Osebnega trenerja obiskujem pet dni na teden in trenutno sem v najboljši formi. Douga si ne bi mogla privoščiti, ko sem bila mlajša – in si ga ne bi mogla niti zdaj, če ne bi bilo tehnologije. Doug živi na Zahodni obali in me (tako kot desetine drugih) usposablja prek aplikacije. Programira vaje, ki so mi všeč, upošteva morebitne poškodbe, spremlja, kako trdo delam, me popravlja in mi pošilja motivacijska sporočila. Z umetno inteligenco lahko zdaj pripravi še več vadb po meri za še več strank.
Predvidevam, da bi ga umetna inteligenca lahko v celoti nadomestila, vendar je pomembno, da je Doug človek. Vem, da me spremlja, in verjamem, da mu ni vseeno. Zdi se mi, kot da ga bom razočarala, če ne bom vadila vsak dan. Če bi bil bot, mi ne bi bilo toliko mar.
Moja izkušnja z Dougom je šolski primer, kako nekoč vrhunske osebne storitve s tehnologijo zdaj zagotoviti množicam. To pa ni le prihodnost fitnesa, ampak tudi finančnega načrtovanja.
Pravzaprav je tik pred preobrazbo ves storitveni sektor. Tako kot je industrijska revolucija spremenila način proizvodnje in porabe blaga, bo tehnološka revolucija spremenila storitve. Ko je nekaj mogoče narediti v velikem obsegu, se lahko trg za to razširi in segmentira; nekateri si bodo morda želeli (in si bodo lahko privoščili) torbe znamke Birkin, drugi se bodo raje odločili za preproste platnene. Enako velja pri finančnem načrtovanju.
Finančno načrtovanje je že v tranziciji. Prvič, prehod na pokojninske načrte s predpisanimi prispevki in daljša pričakovana življenjska doba pomenita, da nasvete potrebuje več ljudi. Načrtovanje upokojitve ni preprosto; ne veste, kako dolgo boste živeli vi ali vaš zakonec ali kakšne zdravstvene težave se bodo pojavile, vendar se morate odločiti, koliko boste privarčevali, porabili in investirali. Včasih boste potrebovali tudi nekoga, ki vas bo odvrnil od prodaje, ko bo borzni trg padel.
Prevladuje teorija, da več denarja imate, več finančnega svetovanja potrebujete. Toda pomoč potrebujemo vsi. Manj imate denarja, manj napak si lahko privoščite. Dober nasvet ni namenjen le preseganju donosnosti trga, ampak predvsem načrtovanju in obvladovanju tveganja.
Tradicionalno so finančni svetovalci – tisti dobro plačani – sprejemali le stranke z višjo neto vrednostjo, navadno z vsaj milijonom dolarjev. Toda robotski nasveti, ki obstajajo že več kot desetletje, so spremenili ekonomiko tega področja. Avtomatizirano vlaganje sredstev je na voljo več ljudem, ne glede na to, kako veliko je njihovo premoženje.
Prvi uporabniki so bili milenijci, ki jim je uporaba tehnologije bolj domača in nimajo kompleksnih zahtev. Zdaj pa lahko umetna inteligenca ponuja še boljše nasvete, ki so bolj prilagojeni individualnim potrebam in z vami klepeta kot človeški svetovalec. Lahko jo celo usposobimo za predvidevanje vedenjskih muh, da bi ljudem preprečili sprejemanje manj primernih finančnih odločitev.
Glede na vse to je prihodnost verjetno hibridni model – ekvivalent finančnega načrtovanja mojemu osebnemu trenerju Dougu. V tej hipotetični prihodnosti bi moj finančni svetovalec – recimo mu Warren – umetno inteligenco uporabljal za pomoč pri oblikovanju portfelja, prilagojenega meni, in za nekaj osnovne komunikacije. To bi Warrenu omogočilo več časa za njegovo primarno nalogo: upravljanje najinega odnosa.
Dober svetovalec je deloma finančni načrtovalec in deloma terapevt. Prisilil vas bo k zahtevnim pogovorom o vprašanjih, kot so možnost financiranja glasbene kariere vašega 40-letnega sina in stroški ob smrti bližnjega. Predvidevam, da bi bili roboti z umetno inteligenco pri tem lahko boljši. Toda bi se res želeli pogovarjati z botom, potem ko vaš zakonec umre in prvič prevzamete finance gospodinjstva? Ali ko se soočate z otrokovo boleznijo in visokimi stroški terapije? Ljudje se v težkih časih pogosto zanašajo na svoje finančne svetovalce. In so pripravljeni tudi plačati za človeški stik.
Trg finančnega svetovanja s pomočjo umetne inteligence je za zdaj majhen, toda rast in segmentacija sta neizogibni. Če imate skrbniški sklad, bo vaš svetovalec morda uporabljal tehnologijo, vendar vam bo vseeno posvetil veliko časa in pozornosti. Če imate več kot sto tisoč dolarjev, vendar manj kot milijon, boste najbrž dobili človeškega svetovalca, ki bo sicer uporabljal umetno inteligenco, a obenem pazil na vaš portfelj in bil še vedno pripravljen na zahtevne pogovore. Če imate manj kot sto tisoč dolarjev, se boste verjetno morali popolnoma zanesti na tehnologijo za upravljanje svojega denarja, ki bo, vsaj ko gre za gradnjo portfelja, morda kmalu prav tako dobra kot vrhunski svetovalec.
Kot sem dejala, Doug mi pomaga vzdrževati najboljšo fizično formo, kar sem jo kdaj dosegla v življenju. Zato ni nora misel, da bi isti model, podprt z umetno inteligenco, lahko številnim pomagal tudi do boljše finančne kondicije.
Umetna inteligenca vam lahko pomaga pridobiti in vzdrževati tudi finančno formo.
.webp){kind=icon}
