Brodnjak: Uvajanje kapitalskih blažilnikov absurden ukrep

V Banki Slovenije (BS) ugotavljajo, da se zaradi naraščajočih negotovosti v gospodarskem okolju povečujejo sistemska tveganja v slovenskem bančnem sistemu. Zato je dvignila proticiklični blažilnik za izpostavljenost do Republike Slovenije z nič na raven 0,5 odstotka zneska skupne izpostavljenosti tveganjem. To pomeni, da bodo banke morale za izpostavljenost do domačega gospodarstva v 12 mesecih zagotoviti več kapitala. S tem bodo banke morale ohranjati višjo kapitalsko ustreznost, kar bo povečalo odpornost bančnega sistema, ocenjujejo v BS.

Kaj dvig blažilnika pomeni za slovenske banke? Koliko več kapitala bo morala banka zagotoviti v prihodnjem letu? Vprašanja smo poslali bankam; čakamo odgovore in jih dodajamo v članek.

Dividenda NLB ni ogrožena

''Uvajanje kapitalskih blažilnikov je tako za posojila prebivalstvu kot tudi na sistemski ravni povsem absurden ukrep, ki bo v povezavi z makrobonitetnimi ukrepi zmanjšal apetit oziroma zmožnosti poslovnih bank za podeljevanje posojil tako prebivalstvu kot gospodarstvu in bo v pomembnem delu povišal breme za javne finance,'' je ukrep BS komentiral predsednik uprave Nove Ljubljanske banke (NLB) Blaž Brodnjak.

''Z dvigom stopnje proticikličnega blažilnika nadaljujemo z ukrepi za povečanje odpornosti slovenskega bančnega sistema in preprečevanje kopičenja cikličnih tveganj v fazi nastanka,'' so sporočili iz BS. Navedeni ukrep v ničemer ne spreminja načrta izplačila dividend delničarjem NLB, poudarjajo v banki. ''Po potrditvi na skupščini 12. decembra bomo izplačali drugo tranšo dividend v višini 50 milijonov evrov, kar skupaj v letu 2022 pomeni sto milijonov dividend za naše delničarje. Prav tako ostaja nespremenjena naša srednjeročna napoved: Med letoma 2022 in 2025 želimo delničarjem kumulativno izplačati 500 milijonov evrov.''

NLB: Manjše banke bi lahko imele več težav

S podrobno vsebino ukrepa žal še niso seznanjeni, saj še ni bil objavljen v Uradnem listu, poleg tega niso seznanjeni s spremembo obstoječe metodologije, zato težko podrobno komentirajo, je pa tak način komunikacije spremembe žal simptomatičen, so zapisali v NLB. ''Novi ukrepi BS, ki sicer vplivajo na kapitalsko ustreznost bank, na NLB ne bodo imeli vpliva,'' ocenjujejo v največji slovenski banki. Banka je svoj kapital letos že okrepila z izdajo navadnih in podrejenih obveznic.

''Večje težave pa ta ukrep lahko povzroči manjšim bankam, ki bodo v danih razmerah na trgih težko pravočasno okrepile svoj kapital in bodo zato prisiljene – poleg zmanjševanja izplačila dobičkov lastnikom – zmanjšati tudi kreditiranje, kar lahko dodatno poslabša gospodarsko okolje in zmanjša ambicije bank na področju financiranja zelenega prehoda,'' še dodajajo.

Zapisali so še, da gre za nepričakovan ukrep, saj banke že imajo različne blažilnike, ki jih je BS že nagradila s sistemskim blažilnikom za fizične osebe. ''Splošni sistemski blažilnik temelji na metodologiji Banke Slovenije, ki se tudi redno meri in do sedaj ni pokazala potrebe po njegovi uveljavitvi. V takšnih primerih bi najprej pričakovali spremembo metodologije, njeno predstavitev strokovnim službam bank, kar bankam omogoča razumljivost ukrepa, večjo predvidljivost in normalno načrtovanje.''

ECB opozarjala že oktobra

Evropska centralna banka (ECB) je že okotbra banke opozarjala, naj razumno izplačajo bonuse in nagrade za leto 2022 zaradi negotovosti glede slabših gospodarskih obetov. Razmišljali so omejitvi variabilnega plačila in dividend, saj so bili zaskrbljeni, da bi energetska kriza prihodnje leto lahko povzročila val neplačil. V ECB so menili, da banke podcenjujejo tveganja za prihodnje leto.

Korak BS Nove KBM ni presenetil. ''Proticiklični blažilnik so predhodno uvedle oziroma njegovo uvedbo v letu 2023 že napovedale tudi druge države. Dvig proticikličnega blažilnika za Slovenijo pomeni, da bo banka tudi za vsako enoto tvegane aktive, ki izhaja iz izpostavljenosti v Sloveniji, morala zagotavljati 0,5 odstotka dodatnega kapitala, kar posredno vpliva na višjo kapitalsko zahtevo banke,'' so zapisali v NKBM.