N26, Revolut, pa tudi banke v Sloveniji: katere ponujajo brezplačni transakcijski račun

Imeti bančni račun danes ni več izbira, temveč skoraj pogoj za normalno vsakodnevno funkcioniranje – od prejemanja plače in drugih prihodkov do plačevanja položnic in spletnih nakupov. Medtem ko so hrvaški komitenti od začetka tega leta upravičeni do paketa osnovnih bančnih storitev brez plačila pristojbin, če na račun prejemajo redne prihodke, slovenski potrošniki takšne pravice (še) nimamo.

Pregled ponudbe slovenskih bank kaže, da so brezplačni bančni računi pri nas večinoma omejeni na določene skupine, preostali uporabniki pa za osnovne bančne storitve mesečno plačujejo različne zneske, in to pogosto za storitve, ki so v digitalni dobi postale bolj nuja kot dodana vrednost.

Pri katerih bankah v Sloveniji torej lahko odprete najcenejši bančni (transakcijski) račun, ki je po zgledu neobank Bunq, N26 in Revolut – brezplačen?

Kot smo poročali pred dnevi, Banka Slovenije določa najvišje nadomestilo, ki ga lahko slovenske banke zaračunajo za vodenje osnovnega plačilnega računa. Zgornja meja znaša 4,90 evra mesečno, za upravičence do denarne socialne pomoči in oziroma varstvenega dodatka pa 1,47 evra na mesec. "Medtem ko je višina primernega nadomestila za vodenje transakcijskega računa poslovna odločitev posamezne banke oziroma hranilnice, zgornjo mejo primernega nadomestila za osnovni plačilni račun določimo na Banki Slovenije," potrjujejo pri slovenski centralni banki.

Brezplačni bančni računi v Sloveniji ostajajo izjema – in privilegij mladih

Pregled bančnih ponudb kaže, da je hrvaški ureditvi v Sloveniji še najbližje banka Sparkasse. Ta ponuja paket Fit, ki je brezplačen ob pogoju, da je povprečno mesečno stanje na računu vsaj tisoč evrov. Če komitent pogoja ne izpolni, mesečno nadomestilo znaša 8,90 evra.

Paket ne vključuje odobrenega limita, za dostop do spletne in mobilne banke pa je treba doplačati – 15 evrov za vzpostavitev spletne banke oziroma pet evrov za mobilno aplikacijo, nato pa še 0,25 evra mesečne provizije za uporabo spletne banke.

Pri Deželni banki Slovenije so brez mesečnega nadomestila na voljo otroški, dijaški in študentski transakcijski računi, medtem ko za preostale komitente brezplačnega računa ne ponujajo.

Iz Gorenjske banke sporočajo, da trenutno nudijo šestmesečno brezplačno vodenje kateregakoli paketnega osebnega računa za nove stranke. Njihov najugodnejši paket je sicer Minimaksi za ceno 3,99 evra mesečno, ki vključuje vodenje osebnega računa, spletno in mobilno banko, klasično debetno kartico, možnost rednega limita do 200 evrov, omejeno število direktnih obremenitev, neomejene interne prenose ter brezplačne dvige gotovine na bankomatih Gorenjske banke.

Pri Intesi Sanpaolo Bank novim komitentom, ki na banko prenesejo prejemanje plače ali pokojnine, ponujajo spletni Paket Digital. Mesečno nadomestilo znaša 2,99 evra, pri čemer je prvih šest mesecev vodenje brezplačno. Paket vključuje dostop do spletne in mobilne banke ter možnost limita do 250 evrov, pogoj za sklenitev pa je slovensko davčno rezidentstvo.

"Pri UniCredit Bank Slovenija brezplačni račun omogočamo otrokom in mladostnikom do dopolnjenega 18. leta starosti ter dijakom in študentom – z ali brez študentskega statusa – do 27. leta starosti," odgovarjajo pri banki UniCredit. Paket Sproščeni vključuje osnovne bančne storitve za mlade, med drugim debetno kartico, spletno in mobilno banko, Flik, varčevalni račun, brezplačne dvige na bankomatih skupine UniCredit ter možnost limita do 500 evrov.

Za nove stranke je cenovno najugodnejša izbira Digitalni paket z redno mesečno ceno 0,90 evra, ki vključuje vodenje računa, spletno in mobilno banko, brezplačne dvige na bankomatih UniCredit, Flik in varčevalni račun, preostale storitve pa se zaračunajo po ceniku banke.

Bančna kartica je danes skoraj nujna, njena uporaba pa ni brezplačna. Foto: Depositphotos

Podoben pristop imajo v Primorski hranilnici Vipava, kjer brezplačen bančni račun ravno tako ponujajo le dijakom in študentom. Stranke, ki želijo dostop do spletne in mobilne banke, lahko izbirajo med osebnim računom z doplačilom za elektronsko in mobilno banko, ki skupaj stane 3,10 evra mesečno, in najcenejšim E-paketom v vrednosti 4,59 evra, ki vključuje vodenje računa, elektronsko in mobilno banko, debetno kartico ter osnovne plačilne storitve.

"NLB za mlade med 18 in 27 let brezplačno ponuja NLB Paket Moj svet. Najcenejši je sicer NLB Paket Digitalni, ki je sicer prav tako brezplačen do 27. leta starosti," potrjujejo v Novi ljubljanski banki. Paket Digitalni je sicer za ceno 0,99 evra na mesec tudi za odrasle najugodnejši paket pri banki NLB, vključuje pa digitalno bančništvo (NLB Klik), virtualno debetno kartico in osnovne storitve, vendar brez limita in le za komitente, ki izpolnjujejo pogoje.

Pri OTP banki pojasnjujejo, da imajo v svoji ponudbi dva brezplačna računa: Net račun in Paket za mlade. "Paket za mlade lahko odprejo mladi do dopolnjenega 27. leta starosti, Net račun pa kdorkoli, ki želi varno poslovanje s predplačniško kartico." Net račun omogoča le osnovne funkcije, kot so polnjenje predplačniške kartice, izvajanje plačil, pregled stanja in prometa na računu, vpogled v podatke o kartici ter varno potrjevanje spletnih kartičnih plačil.

"Trenutno ne ponujamo brezplačnega transakcijskega računa," pa sporočajo iz Addiko banke. Najcenejši transakcijski račun pri Addiko banki po veljavnem ceniku stane 1,10 evra na mesec in vključuje uporabo debetne kartice Mastercard, brezplačne dvige na bankomatih Addiko banke v Sloveniji, večvalutni račun ter mesečni izpis stanja in prometa. Uporaba spletne banke Addiko Ebank se dodatno zaračuna v vrednosti 0,85 evra mesečno, medtem ko je mobilna aplikacija brezplačna.

Po podatkih AJPESA, ki vodi register transakcijskih računov, je bilo konec preteklega leta v vseh slovenskih bankah odprtih zgolj 2.940 osnovnih plačilnih računov. Število kaže, da osnovni račun v praksi ostaja redko uporabljena možnost, čeprav zakon bankam tudi v Sloveniji dopušča, da komitentom osnovne bančne storitve zagotovijo brezplačno.

Banka Slovenije je decembra lani začela aktivneje ozaveščati potrošnike o njihovi pravici do osnovnega plačilnega računa. V praksi brezplačni bančni računi pri nas za zdaj ostajajo predvsem v domeni mladih, medtem ko mora večina komitentov za osnovno bančno poslovanje praviloma še vedno seči v denarnico.