Nepremičninska serija: Kakšna posojila plačujejo kupci stanovanj

Serijo nepremičninskih člankov zaključujemo z analizo posojil. Niz člankov smo začeli s preverjanjem cen, ki so jih dosegala stanovanja v novejših soseskah. Pisali smo tudi, koliko stanovanj so kupila podjetja, katera stanovanja so bila najdražja in kateri znani Slovenci so stanovanja kupili v 11 ljubljanskih soseskah. V zadnjem delu nepremičninske serije smo se poglobili v hipoteke in posojila, s katerimi so Slovenci kupovali stanovanja v 11 ljubljanskih soseskah. Kot smo že razkrili, velika večina stanovanj – 65,9 odstotka – nima vpisanih hipotek.

Prevladujejo posojila s fiksno obrestno mero

To še ne pomeni, da so bila stanovanja plačana z gotovino. Hipoteko lahko kupec namreč vpiše pri drugi nepremičnini, ki jo ima v lasti. Kljub temu domnevamo, da je delež gotovinskih plačil velik. Ko Slovenci posegajo po posojilih, prisegajo na fiksno obrestno mero, kažejo podatki naše analize. Med stanovanji, ki so imela vpisano hipoteko, jih je takšnih več kot 140. To pomeni, da je imelo okoli 63 odstotkov fiksno obrestno mero. Slabih 36 odstotkov posojil je z variabilno obrestno mero, zgolj tri posojila pa so imela kombinirano obrestno mero. Med vsemi posojili sta zgolj dve v švicarskih frankih.

Kakšne obrestne mere na stanovanjska posojila plačujejo Slovenci?

Fiksne obrestne mere s posojili so se gibale od 1,05 do 3,5 odstotka. V povprečju Slovenci plačujejo 2,066-odstotno obrestno mero. Povprečna ročnost posojil s fiksno obrestno mero je 16,6 leta. Razpon dobe odplačevanja se giblje od devet do 30 let. Našli smo tri posojila s fiksno obrestno mero, ki imajo dobo odplačevanja 30 let. Posojila so odobrili pri bankah Nova Ljubljanska banka (NLB), Intesa Sanpaolo in Unicredit. Najnižjo fiksno obrestno mero je lanskega avgusta dobila stranka Unicredita – 1,33 odstotka. Obrestna mera je precej nižja od povprečja obrestnih mer bank, ki ga izračunava Banka Slovenije in je takrat znašal 1,76 odstotka. Spomnimo, Banka Slovenije je leta 2019 zaostrila pogoje za najemanje potrošniških in stanovanjskih posojil z uvedbo makrobonitetnih ukrepov.

Tudi pri NLB so najugodnejše posojilo odobrili avgusta 2021; stranka je dobila obrestno mero v višini 1,85 odstotka. Stranka pri Intesi Sanpaolo je mesec kasneje dobila posojilo s fiksno obrestno mero v višini 2,05 odstotka.

Pri analiziranih posojilih z variabilno obrestno mero se je doba odplačevanja gibala od pet do 31 let. Povprečna doba odplačevanja je 17,3 leta. Razpon obrestnih mer, ki jih posojilojemalci plačujejo ob euriborju, se giblje od 1,05 do 4,9 odstotka. Povprečna obrestna mera je znašala 1,88 odstotka. Pri posojilih s trimesečnim euriborjem se je razpon obrestnih mer gibal od 1,2 do 3,25 odstotka. Podatkov nismo podrobneje analizirali zaradi premajhnega vzorca. Takšnih posojil je namreč le 20.

Pri posojilih z variabilno obrestno mero na višino vplivata pribitek, ki vam ga kot maržo zaračuna banka, in ključna obrestna mera euribor, po kateri si banke izposojajo denar med seboj. Med analiziranimi posojili prevladujejo takšna s šestmesečnim euriborjem. To kaže, da banka vrednost euriborja prilagodi vsakih šest mesecev. Šestmesečni euribor je pred dnevi presegel dva odstotka, kar je najvišja vrednost po februarju leta 2009. Trenutno znaša 2,012 odstotka.

Podatki kažejo, da od skupno približno 200 stanovanj s hipotekami pri 13 posojila presegajo vrednost stanovanja. Povprečno posojila pokrivajo 65 odstotkov vrednosti stanovanj.

Katere banke kreditirajo najceneje

Največ kupcev je posojila sklenilo pri NLB, sledijo SKB, Unicredit in Intesa Sanpaolo. Pet kupcev je nepremičnine financiralo s posojili na trg nebančnih posojil. Med bančnimi posojili izstopata dve, pri katerih so stranke dobile fiksno obrestno mero 1,05 odstotka. Obe posojili je odobrila banka Unicredit. Pri variabilnih obrestnih merah je stranka najnižjo obrestno mero dobila pri banki Intesa Sanpaolo – 1,05 odstotka ob šestmesečnem euriborju.

''V UniCredit Bank obrestno mero za stanovanjsko posojilo določamo individualno. Zaradi zaupnosti podatkov konkretnih poslovnih odnosov s strankami ne komentiramo,'' so zapisali v banki Unicredit. Podatki kažejo, da je bil najugodnejši čas za najetje stanovanjskega posojila v drugi polovici leta 2021. Najnižje obrestne mere so kupci dobili pri posojilih z desetletno dobo odplačevanja. Kar nekaj posojil je bilo leta 2021 in 2022 zaradi nizkih obrestnih mer refinanciranih.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar