Kam zdaj z 200 evri mesečno? Trije predlagani portfelji

Finančne strokovnjake smo vprašali, kam vložiti 200 evrov mesečnih prihrankov. Pri tem smo ločili tipe vlagateljev glede na starost in nagnjenost k tveganju. Glede na starost nas je zanimalo, kako bi strokovnjaki svetovali mlajšim (starost do 35 let) in vlagateljem srednjih let (od 35 do 45 leta). Glede na nagnjenost k tveganju pa smo vlagatelje razdelili na vlagatelje, ki so povprečno nagnjeni k tveganju, in tiste, ki so zelo nagnjeni k tveganju.

Domen Kregar: Mlajši kot je investitor, večja naj bo izpostavljenost tveganju na finančnih trgih

"Odločilna je razporeditev sredstev po različnih naložbenih razredih," izpostavlja Domen Kregar, upravljavec digitalnega premoženja pri Ilrika Kripto Svet. Investiranje v kriptovalute je zaradi relativne mladosti trga tvegano, zato je pomembno, da iščemo tudi druge naložbene razrede. V preteklosti so finančni svetovalci svetovali, da se izpostavljenost delniškim naložbam glede na starost vlagatelja določi na način, da se od starosti vlagatelja odšteje število sto in tako dobi odstotek naložb, ki bi jih moral vlagatelj vložiti v delnice. 35-letni posameznik bi po tej formuli moral tako v delnice vložiti 65 odstotkov svojih sredstev, razliko pa v konservativnejše naložbe, kot so denimo obveznice. Ko je govora o kriptovalutah, svetovalci praviloma svetujejo izpostavljenost portfelja od enega do petih odstotkov. "Trenutno na trgu obstaja precej visoka korelacija med delnicami ameriških IT-podjetij in kriptovalutami, kar pomeni, da z investicijo v kriptovalute portfelj pridobi na nihajnosti in ne na diverzifikaciji," še dodaja Kregar.

lastni arhiv

 

MLAJŠI IN BOLJ NAGNJENI K TVEGANJU: "Mlajši kot je investitor, večja naj bo izpostavljenost tveganju na finančnih trgih," še meni Kregar. Mlajši vlagatelji imajo praviloma manj denarja in več časa za varčevanje, zato so potencialne izgube manjše in niso usodne. "Investitor naj bi imel tudi čas, da jih nadomesti," še pojasnjuje.

"Za mlajše investitorje, ki so zelo nagnjeni k tveganju, bi razmišljal o portfelju, ki je sestavljen izključno iz kriptovalut," izpostavlja Kregar, saj gre za trg, ki ima izjemen potencial in posledično možne visoke donose. Treba pa se je zavedati, da so na drugi strani možni tudi izjemni padci, zato kriptovalute zahtevajo še dodatno previdnost. Pomembno je tudi pridobivanje ustreznega znanja s področja investiranja v kriptovalute. "Najbolj smiselno je mesečno vplačevanje v kriptovaluto ether," meni Kregar, saj je glede uporabe pred ostalimi konkurenti. Prehod na t. i. sistem "proof of stake" sredi septembra je matično platformo Ethereum na dolgi rok še dodatno okrepila.

MLAJŠI IN POVPREČNO NAGNJENI K TVEGANJU: Za mlade vlagatelje, ki so povprečno nagnjeni k tveganju, je najboljša izbira naložba v delnice. Kregar izpostavlja, da je bilo v zadnjih letih na trgu moč opaziti večjo izpostavljenost delnicam, ki imajo visok potencial rasti v prihodnosti oziroma delnicam hitro rastočih podjetij (growth stock, angl.). Vlagatelji, ki vlagajo v tovrstne delnice, pričakujejo, da bodo zaslužili s kapitalskimi dobički, ko bodo v prihodnosti prodali delnice po višji ceni. Tovrstne delnice so v luči trenutnih razmer in padajočega trenda na trgu letos pod hudim udarom; delnica podjetja Meta je denimo letos upadla za 73 odstotkov, delnica podjetja Snap pa kar za 80 odstotkov. Trg se zato trenutno zateka k tradicionalnim podjetjem, ki imajo preizkušen dohodek in izplačujejo dividende.

VLAGATELJI SREDNJIH LET: "Za vlagatelje srednjih let je smiselno del premoženja vložiti v varnejše naložbe, kot so denimo obveznice, nepremičnine in denar," meni Kregar in dodaja, da bi za vlagatelje srednjih let, ki so povprečno nagnjeni k tveganju sredstva razporedil v 45 odstotkih med obveznice, nepremičnine in denar, polovico premoženja bi vložil v delnice, in sicer s poudarkom na uveljavljenih podjetjih z nizko nihajnostjo in rednim izplačevanjem dividend, pet odstotkov pa bi namenil kriptovalutam. "Za vlagatelje srednjih let, ki so bolj izpostavljeni tveganjem in iščejo višje donose, pa bi predlagal večjo izpostavljenost kriptovalutam v primerjavi z delnicami," še dodaja.

Tilen Šarlah: Največjo priložnost vidim v ameriških delnicah

"Pogled na trenutno makroekonomsko sliko bi odvrnil marsikaterega vlagatelja od investiranja, vendar se statistično gledano največji donosi ustvarjajo takrat, ko je panika na trgih največja in je sentiment med vlagatelji najnižji," izpostavlja finančni analitik Tilen Šarlah. Ob tem dodaja, da je v trenutnem okolju treba uravnotežiti portfelj, investirati preudarno in ciljati predvsem na rezultat v daljšem časovnem obdobju s postopnimi vložki. "Trenutno vidim največjo priložnost v ameriških delnicah, ki se bodo ob koncu trenutnega medvedjega trenda tudi najprej odbile," meni Šarlah. V Evropi bo zaradi vojne in ekonomskih težav gospodarstvo dlje časa v krču.

lastni arhiv

 

Šarlah bi polovico mesečnega vložka razporedil med delnice znotraj ameriških indeksov S&P 500 in Nasdaq, pri čemer bi izbral tehnološke gigante, energetska podjetja in podjetja iz prehrambenega sektorja. 30 odstotkov vložka bi namenil kriptovalutam, petino pa bi vložil v zlato in srebro. Glede na stopnjo tveganja bi prilagodil le stopnjo izpostavljenosti posameznim naložbam, pri čemer bi za vlagatelja, ki je povprečno nagnjen k tveganju, priporočil večjo izpostavljenost naložbam v plemenite kovine in delnice znotraj indeksa S&P 500, za vlagatelje, ki so bolj nagnjeni k tveganju, pa bi povečal stopnjo naložb v borzni indeks Nasdaq in kriptovalute. Glede na starost Šarlah ne bi delal razlik v naložbah, bistveno je sprejemanje tveganja posameznega vlagatelja. "Če bi govorili o mlajših vlagateljih, ki so stari okoli 20 let, in starejših, ki jih štejejo 60, bi portfelj sestavili drugače," še dodaja.

Marko Ploj: Za mesečno vlaganje so za povprečnega vlagatelja najprimernejši vzajemni skladi

Za vlagatelja obeh starosti, ki sta zelo nagnjena k tveganju, bi finančni svetovalec Marko Ploj iz Finančne skupine Prima portfelj sestavil iz delniških vzajemnih skladov, pri čemer bi ga sestavljal v 40 odstotkih delniški sklad, ki vključuje delnice ameriških podjetij, v 30 odstotkih delniški sklad, ki vključuje delnice evropskih podjetij, in v 30 odstotkih delniški sklad, ki vključuje delnice podjetij trgov v razvoju.

lastni arhiv

 

Za vlagatelja obeh starosti, ki sta povprečno nagnjena k tveganju, bi Ploj portfelj razdelil med delniški globalni vzajemni sklad in mešani vzajemni sklad. Ploj prav tako kot Šarlah glede na trenutno izhodiščno starost vlagateljev ne bi delal razlik v naložbenem portfelju. "Razlikovanje bo pomembnejše kasneje, ko se bodo približevali koncu varčevanja (deset let pred potekom varčevanja) in bo v portfelju že večji znesek sredstev," še dodaja.

 

Mnenja strokovanjakov so različna. Pod črto je investiranje odvisno od posameznika in njegove finančne slike, trenutnih naložb, finančnih in življenjskih ciljev ter nagnjenosti k tveganju. Pretirana samozavest in prevelika izpostavljenost najbolj tveganim naložbam, recimo kriptovalutam, brez postavljenih finančnih temeljev lahko v primeru drastičnih upadov tečajev pri posamezniku povzročita finančni stres in stisko. Zato takšne nasvete jemljite le kot dodatno informacijo in ne osnovo za sprejemanje finančnih odločitev.

Trenutno ni komentarjev za novico. Bodi prvi, ki bo komentiral ...

Pusti komentar