Ko mi je nekdo nedavno povedal, da je njegova najljubša uporaba umetne inteligence finančno svetovanje, sem bila zgrožena. Sem ekonomistka, specializirana za pokojnine, in moja prva reakcija je bila samopomilovanje: zdaj vem, kako se počutijo zdravniki, ko ljudje umetno inteligenco uporabljajo za zdravstvena vprašanja.
Ko sem jo pozneje tudi sama preizkusila, rezultat ni bil slab. Umetna inteligenca je znala jasno in precej zanimivo povzeti običajne nasvete o varčevanju in vlaganju. Delovala je kot povprečen finančni svetovalec, le brez osebnega pristopa. To je verjetno bolje kot nič in skoraj zagotovo bo postalo vse pogostejše, saj vse več borznoposredniških hiš AI-svetovalce ponuja tudi manj premožnim strankam.
A tak pristop ima nekaj velikih slabosti. Ker večina Američanov ne zna odgovoriti na osnovna vprašanja o finančnih trgih, na primer le približno polovica jih meni, da je varnejše imeti v lasti veliko različnih delnic namesto le nekaj, se mi je zdelo smiselno ponuditi nekakšen osnovni pregled. Osnove financ še vedno pojasnijo skoraj vse, le jezik bi bil lahko jasnejši.
Pri preizkusu klepetalnega robota se je pokazala ena večja težava: nasveti so bili pogosto utemeljeni z napačno logiko. To se večini uporabnikov morda ne zdi odločilno, saj jih praviloma zanima predvsem končni odgovor, ne pa pot do njega. A napačno sklepanje pokaže omejitve AI-svetovalca, ko pride do nenavadnega osebnega ali finančnega dogodka, kar je prej ali slej neizogibno. Nasvetov o vlaganju za pokojnino ne manjka, število in vrste finančnih instrumentov pa se ves čas širijo. Kljub temu je preglednosti in razumevanja nekako vse manj. Zato je to neke vrste vodnik za razumevanje, kako varčevati in vlagati na tem novem trgu, še posebej za tiste, ki umetno inteligenco uporabljajo za svojega finančnega svetovalca.
Vedite, v kaj vlagate. Gre za delniški sklad, sestavljen iz javnih podjetij, ki sledijo trgu? Za sklad občinskih obveznic? Za surovine, ki osebno niso moja najljubša izbira? Pomembno je, da skladu ne zaupate na slepo, če ne veste natančno, kaj je v njem. Ko to ugotovite, preverite še, ali imajo vsa sredstva tržno ceno. Ni vam treba spremljati te cene vsak dan ali znati našteti vsakega vrednostnega papirja, ki ga imate v lasti, morali pa bi vedeti, v katere vrste sredstev vlagate. Tako kot bi morali vedeti, od kod prihaja vaša hrana, bi morali vedeti tudi, kaj je v vašem portfelju.
Razpršite naložbe. Prihodnost je negotova: umetna inteligenca lahko preoblikuje gospodarstvo in prinese rast brez primere, lahko pa se izkaže tudi za precej manj prelomno. Vlade se zadolžujejo bolj, kot bodo morda kdaj sposobne odplačati, medtem ko se prebivalstvo krči. Ker prihodnosti ni mogoče napovedati niti natančno ujeti pravega trenutka na trgih, je najbolj smiselno kupiti veliko različnih delnic, po možnosti iz različnih držav.
Ne vlagajte v nič nenavadnega, razen če ste pripravljeni ta denar izgubiti. "Razpršitev" ne pomeni, da morate kupiti vse. Vlagajte v sredstva, ki imajo jasno ekonomsko logiko, na primer v sklad podjetij, za katera se pričakuje, da bodo v prihodnosti ustvarjala dobiček. Takšno vlaganje je igra s pozitivno vsoto: ko gospodarstvo raste, se praviloma dobro odrežejo tudi te naložbe. Bolj eksotična sredstva, kot so kriptovalute ali stavni trgi, pa so igra z ničelno vsoto. Pri vsaki stavi nekdo zmaga in nekdo izgubi, verjetnost pa je, da boste med poraženci vi. Vlaganje v takšna sredstva je lahko zabavno, vendar gre bolj za razvedrilo kot za pravo naložbo.
Plačujte nizke stroške. Dobra novica je, da lahko zgornja tri pravila upoštevate brez visokih stroškov. Pravzaprav velja, da manj, ko plačujete, večja je verjetnost, da ste razpršeni v preprostih in razumljivih sredstvih. Izogibajte se vsemu, kar obljublja visoke donose in nizko tveganje, saj lahko investicijske družbe to dosežejo le na dva načina: bodisi z visokimi provizijami, ki spodkopljejo obljubljeni donos, bodisi tako, da vas izpostavijo skritemu tveganju, ki se pokaže v najslabšem možnem trenutku.
.webp){kind=icon}
