N26: Denar zamrznili tudi Slovencem, nemški regulator že ukrepal

Med strankami banke N26, ki so imele težave z zamrznitvijo denarja na računu spletne banke N26, so tudi slovenski državljani. Regulatorji so banko v preteklosti že kaznovali. Kako ukrepa Banka Slovenije (BS)?

"Imel sem stranko iz Slovenije. Primer je že rešen," je za Bloomberg Adria odgovoril odvetnik dr. Hendrik Müller-Lankow iz nemške odvetniške pisarne Kronsteyn. Več informacij ni izdal. V zapisu na spletni strani pisarne pa je podrobneje opisal, s kakšnimi težavami se soočajo stranke banke N26.

Iz BS, ki je regulator bančnega trga pri nas, so odgovorili, da zaradi dolžnosti varovanja zaupnih podatkov morebitnih konkretnih primerov ne morejo komentirati. Vprašali smo jih, ali so seznanjeni s primeri strank banke N26 iz Slovenije, ki jim je banka zamrznila oziroma zaprla račun. Odgovorili niso niti na vprašanje, kako lahko institucije državljanom v takšnih primerih pomagajo.

Regulator je zoper N26 že ukrepal!

Pri BS pa so pojasnili, da je N26 je spletna banka s sedežem v Nemčiji, kjer je za regulacijo zadolžena zvezna agencija za finančni nadzor (nem. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht – BaFin), in ima veljavno dovoljenje za opravljanje bančnih in finančnih storitev, v skladu s katerim opravlja storitve na območju več držav članic kot tudi izven Evropske unije (EU).

"Kot izhaja iz javno dostopnih podatkov, je BaFin zoper N26 že ukrepal, več pa v Banki Slovenije zaradi dolžnosti varovanja zaupnih podatkov ne moremo komentirati," so odgovorili.

V splošnem pa so pojasnili, da N26 kot ponudnika plačilnih storitev pri opravljanju plačilnih storitev zavezujejo določila direktive o plačilnih storitvah na notranjem trgu, ki pravi, da "kadar so izpolnjeni vsi pogoji iz okvirne pogodbe plačnika, ponudnik plačilnih storitev, ki vodi račun plačnika, ne sme zavrniti izvršitve odobrenega plačilnega naloga, ne glede na to, ali je plačilni nalog odredil plačnik, ponudnik storitev odreditve plačil prek plačnika ali prejemnik plačila, oziroma je bil odrejen prek prejemnika plačila, razen če je to prepovedano z drugim ustreznim pravom Unije ali nacionalnim pravom".

Izplačilo je lahko prepovedano tudi zaradi predpisov s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma ter omejevalnih ukrepov oziroma sankcij, pojasnjujejo na BS.

Prepoved povečevanja števila strank

Iz javno dostopnih podatkov je razvidno, da sta zoper N26 v preteklosti ukrepala regulatorja v Italiji (Banca d'Italia) in Nemčiji (BaFin). Kot izhaja iz dokumentov, so ukrepali zato, ker je banka preslabo uveljavljala postopke preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma, zato so jo finančno kaznovali in ji omejili povečevanje števila strank.

BaFin je N26 leta 2021 oglobil z 4,25 milijona evrov kazni zaradi preslabih mehanizmov za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma. Banca d'Italia pa je marca 2022 N26 naložila prepoved opravljanja transakcij z novimi strankami (z odpiranjem novih razmerij) ali izvajanja kakršnih koli transakcij, tudi občasnih, s strankami, ki še niso obstoječe stranke, je razbrati iz objavljene odločbe. "Banka Italije je ta ukrep sprejela na podlagi inšpekcijskih pregledov, ki so bili opravljeni od 25. oktobra do 17. decembra 2021, ki so razkrili precejšnje pomanjkljivosti glede skladnosti s predpisi o preprečevanju pranja denarja," piše v odločbi.

Iz N26 so na vprašanja Bloomberg Adria glede težav njihovih strank odgovorili, da morajo kot banka s polno licenco izpolnjevati posebne zakonske in regulativne obveznosti, ki pomagajo v boju proti finančnemu kriminalu. "To pomeni, da smo zakonsko zavezani k rednemu spremljanju računov strank in z njimi povezanih transakcij. To tudi pomeni, da moramo blokirati ali v celoti zapreti račune, če opazimo sumljivo ali goljufivo dejavnost, če pride do kršitve naših splošnih pogojev poslovanja ali če nam to naroči organ pregona," so sporočili iz N26.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar