnih delov in cen storitev pogodbenih partnerjev. "Cene nadomestnih delov so se v zadnjih petih letih zvišale celo za več kot polovico. Smo na tretjem mestu v Evropi po ceni košarice nadomestnih delov," poudarjajo tako v Zavarovalnici Triglav kot v zavarovalnici Grawe. Hkrati se po njihovih besedah povečuje tudi število delov oziroma kosov, ki so v posameznih zavarovalnih primerih poškodovani ali uničeni, ti deli pa so dražji, kot so bili v preteklosti.

"Tudi vozila so vedno dražja, opremljena z dražjimi in težje popravljivimi materiali (aluminij, ogljikova vlakna), proizvajalci pa predpisujejo vse več menjav namesto popravil," opozarjajo v Zavarovalnici Triglav. To pa – tako iz Grawe – prispeva k višjim stroškom popravil. "Če dodamo še višanje plač ličarjev in kleparjev, je škodna inflacija višja od povprečne inflacije v državi," ocenjujejo.

V zavarovalnici Generali dodatno omenjajo še cene servisnih storitev in rezervnih delov za avtomobile, ki še vedno rastejo. Nanje vplivajo razmere v globalnih dobavnih verigah in tudi višje cene energentov in storitev. "Cenovne prilagoditve so bile v nekaj minulih letih različne glede na vrsto zavarovanja (zavarovanje odgovornosti, kasko zavarovanje) in obseg kritij ter so v povprečju nanesle vsaj 10 odstotkov v posameznem letu," pravijo v zavarovalnici Generali.

K temu v Zavarovalnici Sava dodajajo: "Vsekakor si želimo, da se dvigovanje cen servisnih storitev in rezervnih delov čim prej ustavi, saj bodo s tem bistveno manjši pritiski na dvige premij."

Obenem se v zadnjih letih povečuje obseg škod zaradi naravnih nesreč predvsem toče. Vse našteto je prispevalo k okoli 20-odstotni podražitvi avtomobilskih zavarovanj v letu 2023, ocenjujejo na Triglavu.

Večja podražitev polic, ki krijejo poplave doma

Avgustovske poplave pa so neizogibno podražile tudi zavarovanje doma. Tega so v Zavarovalnici Triglav prenovili oktobra lani. "Polovica objektov, ki so bili pri nas zavarovani in hkrati prizadeti zaradi poplave, je bilo umeščenih v območja, ki jih poplavne karte niso opredeljevale kot poplavno ogrožena. Številni zavarovanci tako niso imeli sklenjenega kritja za poplave ali pa so bile zavarovalne vsote v primerjavi s škodo prenizke," pojasnjujejo na Triglavu.

Na podlagi te izkušnje in glede na napovedi strokovnjakov, da bodo vremenske skrajnosti vse pogostejše in še intenzivnejše, so zavarovalne vsote uskladili z inflacijskimi gibanji ter jih še dodatno povišali za nevarnost poplav. Višina premije je odvisna od več dejavnikov, med drugim od velikosti zavarovane nepremičnine, izbranega paketa zavarovanja, izbora zavarovanih nevarnosti in višine zavarovalnih vsot.

"Posledično so se zvišale tudi premije. Na zavarovalnih policah, ki ne vključujejo kritja poplave, je premija v povprečju 16 odstotkov višja, kot je bila pred lansko prenovo zavarovanja, na policah s kritjem poplave pa v povprečju do 25 odstotkov," so jasni na Triglavu. Tudi v Zavarovalnici Sava so pri domskih zavarovanjih v decembru 2023 povišali premije za kritje tveganja poplave med 20 do 25 odstotkov.

Iz zavarovalnice Generali pa so sporočili, da so se premije domskih zavarovanj v zadnjih letih v povprečju povišale za približno 15 odstotkov, pri čemer si bile lanske prilagoditve premij v primerjavi s prejšnjim letom različne glede na vrsto zavarovanja in obseg kritij. "Ne gre za linearno zvišanje premij, kar velja tudi za zavarovanja vozil, temveč so se povišala posamezna kritja zaradi dviga stroškov v posameznih segmentih, ki zagotavljajo izpolnjevanje obveznosti iz zavarovalne police," poudarjajo v Generali.

Kot smo navedli zgoraj, so se za slabo četrtino podražila zavarovanja za primer požara. "Država je oktobra 2022 povišala višino požarne takse s petih na devet odstotkov. Pretežni del tako zbranih sredstev država namenja za izobraževanje in usposabljanje gasilcev ter izvajanje gasilske dejavnosti," dodajajo v zavarovalnici Generali.

So naravne ujme streznile Slovence?

"Po vsaki večji naravni nesreči se poveča zavedanje o potrebnosti kakovostnega zavarovanja in ljudje so v prvih mesecih po nesreči pogosteje pripravljeni razširiti kritja," opažajo v Zavarovalnici Sava. A se trend po njihovih izkušnjah kmalu ustavi. "Nato se število sklenjenih zavarovalnih kritij (in njihova širina) ustali na ravni, ki je malo višja kot pred naravno nesrečo," dodajajo v Savi.

Da naravne ujme za nekaj časa povečajo zavedanje o tveganjih, ki jih imamo v vsakdanjem življenju, in pomen ustreznih zavarovanj, opažajo v zavarovalnici Generali. "Vpliv posameznih katastrofalnih nesreč na zavarovanost je težko oceniti, vendar se ta kljub temu čez leta postopoma izboljšuje," ocenjujejo.

Kljub temu je po njihovih besedah glede na obseg posledic nesreč zaradi podnebnih sprememb in povečanih cen gradnje in popravil zavarovanost še vedno prenizka v primerjavi z vrednostjo premoženja. "To je še posebno pomembno pri nas, kjer veliko večino osebnega  premoženja predstavljajo hiše in stanovanja, pogosto tudi njegov največji delež," poudarjajo v Generali. Pri tem poleg običajnih nevarnosti ne bi smeli izpustiti nevarnosti potresa, saj je Slovenija na potresnem območju.

"Če preračunamo vrednost nepremičnin v primerjavi z mesečno zavarovalno premijo domskega stanovanja, hitro ugotovimo, da pomeni nizek strošek glede na vrednost popravil in je bistveno nižja od drugih rednih stroškov, kot so mesečni računi za telekomunikacijske storitve," kontekst orisujejo v Generali.

Dražja tudi življenjska zavarovanja

Glede na podatke SZZ so se januarja na letni ravni podražila tudi življenjska zavarovanja, in sicer je bila rast 12-odstotna. "Na obnašanje potrošnikov in odločitve o sklenitvi zavarovanja imajo večji vpliv inflacijska dogajanja ‒ koliko razpoložljivega dohodka imajo potrošniki za sklepanje življenjskih, nezgodnih in zdravstvenih zavarovanj," opažajo v NLB Viti. Letos tam niso dražili nobenega produkta življenjskih zavarovanj.

V Zavarovalnici Triglav pa so na podlagi rednih analiz ustreznosti premije produktov zdravstvenih zavarovanj zaradi višanja cen zdravstvenih storitev v obdobju visoke inflacije prilagodili premijo nekaterih produktov.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar