Koliko obresti vam plačajo Bunq, N26, Revolut in Trade Republic

Od jutri naprej veljajo znižane obrestne mere Evropske centralne banke (ECB). Po štirih nižanjih od letošnjega junija je ključna obrestna mera za mejni depozit že 25 odstotkov nižja. Če bi (neo)banke slepo sledile le omenjeni ključni obrestni meri, to varčevalcem prinaša tudi četrtino manj obresti na prihranke. Kreditojemalci se na drugi strani trenda nižanja ključnih obrestnih mer lahko veselijo.

Med vsemi ključnimi obrestnimi merami ECB je za varčevalce in kreditojemalce najpomembnejša tista za mejni depozit. Gre za obrestno mero, po kateri se obrestuje denar, ki ga banke čez noč deponirajo pri centralni banki. Nekatere (neo)banke so lastno obrestno mero na sredstva na varčevalnih računih vezale neposredno nanjo (tudi gibanje euriborja, ki je pomemben pri kreditih s spremenljivo obrestno mero, je še najbolj usklajeno z njo).

Poglejmo si, koliko obresti na vaše prihranke ponujajo neobanke, ki so v preteklosti v povprečju ponujale višje obrestne mere na vpogledna sredstva (denar lahko kadarkoli dvignete z računa, mora biti le prestavljen na varčevalni račun) kot banke v Sloveniji za vezan denar (depozit, ki ga je težko prekiniti ali pa vas to pogosto drago stane).

Trade Republic prekopiral obrestno mero ECB

Izkušnje kažejo, da se na nižanja ECB med (neo)bankami prva odzove trgovalna platforma Trade Republic (TR), ki ima že dobri dve leti polno bančno licenco ECB. Tudi tokrat ni bilo presenečenj. Nemudoma po odločitvi o prihodnji denarni politiki se je v njihovi aplikaciji pojavilo obvestilo, da z 18. decembrom znižujejo obrestno mero na vpogledna sredstva. Še naprej bo usklajena s ključno obrestno mero ECB in bo po novem torej znašala tri odstotke na sredstva do 50 tisoč evrov (vedno, ko v članku govorimo o obrestnih merah, mislimo letno obrestno mero). To pomeni, da bodo varčevalci pri njih v primerjavi z junijem po novem dobili že četrtino manj obresti. Primer: če so junija za prihranke dobili tisoč evrov obresti, jih bodo po novem 750.

N26 dá manj kot dobi pri ECB

Obrestne mere pri še eni nemški neobanki, N26, so vezane na vrsto račun (naročniški paket). Za imetnike brezplačnega računa znašajo 1,3 odstotka, v plačljivih pa 1,3 odstotka v paketu Smart, 1,5 odstotka v You in 2,5 odstotka za imetnike najdražjega računa Metal. Obresti najedajo mesečne naročnine: za paketno ponudbo Smart, You in Metal znašajo 4,90, 9,90 in 16,90 evra. Naročnino si lahko znižate s plačilom naročnine vnaprej. Ali se vam splača skleniti naročnino za višjo obrestno mero, si bo moral vsak preračunati zase.

Pred zadnjim nižanjem N26 (1. oktobra 2024) so obrestne mere znašale od 1,70 do tri odstotke, pred tem pa od 2,80 do štiri odstotke.

Pri Bunqu tudi do 3,36 odstotka

Pri nizozemskem Bunqu so stvari še nekoliko bolj zapletene, najvišja obrestna mera, ki jo lahko pridobite, pa trenutno znaša 3,36 odstotka. Ta pripada tistim, ki so postali uporabniki Bunqa po 1. juliju letos. Če ste imeli račun pri njih pred tem datumom, vam določijo mejnik - najvišje stanje na varčevalnem računu. Na podlagi tega vam stanje do tega zneska obrestujejo z 2,01-odstotno obrestno mero, presežek pa s 3,36-odstotno. Z novim letom se bo sistem resetiral, mejnik pa bo določen pri najvišjem stanju na varčevalnem računu med 1. julijem in 31. decembrom 2024.

Kaj pa Revolut

Britansko digitalno banko Revolut smo z razlogom pustili za konec. Namreč, obresti, ki jih pri njih zaslužite z vašimi prihranki, so v celoti obdavčene po 25-odstotni davčni stopnji, saj gre dejansko za nakup enot denarnega sklada, medtem ko gre pri TR, N26 in Bunq za prestavitev sredstev na varčevalni račun, za prislužene obrsti pa velja tisoč evrov davčnega ščita  (presežek nad tisoč evrov obresti je obdavčen po 26-odstotni stopnji). Iz aplikacije je razvidno, da na sredstva, ki so vložena v denarni sklad, ponujajo 2,36-odstotno obrestno mero.

Koliko ponujajo slovenske banke na depozite?

Banke v Sloveniji na vpogledna sredstva ponujajo bistveno nižje obresti od prej omenjenih neobank. Ob nižanju obrestnih mer s strani ECB, pa postajajo vse bolj mamljive obrestne mere na depozite, vsaj akcijske. Seveda ob pogoju, da ste se za določeno časovno obdobje pripravljeni odreči dostopu do denarja. Izpostavljamo nekaj akcij slovenskih bank.

Intesa Sanpaolo banka za šestmesečni depozit ponuja 3,15-odsotne obresti, za devetmesečnega pa triodstotne. Pogoj: obrestni meri veljata za nove stranke, ki sklenejo paket Digital, Start ali Plus in prenesejo redni mesečni dohodek (plačo ali pokojnino).

Unicredit Bank trenutno ponuja triodstotno letno obrestno mero na vezani depozit (12 mesecev brez stroškov vodenja transakcijskega računa za Pakete Sproščeni, Aktivni ali Brezmejni).

Sparkasse prihranke plemeniti z akcijsko obrestno mero 2,70 odstotka za od tri- do štirimesečni depozit (ponudba velja do 30. decembra letos oziroma do preklica ob odprtju Udobnega računa ali Udobnega paketnega računa in prenosu plače ali pokojnine).

Pri Addiko bank novim strankam ponujajo 2,15-odstotno obrestno mero za depozite, vezane od 91 do 180 dni. Navajajo, da prenos plače ali pokojnine ni pogoj za sklenitev akcijskega depozita.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar