Zavarovanja se dražijo zaradi škodne inflacije in vremenskih ujm

Tako kot rastejo cene življenjskih potrebščin, se višajo tudi zavarovalne premije. Februarja so se zavarovanja na letni ravni v povprečju podražila za sedem odstotkov, pri čemer pa se cene razlikujejo glede na posamezna zavarovanja in izbor kritij, pojasnjujejo v zavarovalnicah. "Premije so se zvišale pri zavarovanju avtomobilov in nepremičnin, pri zdravstvenih zavarovanjih ostajajo nespremenjene, a se že močno občuti trend zviševanja cen zdravstvenih storitev," pravijo v Skupini Generali. 

Cene so prilagodili tako zaradi gospodarskih razmer, na katere vplivata okrevanje po pandemiji in politično dogajanje, kot tudi podnebnih sprememb, saj je vse več nenadnih vremenskih pojavov z uničujočimi posledicami. Predvsem pri zavarovanjih nepremičnin so premije dvignili zaradi odločitev, sprejetih na ravni države, za Bloomberg Adria pojasnjujejo v zavarovalnicah.

"V zadnjem obdobju beležimo tudi močan dvig cen v gradbeništvu (za stanovanjske in inženirske gradnje), kar se med drugim odraža v rasti cen gradbenih storitev in materiala," dodajajo v Zavarovalnici Triglav. Posledično so lani skladno z inflacijskimi gibanji povečali premijo pri zavarovanju doma, pri čemer so povišali tudi kritja, ki jih nudijo v sklopu omenjenega zavarovanja.

Pri zavarovalnici Grawe vsako leto prilagajajo vrednosti zavarovalnih vsot premoženjskih polic (zavarovanja stavb in stanovanjske opreme) v skladu s spremembo indeksa gradbenih in življenjskih stroškov. "Namen prilagajanja je ohranjanje realnih zavarovalnih vsot, s čimer želimo svojim zavarovancem zagotoviti izplačilo zavarovalnine v višini dejanske škode," pojasnjujejo.

Prav tako so tudi zavarovalne police pri Wiener Staedtische avtomatično sklenjene z indeksacijo, kar v praksi pomeni, da se glede na indekse statističnega urada enkrat letno spreminjajo zavarovalne vsote, kar posledično spreminja tudi premije. "Postopek indeksacije pri nas uporabljamo že od začetka sklepanja zavarovanj. Kot izredno potreben in koristen se je še posebej izkazal v zadnjem letu, saj so se cene gradbenih storitev, materiala in življenjskih stroškov precej povečale," ocenjujejo v avstrijski zavarovalnici.

Vse dražje pozavarovanje

Tudi pri skupini Generali so premije za zavarovanje nepremičnin povišali, in sicer za od 15 do 20 odstotkov. "Zavarovalne vsote prilagajamo na primer višji gradbeni vrednosti stanovanjskih nepremičnin, saj slednje predstavljajo osnovo za izračun premije," so zapisali. Med glavnimi razlogi za višje premije so tudi intenzivnejše naravne ujme, ki pomembno vplivajo na škodne rezultate zavarovalnic in posledično vse dražje pozavarovanje. 

Cene pozavarovalnih kritij na mednarodnih trgih so se pričele dvigovati že v letu 2022, opažajo pri Zavarovalni skupini Sava Re. "Rast cen je posledica škodne inflacije, večjih škod zaradi naravnih nesreč in krčenja kapacitet pozavarovateljev, na kar je vplivalo predvsem gibanje na finančnih trgih v letu 2022," so dejali pri Savi Re.

Tudi ob obnovi pozavarovalnih pogodb za leto 2023 je bil po njihovih besedah opazen občuten oziroma precejšen porast cen kritij. "Ker je večina portfelja, ki ga sklepamo na mednarodnih pozavarovalnih trgih, iz naslova požarnih in drugih škodnih zavarovanj, smo najbolj zaznali porast cen ravno v tem delu," dodajajo. Prav tako se je leta 2022 škodna pogostost na zavarovalnih portfeljih vrnila na raven iz predpandemskega leta 2019. 

Avtomobilska zavarovanja dražja za petino

To je bilo najbolj opazno pri segmentu zavarovanj za kopenska motorna vozila, ki so se februarja na letni ravni po podatkih Slovenskega zavarovalniškega združenja podražila za petino. "Lani smo zlasti zaradi visoke rasti cen nadomestnih avtomobilskih delov vozil in cen storitev pogodbenih partnerjev, ki presegajo indeks splošne inflacije, in z namenom zagotavljanja enake kakovosti kritij za skoraj deset odstotkov podražili zavarovanje," odgovarjajo v Triglavu. 

Cene nadomestnih izdelkov so se po njihovih podatkih v zadnjem letu v povprečju povišale za več kot desetino, v zadnjih petih letih pa celo za več kot 40 odstotkov. "Hkrati se povečuje tudi število delov, ki so v posameznih zavarovalnih primerih poškodovani ali uničeni, ti deli pa so tudi cenovno precej višjega ranga, kot so bili v preteklosti," dodajajo.

Pri zavarovalnici Grawe se je število izplačanih škod na področju avtomobilskih zavarovanj povišalo za približno desetino. "Samo iz naslova vremenskih ujm smo pri avtomobilskem zavarovanju izplačali za več kot 500 tisoč evrov več odškodnin kot leto prej," sporočajo. Glede na višje cene popravil se višajo tudi škodne rezervacije. "Prilagajanje cen je nujno, če želijo stranke prejeti povračilo škod," so jasni v Grawe.

Za podoben odstotek so zavarovanja za jeklene konjičke podražili tudi v Generaliju. "Poleg višjih cen vozil in rezervnih delov so cene dvignile tudi servisne delavnice, in sicer predvsem zaradi dražjega in težko dobavljivega materiala, pa tudi višjih stroškov dela, povezanih z višjimi cenami energentov," pravijo v Generaliju. Na premijo je prav tako vplivala tudi škodna pogostnost, saj so zabeležili več škodnih dogodkov kot v preteklih dveh letih.

Vse pogostejše naravne ujme prav tako zahtevajo dvig premij

Zavarovalnice prav tako iz leta v leto beležijo vse pogostejše in intenzivnejše naravne ujme, kot so nalivi, neurja z močnimi sunki vetra in točo, zmrzali, požari ter druge naravne nesreče. "Zavarovalna kritja pri zavarovanju avtomobilov in nepremičnin vključujejo tudi kritja za škodo, ki je neposredno povezana z vremenskimi pojavi, kar pomeni, da so vplivi teh dejavnikov oziroma njihova pogostnost tudi vključeni v premijo," so pojasnili v Generaliju.

Kot ugotavljajo v zavarovalnici Triglav, tovrstni dogodki vedno sprožijo začasno povečanje povpraševanja po premoženjskih zavarovanjih, a zavarovanost po njihovih ocenah glede na posledice tovrstnih dogodkov ostaja premajhna. "Zaradi spreminjajočih se podnebnih razmer se bodo namreč vremenske nevšečnosti z večjimi škodami verjetno dogajale tudi v prihodnje," napovedujejo. 

Naravni dogodki imajo velik vpliv na škodno pogostnost, saj lahko zavarovalnica po enem samem dogodku beleži tudi več tisoč škod. "Ker gre za materialne škode in ker želijo zavarovanci – ter tudi sicer prizadeti – čim hitreje odpraviti posledice, se škodne rezervacije po takšnih dogodkih hitro znižujejo," pravijo v Triglavu. Pomemben vpliv na bilanco stanja imajo nekaj mesecev, potem pa zavarovalnice praviloma v velikem deležu svoje obveznosti do zavarovancev že poravnajo.