Najnovejši podatki: občutna podražitev potrošniških posojil

Najnovejši podatki Banke Slovenije kažejo, da so se obresti za potrošniška posojila v Sloveniji aprila občutno zvišale – pri variabilni obrestni meri. Obresti za denarne vloge gospodinjstev so ostale zelo nizke.

Medtem ko je še marca letos v povprečju obrestna mera za novo sklenjena potrošniška posojila gospodinjstvom znašala 5,2 odstotka, se je ta aprila zvišala za kar 2,2 odstotne točke na 7,4 odstotka letno, kar predstavlja 42-odstotno povečanje.

Gre za posojila, sklenjena z variabilno obrestno mero, kar pomeni, da višina obresti vključuje medbančno obrestno mero Euribor, kateri banka prišteje pribitek. 6-mesečni Euribor je med marcem in aprilom močno poskočil, z dobrih 2,1 odstotka na raven med 2,5 in 2,6 odstotka. Temu dvigu so sledile tudi obresti za novoodobrena potrošniška posojila slovenskih bank gospodinjstvom.

Medtem ko so bila marca potrošniška posojila v Sloveniji cenejša od povprečja v evroobmočju, kjer so znašala 7,0 odstotka, so bila v aprilu že dražja. V evrskem območju so obresti znašale 7,1 odstotka, v Sloveniji pa omenjenih 7,4 odstotka letno.

Obresti za potrošniška posojila s fiksno obrestno mero so medtem ostale nespremenjene, od februarja letos v povprečju znašajo 5,7 odstotka letno, kažejo podatki Banke Slovenije.

Po drugi strani pa obresti za denarne vloge gospodinjstev v Sloveniji ostajajo zelo nizke kljub nedavnemu dvigu ključnih obrestnih mer ECB.

Prosta denarna sredstva posameznikov banke v Sloveniji obrestujejo v povprečju po 0,08-odstotni letni obrestni meri, vezane vloge za po 0,75-odstotni stopnji. Drugače kot obresti za posojila z variabilno obrestno mero so se obresti za vezane vloge od marca do aprila povišale zgolj malenkostno - za 0,01-odstotne točke.

Kljub nizkim, tako rekoč ničelnim obrestim, pa banke še vedno beležijo obsežne prilive gotovine. Medletna rast vlog je aprila znašala 6,3 odstotka, navaja Banka Slovenije.

Vloge gospodinjstev so se letos povečale za 148 milijonov evrov. "Banke so beležile solidne mesečne prilive, z izjemo večjega odliva v marcu, ko so nekateri varčevalci del svojih prihrankov usmerili v nakup državne obveznice," poroča Banka Slovenije. Gre za tako imenovano ljudsko obveznico, pri kateri je država kupcem zagotovila 3-odstotno donosnost. To je bistveno ugodnejša obrestna mera, kot jo za vezavo vlog nudijo banke.

Vloge gospodinjstev na bankah so konec prejšnjega leta dosegle rekordnih 32,8 milijarde evrov, zgolj v letu 2025 so se povečale za 2,2 milijarde evrov.

Profesor Valentinčič: Nekaj ni v redu

Na velik razkorak med nizkimi obrestmi, ki so jih slovenska gospodinjstva in podjetja pripravljena sprejeti pri varčevanju, in visokimi obrestmi za posojila, je opozoril tudi profesor Aljoša Valentinčič z ljubljanske ekonomske fakultete.

"Dejstvo, da imamo pri bankah 30 milijard evrov, pomeni tudi, da moramo biti vsaj z enega pomembnega vidika finančno konservativni," je ob obisku predstavnikov Organizacije za gospodarsko sodelovanje in razvoj (OECD) komentiral profesor Valentinčič.

Po drugi strani ljudje najemajo potrošniška posojila z "absurdno visokimi" efektivnimi obrestnimi merami. Obseg teh posojil narašča, povečuje se tudi njihov delež med vsemi posojili prebivalstvu, hkrati pa se ročnost teh posojil počasi, a vztrajno podaljšuje, je povedal Valentinčič.

"To je nekaj, kar se ne ujema najbolje z ugotovitvijo, da smo preveč konservativni. Po mojem mnenju je to pokazatelj, da nekaj vendarle ni povsem v redu."

Povpraševanje po posojilih med gospodinjstvi narašča

Guverner Banke Slovenije Primož Dolenc je v torek izrazil nezadovoljstvo nad početjem bank, ki ob dvigih referenčnih obrestnih mer ECB hitro zvišajo obresti za posojila, medtem ko obresti za vloge na računih ne prilagodijo navzgor.

Povpraševanje po posojilih med gospodinjstvi sicer narašča. Medletna rast posojil nebančnemu sektorju je aprila znašala 10,7 odstotka.

"To je največja rast po novembru 2022 in občutno presega evropsko povprečje, ki znaša 3,7 odstotka. Najpomembnejši segment rasti posojil je še naprej kreditiranje gospodinjstev, in sicer se je povečal tako mesečni obseg novoodobrenih stanovanjskih kot tudi potrošniških posojil. Ta gibanja spodbujata predvsem visoka zaposlenost in realna rast plač," navaja Banka Slovenije v zadnjem poročilu o poslovanju bank.