Varčevati ali investirati? Kako Slovenci gradijo finančno popotnico otrok

Študij, vozniški izpit, prvo stanovanje ali preprosto finančna varnost ob vstopu v odraslost. Cilji, zaradi katerih starši začnejo varčevati za svoje otroke, so različni, skupno pa jim je, da zahtevajo dolgoročno načrtovanje. Medtem ko so bili varčevalni računi dolga leta skoraj samoumevna izbira, se danes pogleduje tudi proti investiranju.

Na voljo je vse širši nabor možnosti – od klasičnih varčevalnih računov in naložbenega varčevanja do individualnih naložbenih računov (INR), ki jih je država uvedla, da bi spodbudila dolgoročno vlaganje prebivalstva na kapitalske trge. Ob tem se odpira vprašanje, ali slovenski starši ostajajo zvesti preverjenim oblikam varčevanja ali so pripravljeni prevzeti nekoliko več tveganja v zameno za potencialno višje donose.

Tina in Gregor iz okolice Domžal sta o finančni prihodnosti sina začela razmišljati že zelo kmalu po njegovem rojstvu. ''Nisva želela čakati. Vsak mesec na varčevalni račun, ki sva ga odprla za otroka, nameniva vsak po 20 evrov,'' pojasnjujeta. ''Ne gre za velik znesek, a verjameva, da se bo do njegove polnoletnosti nabral lep prihranek, ki mu bo olajšal začetek samostojnega življenja – naj bo to za vozniški izpit, študij ali polog za prvo stanovanje,'' pravita.

Podobno razmišlja več staršev, ki želijo otrokom zagotoviti finančno popotnico ob vstopu v odraslost. Če bi družina vsak mesec 18 let varčevala 40 evrov brez obresti, bi se do otrokove polnoletnosti nabralo 8.640 evrov. Prav vprašanje, ali tak denar pustiti na varčevalnem računu ali ga dolgoročno investirati, pa je danes ena ključnih dilem pri načrtovanju finančne prihodnosti otrok.

Slovenski starši previdni, a vse bolj odprti za naložbe

Tereza Klemenšek, finančna svetovalka in mentorica, opaža, da starši vse bolj razmišljajo o tem, kako bi otrokom ustvarili finančno popotnico. Želja po varčevanju po njenih izkušnjah obstaja, vendar številni še vedno dolgoročno hranijo prihranke na bančnih računih, čeprav to, kot pravi, pogosto ni najučinkovitejša rešitev.

''Pri varčevanju za otroke so starši še vedno precej previdni. Najpogosteje izbirajo naložbe s srednjo stopnjo tveganja (tri ali štiri na sedemstopenjski lestvici tveganja) ali plemenite kovine,'' opaža Klemenšek. "Pogosto jih bolj kot strah pred izgubo ustavlja strah pred neznanim. Ko spoznajo možnosti ter bolje razumejo tveganja in pričakovanja, se investiranja lotijo mirneje in bolj premišljeno," dodaja.

Tudi banke opažajo, da starši finančno prihodnost otrok načrtujejo vse bolj premišljeno. Z varčevanjem se pogosto začnejo ukvarjati že kmalu po rojstvu otroka, vse več pozornosti pa namenjajo tudi finančni pismenosti in dolgoročnemu ustvarjanju prihrankov.

Slovenci so pri načrtovanju finančne prihodnosti otrok vedno bolj odprti za naložbe. Foto: Depositphotos

INR postaja nova možnost za dolgoročno varčevanje otrok

Pri Gorenjski banki pravijo, da starši pri izbiri načina varčevanja iščejo predvsem rešitve, ki so usklajene z njihovimi dolgoročnimi cilji in pripravljenostjo prevzeti tveganje.

"Še vedno so najbolj priljubljene klasične oblike varčevanja za otroke, predvsem redno mesečno varčevanje na varčevalnih računih, hkrati pa opažamo vse več zanimanja za dolgoročne naložbene oblike varčevanja," pojasnjujejo. Starši po ocenah Gorenjske banke želijo prihranke v daljšem obdobju tudi oplemenititi, izbira načina varčevanja pa je odvisna predvsem od odnosa do tveganja, časovnega horizonta in namena varčevanja.

Podobne trende opažajo pri OTP banki - starši začenjajo za otroke varčevati vse bolj zgodaj, vse več pa jih poleg rednih mesečnih vplačil razmišlja tudi o dolgoročnem investiranju.

"Starši želijo obvarovati vrednost prihrankov pred inflacijo ter otrokom zagotoviti finančno izhodišče za študij, osamosvojitev ali nakup prve nepremičnine," so povedali za Bloomberg Adria.

Pri OTP banki prav tako zaznavajo vse več zanimanja za individualne naložbene račune. "INR je na voljo tudi mladoletnim osebam, zato ga starši prepoznavajo kot zanimivo možnost dolgoročnega investiranja zaradi davčnih ugodnosti in širokega nabora naložbenih možnosti," pojasnjujejo.

Do podobnih ugotovitev prihajajo pri UniCredit Bank Slovenija. "Med najbolj priljubljenimi rešitvami ostajajo depoziti ter varčevalni načrti z rednimi mesečnimi vplačili v vzajemne sklade," pravijo. Dodajajo, da se starši vse bolj zavedajo pomena zgodnjega načrtovanja finančne prihodnosti otrok, zato narašča zanimanje za dolgoročne oblike varčevanja in investiranja.

Pet nasvetov za gradnjo finančne popotnice otroka Začnite zgodaj – čas je pri dolgoročnem varčevanju pomembnejši od višine začetnega vložka. Določite jasen cilj – varčujte z namenom (študij, vozniški izpit, prvo stanovanje ...). Varčujte redno – tudi manjši mesečni zneski se dolgoročno lahko občutno povečajo. Poskrbite za finančno varnost družine – najprej ustvarite finančno rezervo, nato dolgoročno vlagajte. Otroke učite ravnanja z denarjem – finančna popotnica niso le prihranki, ampak tudi znanje in dobre navade. Vir: OVB Allfinanz SI

 

Finančna popotnica ni le denar

INR, ki jih je država uvedla za spodbujanje dolgoročnega investiranja, so na voljo tudi mladoletnim osebam, vendar jih lahko v njihovem imenu odprejo le zakoniti zastopniki. Koliko staršev se zanje odloča pri varčevanju za otroke, za zdaj ni znano.

Na Finančni upravi (FURS) pojasnjujejo, da je bilo do danes odprtih 14.029 individualnih naložbenih računov. Podatka, koliko med njimi jih je odprtih za mladoletne osebe, ne morejo posredovati, saj evidenca INR ne vsebuje podatka o datumu rojstva imetnika računa. Dodajajo, da lahko račun za mladoletno osebo odprejo le njeni zakoniti zastopniki, torej starši ali skrbniki, ne pa tudi stari starši.

Ne glede na to, ali se starši odločijo za klasično varčevanje, naložbene sklade ali INR, je po besedah Klemenšek najpomembneje, da začnejo pravočasno. "Najprej naj določijo cilj, časovno obdobje in znesek, ki ga lahko redno namenjajo. Pri dolgoročnem vlaganju je zgodnji začetek pogosto pomembnejši od višine začetnega vložka," svetuje.

Ob tem poudarja, da finančna popotnica ni le denar. "Poleg finančnih produktov naj starši vlagajo tudi v finančno izobraževanje sebe in otroka. Finančna popotnica namreč niso le prihranki, ampak tudi znanje, navade in odnos do denarja."