Potrebujete denar in imate kriptovalute? Vam bo banka dala posojilo?

V času bikovskega trga na kriptotrgu se je lahko posameznikom, ki imajo v lasti kriptovalute, osebno premoženje močno povečalo. Ali lahko tisti, ki potrebujejo denar in ne želijo prodati svojega kriptopremoženja, tega zastavijo za posojilo na banki?

Pri slovenskih bankah smo preverili, ali je pri njih mogoče najeti posojilo, ki bi ga zavarovali z zastavo kripopremoženja. Iz odgovorov, ki smo jih prejeli, je sklepati, da to ni mogoče.

Slovenske banke: Ne sprejemamo kriptovalut

"NLB v zavarovanje ne sprejema kriptovalut," so sporočili iz naše največje banke. Kar ni presenetljivo, saj je predsednik uprave Blaž Brodnjak večkrat javno podvomil o tej vrsti premoženja. "Ne verjamem, da gre pri kriptu za premoženje, kaj šele za valute, ampak so to le zapisi v nekih sistemih, za katere ni nobenega pokritja," je povedal Brodnjak na dnevih slovenskega kapitalskega trga leta 2023, je poročala RTV Slovenija.

Tudi OTP banka ne sprejema v zavarovanje posojila kriptovalut, so nam sporočili iz banke, v katero sta se pred kratkim združili Nova KBM in SKB. Prav tak odgovor smo dobili iz UniCredit Banke Slovenije: "Kriptovalut ne sprejemamo kot obliko zavarovanja pri odobritvi posojil." "Naša banka ne sprejema zavarovanj posojil v kriptovaluti," je odgovorila tudi Tina Franca iz Sparkasse.

"Addiko banka je banka specialistka za gotovinske kredite za prebivalstvo ter financiranje malih in srednje velikih podjetij. Za sklenitev gotovinskih kreditov za prebivalstvo niso potrebna dodatna zavarovanja," pa so sporočili iz Addiko banke, ki je nastala iz nekdanje Hypo Alpe Adria banke.

Pri Združenju bank Slovenije pravijo, da ne razpolagajo z informacijami, da bi katera od slovenskih bank sprejela kriptovalute v zavarovanje za posojilo.

Kaj pravi regulator, Banka Slovenije

Iz Banke Slovenije so pojasnili, da lahko banke "načeloma sprejmejo v zavarovanje različne oblike kreditnih zavarovanj, vendar morajo za namen ocenjevanja pričakovanih kreditnih izgub (oblikovanje oslabitev in rezervacij) ter za namen izračuna kapitalskih zahtev za kreditno tveganje upoštevati vsa pravila in omejitve, ki jih določajo veljavni predpisi".

Zavarovanje s kriptovalutami ni primerno zavarovanje, saj ne izpolnjuje predpisanih minimalnih zahtev, so jasni pri Banki Slovenije. "Pri takšnem zavarovanju je zlasti vprašljiva primerna gotovost glede višine poplačila, saj bi morala biti vrednost zavarovanja dalj časa dovolj stabilna, da to zagotavlja," so še odgovorili iz Banke Slovenije.

Kriptopremoženje v evropskih bankah Formalno evropska bančna zakonodaja bankam od lani dovoljuje naložbe v kriptopremoženja, a v zelo omejenem obsegu in z zelo velikimi utežmi. Stabilni kovanci (stablecoins), ki so skladni z zakonodajo MiCA in vezani na tradicionalna sredstva, imajo 250-odstotno utež tveganja. Druge kriptovalute, kot sta bitcoin ali ether, pa imajo kar 1.250-odstotno utež tveganja. To pomeni, da mora banka za vsak evro izpostavljenosti do teh kriptosredstev imeti 12,50 evra lastnega kapitala. Gre sicer za prehodne določbe, ki veljajo od julija 2024. Evropska komisija naj bi do 30. junija 2025 predstavila nov zakonodajni predlog za celovito obravnavo izpostavljenosti bank do kriptopremoženja, ki bo upošteval tudi mednarodne standarde Basel, navajajo spletni viri.

 

Banka, ki posoja denar v zameno za zastavo bitcoina

A v tujini že poslujejo posojilodajalci, ki posojajo denar v zameno za zastavo kriptovalut. Takšna posojila ponuja tudi Xapo Bank, ki je registrirana na Gibraltarju, zato ne sodi pod nadzor ECB, a ima bančno licenco in zavarovanje vlog do 100 tisoč evrov, za katere jamči Gibraltar.

Xapo Bank sprejema stranke iz EU, razmerje med posojilom in zavarovanjem pa znaša 40 odstotkov, kar pomeni, da je treba zastaviti 2,5-kratno vrednost premoženja glede na izposojeno vsoto. Xapo Bank v zavarovanje sprejema zgolj bitcoin. Letna obrestna mera za posojila znaša 10,26 odstotka, najvišji znesek posojila je milijon dolarjev.

"Pridobite takojšnjo likvidnost za hišo, podjetje ali življenjska presenečenja - medtem ko vrednost vaših bitcoinov še naprej raste. Brez prodaje, brez zamujenih dobičkov, brez obžalovanja. Samo hitra in varna posojila, podprta z bitcoini," piše na spletni strani banke Xapo.

Fintechi posojila zavarujejo tudi z manjšimi kriptovalutami

Posojila z zastavo kriptopremoženja ponujajo tudi nekateri fintechi, ki pa nimajo bančne licence, na primer Nexo ali Ledn. Nexo ponuja zavarovanje posojila z bitcoinom, ethrom, XRP in številnimi drugimi kriptovalutamu.

Pri bitcoinu in ethru lahko posojilojemalec dobi posojilo v vrednosti 50 odstotkov zastavljenega premoženja, pri drugih pa 30 odstotkov. Obresti znašajo od 18,9 odstotka do 10,9 odstotka letno, odvisno od ratinga stranke.

V ZDA je uveljavljen posojilodajalec podjetje Unchained, ki v zavarovanje sprejema bitcoine. Pri njihovi storitvi stranka ne izgubi dostopa do bitcoina, saj ga preda v skupno hrambo, tako da ključe za dostop hranita tako posojilodajalec kot posojilojemalec (lastnik bitcoina). Letna obrestna mera znaša 13 odstotkov.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar