12. september 2023, 08:00
Umetna inteligenca lahko pomaga pri obdelavi podatkov, oceni tveganj, računanju premij
Tveganja so varstvo podatkov, transparentnost, razložljivost
Večjega nadomeščanja delovne sile slovenske zavarovalnice ne pričakujejo
Bloomberg Adria
Umetna inteligenca (UI) lahko zavarovalnicam pomaga analizirati ogromne količine podatkov, kar jim olajša nalogo 'napovedovanja nepredvidljivega', so ugotavljali udeleženci na mednarodni konferenci o vplivu umetne inteligence na panogo zavarovalništva. Ker gre za tradicionalno, tveganju nenaklonjeno in strogo regulirano panogo, bi vpeljava novih tehnologij lahko trajala dlje kot v nekaterih industrijah.
Zavarovalnice v Sloveniji pričanjajo eksperimentirati z orodji umetne inteligence, a gre za zdaj še za poskuse v operacijah, ki niso obrnjene proti strankam, predvsem na področju obdelave podatkov. "Vedno bolj se spoznavamo s tem. Konkretnih rešitev v uporabi danes mogoče še ni v takšni meri, kot bi si želeli," nam je povedal Goran Žarič, direktor službe za upravljanje odnosov s stranko pri Zavarovalnici Sava.
Podobno pri Zavarovalnici Triglav umetna inteligenca še ne ponuja pomembnejših rešitev, po besedah člana uprave Tadeja Čorolija. "Gre za testne in pilotne projekte. Nekateri že pomagajo v zalednih sistemih," je dejal.
BloombergAdria.com
Glavna prednost umetne inteligence je analiza ogromnih baz podatkov, so si bili enotni govorci na konferenci, ki jo je organizirala Agencija za zavarovalni nadzor (AZN). To bi zavarovalnicam pomagalo izboljšati upravljanje s tveganji in omogočilo hitrejše procesiranje zahtevkov. Zavarovalnice bi orodja umetne inteligence lahko med drugim uporabile za potrebe stikov s strankami preko klepetalnih robotov, za zaznavanje tveganja goljufij in za preračunavanje premij.
Bolj učinkovito zaznavanje prevar bi zavarovalnicam znižalo operativne stroške. V regiji osrednje in vzhodne Evrope namreč prevare zadevajo med 10 in 20 odstotkov vseh polic za avtomobilsko zavarovanje, je dejal predstojnik Inštituta za finance in umetno inteligenco na Univerzi v Mariboru Timotej Jagrič.
Za stranke zavarovalnic bi uporaba teh orodij lahko pomenila boljši oziroma širši dostop do zavarovalnih storitev, bolj personalizirano ponudbo in večjo zmožnost zavarovalnic, da zavarujejo ranljive skupine, pa je pojasnila Hanne von Voorden, vodja nadzornih praks pri Mednarodnem združenju zavarovalnih nadzornikov (IAIS).
Uporaba teh orodij je tudi polna tveganj. Med njimi so govorci na konferenci izpostavili predvsem pomanjkanje regulacije, varstvo podatkov oziroma zasebnosti, transparentnost ter razložljivost podatkov.
BloombergAdria.com
Večjih odpuščanj v panogi zaradi umetne inteligence vsaj v Sloveniji ni pričakovati.
"Že 20 let delam v delu s strankami in opažam, da se potreba po ljudeh dejansko ne zmanjšuje," pravi Žarič. "Kvečjemu se večajo kompetence ljudi, ki delajo s strankami. Se bo pa pojavila potreba po določenih delovnih mestih z večjo dodano vrednostjo oziroma strokovnostjo, ki bodo lahko opravljala ponavljajoča se delovna opravila."
"Mislimo, da delovne sile na dolgi rok ne bo nadomestilo," se strinja tudi Čoroli. "Te sisteme je potrebno naučiti svojih specifik, po drugi strani pa lahko zagotavljaš storitev večjemu številu ljudi. Klicni centri nikoli nimajo dovolj zaposlenih, medtem ko ima umetna inteligenca dovolj procesorske moči, da zagotovi storitev tudi tistim presežnim strankam."
Na neki točki v prihodnosti bo tehnologija zavarovalnici morda omogočala, da zavarovancu z manj zdravim življenjskim slogom zaračuna višjo zavarovalno premijo kot zdravi stranki, je kot hipotetičen primer uporabe umetne inteligence v prihodnosti navedel Miha Dominko iz Pravne fakultete Univerze v Ljubljani.