Nemški regulator 'stiska' N26, v težavah tudi slovenske stranke

Nemški bančni regulator je podaljšal ukrepe proti mobilni banki N26 zaradi nezadostnih ukrepov za nadzor nad sumljivimi aktivnostmi.

Nemška zvezna agencija za finančni nadzor (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – Bafin), ki je zadolžena za nadzor nad neobanko N26 s sedežem v Berlinu, je podaljšala ukrepe, sprejete leta 2021 zaradi nezadostnih ukrepov za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma.

'Pomanjkljivosti kljub določenemu napredku'

Podaljšali so omejitev sprejemanja novih strank na 50 tisoč na mesec, ki so jo uvedli novembra 2021. Podaljšali so tudi mandat posebnemu predstavniku Bafina za nadzor izvajanja predpisanih ukrepov, ki so ga odredili novembra 2021.

"Institucija ima kljub določenemu napredku še vedno pomanjkljivosti v svojih sistemih za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma," so v sporočilu zapisali pri Bafinu. Odločitev o podaljšanju ukrepov so sprejeli konec marca, informacijo pa objavili v ponedeljek.

"Če posebni zastopnik ali Bafin ugotovi, da institucija razumno napreduje pri odpravljanju pomanjkljivosti, se lahko omejitev rasti novih strank sprosti," so sporočili iz Bafina. N26 je v odzivu zapisal, da so veliko vložili v ukrepe za preprečevanje pranja denarja in da so zavezani k čim hitrejšemu izpolnjevanju vseh vidikov odredbe, poroča Reuters.

Kot smo pisali, je regulator N26 leta 2021 oglobil z 4,25 milijona evrov kazni zaradi prešibkih mehanizmov za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma in mu omejil povečevanje števila strank. Obenem je neobanko zadolžil, da okrepi svoje sisteme za preprečevanje pranja denarja.

Odvetnik: Banka se bori na dveh frontah

"Položaj družbe N26 ne bi mogel biti slabši, saj se bori na dveh frontah. Na eni strani je nemški regulator Bafin, na drugi pa nezadovoljne stranke, ki jih podpirajo odvetniki in sodišča," je za Bloomberg Adria povedal Hendrik Müller-Lankow, odvetnik in nemški strokovnjak za preprečevanje pranja denarja pri Kronsteyn Law Compliance.

Bafin banko sili, naj vse bolj "izboljšuje" svoje sisteme, da bi izpolnila pričakovanja regulatorja glede ukrepov banke za boj proti morebitnemu pranju denarja. Če jih banka ne izpolni ali jih ne izpolni pravočasno, je veliko tveganje, da bo dobila dodatno globo ali da se bo omejitev rasti 50 tisoč strank na mesec še podaljšala.

'Banka raje pritisne alarmni gumb prej kot kasneje'

V takšnem okolju so uslužbenci za preprečevanje pranja denarja v banki N26 pod izjemnim pritiskom, da strogo spremljajo transakcije in da je bolje pritisniti alarmni gumb za preprečevanje pranja denarja prevečkrat kot premalokrat, pojasnjuje odvetnik, ki se ukvarja s primeri v Nemčiji, zastopal pa je tudi že stranko iz Slovenije. "Posledica tega je zelo veliko število strank, katerih računi so zamrznjeni. Odprava zamrznitve se včasih zgodi precej hitro, pogosto pa stranke čakajo več mesecev ali celo leto dni."

Poleg tega je komunikacija banke po besedah odvetnika Müller-Lankowa zelo slaba. "Prizadeti račun zamrzne, stranke pa dobijo sporočilo, da N26 ne ve, ali bodo sredstva vrnili." V številnih primerih po njegovih besedah N26 sploh ne odgovarja na e-pošto strank. Za odmrznitev računa banka od stranke zahteva še številna dokazila.

Hendrik Müller-Lankow meni, da so bili ukrepi za zamrznitev računov v veliki večini primerov preprosto napačni. "In to je točka, kjer stranke izgubijo razumevanje za ukrepe N26. Zamrznitev računa je globok poseg v temeljne pravice stranke, zlasti v njeno finančno svobodo delovanja. V številnih primerih stranke ne vedo, kako naj plačajo mesečno najemnino ali kupijo hrano. V takšnih razmerah se ljudje zanašajo na pomoč prijateljev in sorodnikov pri zadovoljevanju svojih vsakodnevnih potreb," je še pojasnil odvetnik.

Furs: Pri N26 ima 25.440 zavezancev odprtih 25.485 računov

Pri banki N26 ima odprt račun tudi veliko državljanov Slovenije. Po podatkih Fursa (iz marca letos) je imelo v N26 25.440 zavezancev odprtih 25.485 računov. Še več računov imajo zavezanci iz Slovenije odprtih pri najbolj priljubljeni neobanki Revolut – 35.073 zavezancev ima odprtih 36.839 računov. V tujini ima po podatkih Fursa (maj 2023) račun odprtih 119.570 fizičnih oseb iz Slovenije.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar