Ali je poskusna doba pri delavcu lahko ovira za pridobitev kredita?

Cene nepremičnin so podivjale in pridobitev kredita postaja za marsikoga eksistencialna nuja. Po nekaterih podatkih v Sloveniji dobra tretjina gospodinjstev odplačuje vsaj en kredit, zato je zelo pomembno vprašanje, pod katerimi pogoji lahko državljani sploh pridobijo kredit. In glede na to, da so menjave služb v zadnjem času pogostejše, je prav tako na mestu vprašanje, ali lahko v času poskusne dobe, ki praviloma traja pol leta od zaposlitve, sploh dobimo recimo stanovanjski kredit? 

Popolna diskrecijska pravica bank

Včasih je veljalo, da je do kredita upravičena samo oseba, ki je v rednem delovnem razmerju in ima sklenjeno pogodbo za nedoločen čas. Banke so bile pri tem pogosto nefleksibilne, saj niso upoštevale številnih drugih prihodkov, ki jih lahko kreditojemalec prejema, denimo iz naslova pogodb civilnega prava, najemnin, različnih rent ipd.

Sicer pa je ocena kreditne sposobnosti kreditojemalca v celoti presoja bank. Te na osnovi lastnih kriterijev določajo pogoje za pridobitev kredita  kreditojemalcem.

Nekatere so pri tem še vedno precej konservativne, saj "gledajo" le neto plačo, a se je trend vendarle nekoliko obrnil, saj številne banke, primarno seveda zaradi možnosti poviševanja lastnega dobička, širijo krog kreditno sposobnih državljank in državljanov.

Ob neto plači so banke pozorne še na preostale prihodke

Nekatere banke tako pri zaposlenih poleg neto plače upoštevajo tudi prihodke iz naslova potnih stroškov in malice ter druge redne prihodke (avtorske in podjemne pogodbe, najemnine, preživnine in podobno).

Tako ocenijo, da je kreditojemalec načelno kreditno sposoben, če mu od rednih mesečnih prejemkov z dodatki (plača, nadomestilo za malico in prevoz, regres) po plačilu vseh obstoječih mesečnih kreditnih obveznosti ostane znesek za življenjske stroške v vrednosti približno 700 evrov.

Nekatere banke pri najemu kreditov omogočajo tudi ugotavljanje kreditne sposobnosti na ravni celotnega gospodinjstva. Z najemom enega samega kredita, ki ga najameta, se partnerja izogneta najemu dveh kreditov in s tem dvojnim stroškom odobritve ter dvema notarskima zapisoma za ustanovitev hipoteke pri stanovanjskih kreditih.

Kako na možnost pridobitve kredita vpliva poskusno delo?

V skladu z Zakonom o delovnih razmerjih (ZDR-1) sicer poskusno delo sodi med klasične pogodbe o zaposlitvi, a s posebno "klavzulo", da tako delo traja največ šest mesecev.

Delodajalec ima pri poskusnem delu pravico, da delavcu redno odpove pogodbo o zaposlitvi, če ugotovi, da v času trajanja poskusnega dela ali ob njegovem poteku tega ni uspešno opravil.  

V času trajanja poskusnega dela lahko delodajalec delavcu odpove pogodbo o zaposlitvi tudi, če so podani razlogi za izredno odpoved ali zaradi postopka za prenehanje delodajalca ali prisilne poravnave.

Kako na to gledajo banke?

Za banke dejstvo, da je kandidat za kredit nekje poskusno zaposlen, pa četudi ob tem prejema redno plačo, ni posebno pomemben podatek.

Z zornega kota banke lahko namreč tak posameznik čez nekaj mesecev ostane tudi brez zaposlitve, in je to zanjo torej kreditno tveganje, ki je še večje kot pri posamezniku, ki sicer ni zaposlen, a prejema dohodke na drugih podlagah (pogodbe civilnega prava, najemnine ipd.).

Glede na to velja, da dejstvo, da nekdo opravlja poskusno delo, medtem ko zaprosi za kredit, zanj ni poseben bonus, pa četudi prejema višjo plačo kot nekdo, ki je recimo redno zaposlen. Banke bodo denar vsekakor raje posodile slednjemu, saj je njegova zaposlitev stabilnejša.

Velika prednost pa je, če delavec na poskusnem delu poleg plače prejema še kakšne druge (redne) dohodke. S tem lahko namreč banko prepriča, da je dovolj "finančno močan", da bo redno odplačeval kreditne obveznosti.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar