Enako visoka plača, enako število let dela - višja pokojnina … a ne v vseh primerih!

Letos so začeli veljati ukrepi pokojninske reforme. Kako reforma vpliva na višino pokojnine? Pripravili smo nekaj izračunov višine pokojnine glede na višino plače in leto upokojitve.

Kaj kažejo številke? Čeprav je pokojninska reforma začela veljati letos, bo večina sprememb uveljavljenih postopoma, nekatere vse do leta 2045.

Preprost hipotetični izračun jasno pokaže, da se bo višina pokojnine ob enakih pogojih z leti praviloma povišala.

Pri bruto plači 2.000 evrov (v povpečju v obdobju zaposlitve), na primer, bo pokojnina ob upokojitvi leta 2035 za okoli 90 evrov ali dobrih 10 odstotkov višja, kot bi bila ob upokojitvi v tem letu; vsakič ob 40 letih delovne dobe.

Letos pokojnine višje za 4,3 odstotka Povprečna starostna pokojnina za 40 let delovne dobe ali več trenutno znaša 1.227 evrov, kažejo zadnji podatki Zpiza iz marca letos. Glede na lanski marec se je pokojnina zvišala za 4,3 odstotka. Marca lani je povprečna starostna pokojnina za 40 let delovne dobe ali več znašala 1.176 evrov.

Pri višjih plačah so razlike relativno višje; pri predpostavljeni višini bruto plače 5.000 evrov bo pokojnina ob upokojitvi za dobrih 200 evrov višja kot ob upokojitvi letos. Pri izračunih smo vedno upoštevali dosego 40 let delovne dobe, kar je minimum za pravico do polne starostne pokojnine, v primeru moškega brez vzdrževanih družinskih članov ali drugih posebnosti.

Višji odstotek glede na plačo

Sprememba višine pokojnine je posledica postopnega dviga odmernega odstotka, s katerim se izračuna višina pokojnine glede na plačane prispevke. S pokojninsko reformo se namreč odmerni odstotek zvišuje.

Letos in naslednje leto odmerni odstotek znaša 63,5 odstotka pokojninske osnove, v skladu s pokojninsko reformo se bo do leta 2035 postopoma povišal do 70 odstotkov pokojninske osnove.

Odmerni odstotek prevede pokojninsko osnovo v višino pokojnine. Pokojninska osnova pa je, poenostavljeno, povprečje zneskov, od katerih so se od plače odvajali prispevki za pokojninsko zavarovanje.

 

Vendar na višino pokojnine vplivajo še številni drugi dejavniki, zaradi katerih pokojnina ne bo vedno višja. Pokojninska reforma namreč obenem postopoma podaljšuje obdobje, od katerega se izračuna pokojninska osnova.

Kdaj bo pokojnina nižja?

Trenutno Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje (Zpiz) pokojninsko osnovo izračuna iz 24 'najboljših' let, preostala leta pa v izračun niso vključena. To obdobje se bo leta 2028 do leta 2035 postopoma povišalo do celotnih 40 let delovne dobe, pri čemer se bo pet najslabših let iz izračuna izvzelo.

Če je torej plača nekomu močno nihala, bo lahko imel ob upokojitvi leta 2035 nižjo pokojnino, kot bi jo imel ob upokojitvi letos, kljub nižjemu odmernemu odstotku, saj bo izračun zajel tudi slabša leta, ko je vplačal nižje prispevke.

Zaradi višjega odmernega odstotka bo velika večina bodočih upokojencev na boljšem, je v pogovoru za Bloomberg Adria povedal direktor Zpiza Marijan Papež. "Zaradi podaljšanja referenčnega obdobja bodo na slabšem zgolj tisti, ki jim je plača zelo nihala. Kar je tudi namen podaljšanja referenčnega obdobja – da je pokojnina v čim večji meri odraz plačanih prispevkov. Drugi bodo imeli ugodnejšo pokojnino," je povedal Papež.

Na slabšem pa bodo tudi tisti, ki se bodo želeli upokojiti čim mlajši. Reforma namreč postopoma podaljšuje minimalno starost za upokojitev pri polni starostni pokojnini. Zdaj je ta meja določena pri 60 letih, do leta 2035 se bo postopoma povišala do 62 let.

Pokojnine so navzgor omejene

Zaposlenim z (zelo) visokimi prihodki bo pokojnino znižala tudi kapica, ki omejuje najvišjo pokojnino. Letos lahko najvišja na novo odmerjena starostna pokojnina za 40 let dela brez drugih dodatkov ali bonusov znaša 3.276 evrov.

Najvišja pokojnina je namreč omejena s štirikratnikom najnižje pokojninske osnove, ki letos znaša 1.290 evrov. Če ta znesek množimo s štiri in nato z 63,5 odstotka, kolikor letos znaša odmerni odstotek, dobimo omenjenih 3.276 evrov.

Pokojnina pa je lahko višja zaradi daljše delovne dobe, skrbi za otroka ali služenja vojaškega roka, kar zviša odmerni odstotek. 

Višina odstotka za odmero pokojnine na podlagi dopolnjene pokojninske dobe navzgor ni omejena, pojasnjujejo pri Zpizu. V decembru 2025 je najvišja izplačana neto starostna pokojnina znašala 4.354,54 evra.

"Tolikšno izplačilo je rezultat višine pokojninske osnove, dolžine dopolnjene pokojninske dobe in zakonskih spodbud za odlaganje upokojitve na čas po izpolnitvi pogojev za pridobitev te pravice," so v poročilu za 2025 navedli pri Zpizu. Pokojnine v najvišjem razredu, nad 3.500 evrov, je marca prejemalo 1.027 upokojencev.

Povprečna bruto starostna pokojnina vseh upokojencev pa je lani znašala 952 evrov. Najnižja zagotovljena pokojnina za 40 let delovne dobe pa od začetka tega leta znaša 817,97 evra.