Revolut z novim produktom za Slovence. Pa je sploh konkurenčen?

V teh dneh je najbolj priljubljena neobanka pri nas, če sodimo po številu uporabnikov (račun pri njih ima okoli desetina Slovencev), to je Revolut, ponudila novo storitev varčevanja. Do zdaj klasičnega depozitnega računa, na katerem so obrestovali sredstva (brez vezave), niso imeli, po novem pa ga imajo, kar je za uporabnike zaradi davčnega ščita (do tisoč evrov obresti ni obdavčenih) vsekakor dobra novica.

Kakšno obrestno mero ponujajo v zameno za vaše prihranke (brez vezave) in kakšna je v primerjavi s konkurenco – Bunq, N26 in Trade Republic?

Neobanke nenehno širijo nabor storitev, tudi zunaj bančnih produktov. Poročali smo, da so nekatere med njimi zakorakale med ponudnike mobilnih storitev in gostovanja v tujini prek storitve esim. Nekatere pa šele danes postajajo konkurenca bankam z enim najbolj tradicionalnih bančnih produktov – depozitom.

Fintech Revolut je do zdaj prihranke Slovencev obrestoval, če so varčevali v razdelku Flexible Cash Funds (FCA), kar pa je pomenilo, da so denar vložili v sklade denarnega trga. To je prineslo večje tveganje v primerjavi z depozitom, razlika pa je tudi v jamstvu – za FCA ni veljalo do 100 tisoč evrov, kot to velja za depozite.

Te dni je Revolut nabor storitev za slovenske uporabnike zaokrožil s storitvijo Instant Access Savings (račun s takojšnjim dostopom). Gre za varčevalni (pod)račun, na katerem so sredstva na voljo v vsakem trenutku in se obrestujejo. Višina obrestne mere je odvisna od računa, ki ga ima uporabnik: v brezplačnem paketu in paketu Plus prihranke do največ sto tisoč evrov obrestujejo po enoodstotni obrestni meri, v paketu Premium po 1,25-, Metal 1,5- in Ultra dvoodstotni obrestni meri.

Mesečne naročnine znašajo 3,99 evra na mesec za paket Plus, 8,99 za Premium, 15,99 za Metal in 55 evrov na mesec za Ultra (prve tri mesece velja znižana naročnina – 45 evrov). Je to veliko ali malo v primerjavi z drugimi neobankami Bunq, N26 in Trade Republic?

Bunq: obrestna mera ni za vse enaka

Najprej naj pozorimo, da je pri neobankah Bunq, N26 in Trade Republic do 100 tisoč evrov prihrankov "zavarovanih" v sklopu jamstvene sheme posameznih držav, v konkretnih primerih Nizozemske in Nemčije, navajajo na njihovih spletnih straneh.

Vrnimo se na primerjavo: nizozemski Bunq je pred kratkim znižal obrestne mere na prihranke, ki jih komitenti hranijo na razdelku Savings (tudi pri njih jih je treba prestaviti na varčevalni podračun kot pri Revolutu, sicer se ne obrestujejo). Obrestna mera znaša 1,51 oziroma 2,01 odstotka. Novincem pripada višja, starim komitentom pa se izračuna glede na najvišje stanje v predhodnem polletju (stanje za zadnjih šest mesecev preverijo 1. januarja in 1. julija): prihranki do najvišjega stanja v predhodnem obdobju se obrestujejo z nižjo obrestno mero, stanje nad njim pa z višjo. Bunq obresti izplačuje tedensko, z omenjeno obrestno mero pa obrestujejo do 100 tisoč evrov sredstev.

Depositphotos

 

N26: obrestna mera znaša od 0,3 do 1,5 odstotka

Tako kot pri Bunqu in Revolutu je treba tudi pri N26 prihranke za njihovo obrestovanje prestaviti na varčevalni razdelek, ki se imenuje Instant Savings. Nemška neobanka, ki je v Sloveniji po priljubljenosti za Revolutom, obrestno mero določi glede na račun, ki ga ima stranka pri njih.

V najdražjem paketu, to je Metal, komitentu namenjajo 1,5-odstotno obrestno mero (na spletni strani za nove stranke oglašujejo dvoodstotno, ni pa navedeno, koliko časa velja akcijska obrestna mera), v brezplačnem N26 Standard in cenejšem N26 Smart 0,30-odstotno obrestno mero, medtem ko v paketu N26 Go znaša 0,5 odstotka. Obrestovana so vsa sredstva, torej ni omejitve 100 tisoč evrov kot pri Bunqu, obresti izplačujejo na mesečni ravni.

Mesečne naročnine omenjene neobanke za pakete so naslednje: Smart stane 4,90, N26 Go 9,90, Metal pa 16,90 evra na mesec.

Trade Republic: brez prestavljanja denarja, ena obrestna mera

Trgovalna platforma Trade Republic, ki ima sedež v Nemčiji, vsem uporabnikom ponuja isto obrestno mero – dvoodstotno. Pri njej sredstev ni treba prenesti na poseben podračun, velja pa ena posebnost: z omenjeno obrestno mero se obrestujejo sredstva do višine 50 tisoč evrov. Obresti Trade Republic izplačuje mesečno.

Trade Republic ponuja tudi možnost, da se po omenjeni obrestni meri obrestujejo vsa sredstva na transakcijskem računu, vendar lahko v tem primeru vaš denar vložijo v denarne sklade, kar prinaša tveganja, je opozarjala Zveza potrošnikov Slovenije (ZPS).

Če strnemo: redni popisi kažejo, da neobanke obrestne mere precej hitro nižajo. Medtem ko so se varčevalci pred meseci še veselili štiriodstotnih obrestnih mer na prihranke (letno), so te danes pri največ dveh odstotkih (2,01, če smo natančni), pri večini pa še niže. To pomeni, da nekatere neobanke pri nižanjih prehitevajo Evropsko centralno banko (ECB), ki je obrestno mero za mejni depozit za zdaj zakoličila pri dveh odstotkih.

Mimogrede: prihranki kupcev prve ljudske obveznice se bodo obrestovali tri leta s 3,4-odstotno obrestno mero. Prvo izplačilo obresti so že prejeli, rekorderju je pripadlo kar 56 tisoč evrov obresti.