Stanovanjska posojila spet dražja, izjema le ena banka

Evropska centralna banka (ECB) je junija pustila ključne obrestne mere nespremenjene, a so slovenske banke kljub temu nadaljevale zaostrovanje pogojev stanovanjskega kreditiranja in zviševanje obrestnih mer. Izjema je bila le Gorenjska banka, ki je po znatni podražitvi v prejšnjem pregledu obrestne mere znova znižala. Preverili smo, za koliko so se obrestne mere stanovanjskih posojil spremenile od našega zadnjega pregleda z začetka junija.

Za koliko bi se lahko nakup stanovanja podražil do konca leta, smo preverili v članku na povezavi. Za primerjavo smo uporabili izračun za posojilo v vrednosti 100 tisoč evrov z odplačilno dobo 20 let na podlagi spletnih kalkulatorjev bank. Posojila so se še petič zaporedoma podražila. Povprečna efektivna obrestna mera (EOM) je že presegla raven iz drugega scenarija in se približuje tretjemu.

Obrestno mero je spremenila polovica bank, le ena jo je znižala

Višine nespremenljivih obrestnih mer stanovanjskih posojil niso spreminjale vse banke. Začetno oziroma oglaševano obrestno mero so spremenile le tri: OTP, Delavska hranilnica in Unicredit so jo zvišale za 0,3 oziroma 0,2 odstotne točke.

EOM kaže, da so banke, ki so spreminjale obrestne mere, spremembe izvedle precej odločneje. Od osmih bank so obrestno mero spremenile štiri. Najbolj je ponudbo spremenila Gorenjska banka, ki je EOM znižala. EOM je znižala s 4,24 na 3,79 odstotka.

Unicredit, OTP in Delavska hranilnica pa so jo zvišale. Najbolj je stanovanjsko posojilo s fiksno obrestno mero podražila OTP, ki je malenkost zvišala tudi druge stroške, ki jih zaračunava ob sklenitvi posojila. Stroški so se zvišali tudi pri Unicreditu. To razkriva razlika med povečanjem začetne in efektivne obrestne mere.

Najugodnejša Intesa Sanpaolo, najdražja NLB

Najugodnejša banka je postala Intesa Sanpaolo, ki obrestne mere ni spreminjala. Na prvo mesto se je povzpela po tem, ko je Unicredit zvišala obrestno mero. Intesa Sanpaolo je na dan pisanja članka ponujala začetno fiksno obrestno mero pri 3,3 odstotka, EOM pa pri 3,56 odstotka. To pomeni mesečni obrok pri 568 evrih in končno preplačilo za 39.100 evrov. Na drugem mestu je Deželna banka Slovenije (DBS), ki obrestnih mer prav tako ni spreminjala. Unicredit je z mesta najugodnejše zdrsnila na tretje mesto.

NLB, ki v zadnjih dveh mesecih ni spreminjala obrestne mere, je postala najdražja izmed osmih bank. To pa zato, ker je v pretekli primerjavi najdražja banka (Gorenjska banka) posojila pocenila za skoraj polovico odstotne točke. Le pri NLB EOM ostaja nad štirimi odstotki. Mesečni obrok bi pomenil 600 evrov, posojilo pa bi preplačali za slabih 45 tisoč evrov.

V zadnjih dveh mesecih se je ponudba bank zbližala. To pomeni, da se je razlika med najdražjo in najugodnejšo zmanjšala. V začetku junija je znašala 7.435 evrov, danes pa 5.838 evrov. Povprečna EOM se je od oktobra zvišala že petič zaporedoma, skupno za skoraj pol odstotne točke. Povprečno preplačilo se je v zadnjih dveh mesecih povečalo za 700 evrov.

Najugodnejše posojilo s spremenljivo obrestno mero

Spremenljive obrestne mere, ki se jim Slovenci zadnja leta izogibajo, rastejo še hitreje. Vse banke so v zadnjih dveh mesecih spremenile variabilne obrestne mere stanovanjskih posojil. V zadnjih dveh mesecih se je za približno 0,2 odstotne točke zvišala medbančna obrestna mera euribor. Za približno toliko je EOM zvišalo tudi pet od šestih bank. Izjema je bila Gorenjska banka, ki je kljub rasti euriborja pocenila posojila s spremenljivo obrestno mero.

Kljub znižanju ostaja Gorenjska banka najdražja ponudnica. EOM bi znašala 4,5 odstotka, mesečni obrok 621 evrov, posojilo pa bi na koncu preplačali za 50.430 evrov. Druga najdražja je NLB, ki nudi EOM pri 4,22 odstotka. Mesečni obrok bi bil 610 evrov, na koncu pa bi posojilo preplačali za 47.201 evro.

DBS najugodnejša že dve leti

Najcenejše posojilo s spremenljivo obrestno mero tudi tokrat nudi DBS. EOM je pri 3,54 odstotka, mesečni obrok bi znašal 576 evrov, končno preplačilo pa 39.097 evrov. DBS je slabi dve leti vselej ponujala najugodnejše stanovanjsko posojilo s spremenljivo obrestno mero, kot je razvidno iz grafa.

Tudi pri posojilih s spremenljivimi obrestnimi merami se je ponudba zaradi pocenitve Gorenjske banke zbližala. Razlika med najugodnejšo in najdražjo banko se je znižala s 15.049 evrov na 11.333 evrov, kar je najmanjša razlika po januarju. Na gibanje povprečnih obrestnih mer je tudi tokrat najbolj vplivala Gorenjska banka. Spomnimo: v prejšnjem pregledu je Gorenjska banka najbolj zvišala obrestne mere, tokrat pa jih je znova znižala.

Povprečno preplačilo posojila s spremenljivo obrestno mero se je v zadnjih dveh mesecih povečalo za 1.879 evrov.